為什么女性更熱衷買保險，而男性更偏向投資？
在金融消費領(lǐng)域，常常能觀察到一種現(xiàn)象：女性更熱衷購買保險，而男性則更偏向投資。不難發(fā)現(xiàn)，女性與女性之間更容易聊到家庭保險和養(yǎng)老金話題。而男性與男性之間更喜歡討論股票、經(jīng)濟；這種差異主要源于男女在風(fēng)險偏好、收入水平及工作年限等方面的不同。
一、風(fēng)險偏好不同
傳統(tǒng)性別分工中，女性常被賦予家庭財務(wù) “守護者” 角色（如子女教育、老人照料），她們更傾向于優(yōu)先保障家庭現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。例如，在家庭資產(chǎn)配置中，女性可能更重視教育金、養(yǎng)老金等 “剛需” 儲備，而非高風(fēng)險投資。家庭責(zé)任與風(fēng)險規(guī)避的綁定。
而男性更具冒險精神，追求高收益的投資。例如、股票投資、基金投資、炒虛擬貨幣等；他們更傾向在短期內(nèi)獲利。
二、收入與工作年限不同
從全球范圍來看，女性平均收入普遍低于男性，且更易因生育、年齡等因素面臨職業(yè)中斷風(fēng)險。
若以 22 歲為職場起點，女性 50 歲退休（法定女工人退休年齡），扣除生育及照料年幼子女的時間，實際累計工作年限約 20-25 年；
而男性 22 歲工作至 60 歲退休，工作年限可達 38 年左右，較女性多出 13-18 年。在經(jīng)濟的增長的積累上多于女性。這種工作年限與收入的雙重差距，使女性在經(jīng)濟層面更缺乏安全感，進而更傾向于提前規(guī)劃儲蓄，為未來筑牢財務(wù)基礎(chǔ)。
那這種現(xiàn)象是合理的嗎？男性是不是不用配置保障性產(chǎn)品？不一定。
事實上，男性更需要配置保障性的保險產(chǎn)在保險費率設(shè)計上，男性的保險費率也會大于女性。品，從醫(yī)學(xué)統(tǒng)計和流行病學(xué)研究來看，男性在一生當(dāng)中面臨的意外和疾病風(fēng)險整體上高于女性。
世界衛(wèi)生組織（WHO）2023 年數(shù)據(jù)顯示，全球男性預(yù)期壽命為 70.6 歲，女性為 75.6 歲，差距約 5 年。除此外，男性在交通事故、工傷、暴力沖突等意外事件中的死亡率顯著高于女性。
所以，無論是女性還是男性在一定程度上都需要配置保障性的產(chǎn)品。
女性保險配置要點:醫(yī)療+重疾+養(yǎng)老補充
醫(yī)療險：(補充社會醫(yī)療報銷的不足）
?首選保證續(xù)保20年；
?附加 “外購藥”；
?盡量選一般住院免額較低的產(chǎn)品，以及重病住院0免賠額產(chǎn)品。
重疾險：（用于患大病后的康復(fù)和生活日常開銷、緩解家庭經(jīng)濟壓力）
?首選終身保障；
?癌癥二次賠
?女性特定疾病額外賠 例：子宮惡性腫瘤、卵巢和輸卵管惡性腫瘤；
?乳腺 / 甲狀腺疾病核保寬松的產(chǎn)品
養(yǎng)老年金險：（補充養(yǎng)老及強制儲蓄)
?增額終身壽
?養(yǎng)老年金產(chǎn)品
男性保險配置要點：意外&定壽+醫(yī)療+重疾
意外&定壽：
?選擇 “擴展交通意外額外賠” 的產(chǎn)品，例如駕駛私家車意外身故可額外賠付 ；
?定壽保額建議 5-10 倍年收入，覆蓋房貸等負債。
醫(yī)療險：(補充社會醫(yī)療報銷的不足）
?首選保證續(xù)保20年；
?附加 “外購藥”；
?盡量選一般住院免額較低的產(chǎn)品，以及重病住院0免賠額產(chǎn)品。
重疾險：（用于患大病后的康復(fù)和生活日常開銷、緩解家庭經(jīng)濟壓力）
?首選終身保障；
?心腦血管疾病二次賠；
?癌癥二次賠；
?身故/全殘責(zé)任；
男性和女性配置重疾險時，除基礎(chǔ)保障責(zé)任外，可針對性附加特定高發(fā)疾病的額外保障。
最后需要提醒的是，健康類保險（無論男性還是女性），除年齡因素外，健康核保是判斷能否投保成功的關(guān)鍵因素。建議在年齡較輕、健康狀態(tài)良好時盡早投保。
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