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　　因?yàn)榕匀焉锲诘娘L(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，通常，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于孕婦投保都有一定的限制，原則上不受理孕婦投保申請(qǐng)的醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)。因?yàn)榕匀焉锲诘娘L(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，通常，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于孕婦投保都有一定的限制，原則上不受理孕婦投保申請(qǐng)的醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)。如果想要對(duì)懷孕期疾病和新生兒有所保障，那么可以選擇特定的母嬰保險(xiǎn)。

　　年輕人，現(xiàn)有的保險(xiǎn)意識(shí)并不強(qiáng)，甚至平常從未買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)。但當(dāng)他們即將成為人父人母的時(shí)候，才想到要好好保護(hù)自己和腹中的胎兒，同時(shí)也可能想到要買(mǎi)一些保險(xiǎn)。但此時(shí)的他們能買(mǎi)到稱(chēng)心如意的保險(xiǎn)嗎?

　　懷孕7個(gè)月后不能投保

　　記者從幾家保險(xiǎn)公司了解到，目前保險(xiǎn)公司都是“7個(gè)月以后就不能買(mǎi)保險(xiǎn)了，要等生完孩子以后再說(shuō)”——一般只受理懷孕28周以下的投保申請(qǐng)，對(duì)于懷孕超過(guò)28周的客戶(hù)，暫不受理投保申請(qǐng)，要等產(chǎn)后兩個(gè)月才能受理。同時(shí)，對(duì)于懷孕7個(gè)月以下的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，原則上不受理醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)，只受理不包含懷孕引起的保險(xiǎn)事故責(zé)任的普通壽險(xiǎn)，而且在投保時(shí)須進(jìn)行普通身體檢查。

　　最好在懷孕前就投保

　　“女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率是比較大的，所以普通的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的條款，一般都是明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。”另一家合資保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品部經(jīng)理告訴記者，“但現(xiàn)在不少公司都已經(jīng)推出了能覆蓋了妊娠期疾病的女性險(xiǎn)，還未懷孕或懷孕早期的女性朋友可以考慮。”

　　但大家要注意的是，女性險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的一種，它是有一定的觀察期的，也就是該類(lèi)保險(xiǎn)合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更長(zhǎng)時(shí)間。也就是說(shuō)，如果女性在懷孕以后再買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)，往往孩子生下來(lái)才可能進(jìn)入合同的保險(xiǎn)期間，這樣也就等于是不能覆蓋懷孕期間的意外和疾病了，買(mǎi)了也是白搭。

　　還有一些附加的女性保險(xiǎn)或女性生育保險(xiǎn)也存在同樣的“觀察等待期”問(wèn)題。比如太平人壽的“真愛(ài)附加女性生育疾病險(xiǎn)”就是要在合同生效(或復(fù)效)10個(gè)月以后才開(kāi)始對(duì)懷孕期疾病進(jìn)行保障，這樣，在知道自己懷孕后再去買(mǎi)這個(gè)附加保險(xiǎn)，已然是毫無(wú)意義的。最好能在懷孕前10個(gè)月買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)，就不會(huì)浪費(fèi)了。

　　所以，對(duì)準(zhǔn)備生孩子的家庭來(lái)說(shuō)，如果覺(jué)得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃懷孕期間就去投保女性險(xiǎn)，以便保障期可涵蓋妊娠期;而不是等到懷孕以后，才急急忙忙去咨詢(xún)、購(gòu)買(mǎi)。后一種行為的結(jié)果是，一來(lái)產(chǎn)品選擇的余地比較窄;二來(lái)保險(xiǎn)費(fèi)也比較貴，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)很重要的一個(gè)因素是風(fēng)險(xiǎn)概率，而把保險(xiǎn)賣(mài)給孕婦的風(fēng)險(xiǎn)概率要比賣(mài)給普通女性大。

　　可以考慮專(zhuān)門(mén)的母嬰保險(xiǎn)

　　那么，懷孕前沒(méi)考慮到，懷孕后又想買(mǎi)可以保障妊娠期和新生兒保險(xiǎn)的家庭還有解決的辦法嗎?

　　市場(chǎng)上已經(jīng)有了這樣的途徑和產(chǎn)品，就是一些專(zhuān)門(mén)為孕婦以及即將出生的小唉寶而設(shè)計(jì)的母嬰健康類(lèi)保險(xiǎn)。這些保險(xiǎn)一方面對(duì)孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障，另一方面也對(duì)胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金賠付。

　　“成年女性普遍都要經(jīng)歷生育這一過(guò)程，現(xiàn)在環(huán)境污染、電子產(chǎn)品輻射又那么嚴(yán)重，藥物的副作用也比較厲害，女性工作壓力也很大，所以懷孕期間的風(fēng)險(xiǎn)還是應(yīng)該重點(diǎn)防范的。”某業(yè)務(wù)管理人員告訴記者。

　　“而且，現(xiàn)在新生兒的死亡率非常之低，但發(fā)病率卻不低，所以保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)孕婦保險(xiǎn)時(shí)，一般都把新生兒作為附帶被保險(xiǎn)人計(jì)算在內(nèi)，連帶保險(xiǎn)的。”該業(yè)內(nèi)人士還跟記者介紹道。

　　如何選擇這類(lèi)產(chǎn)品，“準(zhǔn)爸爸準(zhǔn)媽媽”們可以根據(jù)自己家族的健康史、懷孕期間的情況等進(jìn)行個(gè)性化的選擇。

    中民小貼士

 準(zhǔn)媽媽可以根據(jù)自己懷孕的情況購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品：

平安孕安保障計(jì)劃，90元保障一年，適合懷孕未滿12孕周的女性，為懷孕女性提供的專(zhuān)項(xiàng)保障，涵蓋新生兒畸形保險(xiǎn)金和孕婦引產(chǎn)營(yíng)養(yǎng)津貼，關(guān)懷四季。