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最后一款預(yù)定利率4.025%的年金險，31日將下架！
作者：松哥
中民保險產(chǎn)品經(jīng)理
武漢大學(xué)財經(jīng)碩士
“松哥評保”系列發(fā)起人
1中韓悅未來養(yǎng)老年金保險
這里松哥推薦中韓悅未來養(yǎng)老年金保險，產(chǎn)品形態(tài)如下：
為了更好地體現(xiàn)悅未來的優(yōu)勢，本文將與好評度非常高的自在人生A進(jìn)行對比。
1、預(yù)定利率
這兩款產(chǎn)品都是預(yù)定利率4.025%，但是自在人生A已經(jīng)徹底停售。
值得提醒的是，由于監(jiān)管的要求，市場上絕大部分預(yù)定利率為4.025%的年金險
產(chǎn)品均已下線，悅未來年金險，且買且珍惜。
2、投保門檻
悅未來，1000元就能投保，且沒有健康告知，投保門檻比自在人生A低了不少。
3、領(lǐng)取周期
自在人生A可終身領(lǐng)取，悅未來領(lǐng)取至100周歲。
由于中國的百歲老人比較少，因此，悅未來年金險可以理解為一款活到老，領(lǐng)到老的理財產(chǎn)品。
4、現(xiàn)金價值
一般來講，判斷年金險的優(yōu)劣首先會去對比IRR。
相比之下，自在人生A的要優(yōu)于悅未來，主打長期收益；
但悅未來的的優(yōu)勢在于前期的高現(xiàn)金價值，更早回本，且資金的靈活性更強(qiáng)。
不信的話，松哥給大家展示這兩款產(chǎn)品的年齡-現(xiàn)價圖，一目了然。
以30歲男性，分別投保了悅未來和自在人生A，每年投保10萬元，交10年為例，保單前19個年度的年齡-現(xiàn)價圖如下所示：
從圖中可以看出，在交費(fèi)期間內(nèi)悅未來的現(xiàn)金價值增長速度持續(xù)領(lǐng)先自在人生A，且在表格涵蓋的時間范圍內(nèi)悅未來的現(xiàn)金價值也始終高于自在人生A。
前期價值高的好處在哪呢？接下來，松哥詳細(xì)給大家介紹~
2前期現(xiàn)金價值高，回本“快”
很多小伙伴都有過類似感受：
看到網(wǎng)上宣傳高收益的年金險就投保了，但急用錢時發(fā)現(xiàn)，繳費(fèi)期剛結(jié)束那幾年退保損失很大，只好硬著頭皮想其他辦法，叫苦不迭！
悅未來很好的避免了這個問題。
前期高現(xiàn)價，繳費(fèi)結(jié)束后1-2年內(nèi)可回本，隨時可用，流動性更強(qiáng)。
以30周歲男性，10年交費(fèi)，每年交10000元為例，交費(fèi)期滿，現(xiàn)金價值已經(jīng)超過保費(fèi)了。詳情看下圖：
3子女教育+養(yǎng)老，一張保單兩代受益
不過，中韓悅未來現(xiàn)金價值高的優(yōu)勢，可不是為了讓大家退保無鴨梨。
如果是這樣的話，松哥就沒必要在這瞎逼逼，浪費(fèi)大家的時間了。
經(jīng)過松哥仔細(xì)研究發(fā)現(xiàn)，悅未來前期現(xiàn)金價值高的精髓，在于搭配上它支持減保這個操作，這樣就會比一般年金險更靈活地使用資金。
也就是做到一張保單，既能輕松解決孩子的教育和婚嫁問題，還能讓自己安享晚年。
具體怎么操作呢？松哥給你舉個栗子。
假設(shè)30周歲的韓先生為0歲的兒子投保，每年交10萬元，交10年，60周歲領(lǐng)取。
在保單的第19-22個年度，也就是從韓先生的兒子19歲上大學(xué)開始，
韓先生可以通過減保的方式，每年從保單的現(xiàn)金價值中領(lǐng)取約10萬元,連續(xù)領(lǐng)4年，作為孩子大學(xué)教育的經(jīng)費(fèi)，余下的現(xiàn)金價值可以繼續(xù)增長。
在保單的第30個年度，
如果韓先生的兒子要結(jié)婚，韓先生仍舊可以通過減保的方式，從此時的現(xiàn)金價值中一次性領(lǐng)取約60萬元，作為孩子的婚嫁支出。
從保單的第31個年度（也就是韓先生61歲時）起，韓先生已經(jīng)退休養(yǎng)老，可以開始定期領(lǐng)取養(yǎng)老金。
此時有兩種領(lǐng)取方式：
1、如果韓先生身體健康，可以選擇按照當(dāng)前的現(xiàn)金價值計算，每年領(lǐng)10萬元，作為養(yǎng)老金，一直領(lǐng)到75周歲，此時悅未來的現(xiàn)金價值為約4萬 。
2、如果韓先生認(rèn)為退休后收入穩(wěn)定且充足，想要一筆錢豐富自己的晚年生活，那么他可以領(lǐng)取一段時間后，再申請全部退保，那么退保的現(xiàn)金價值將全部返回給韓先生，周游世界不再是夢想。
寫在最后
看完之后，不知道大家是否想要入手了呢？
不吹不黑，如果看中資金的靈活性，就一定不要錯過悅未來了。
如果你看中IRR和終身領(lǐng)取，在那個4.025%年金險產(chǎn)品百花齊放的年代，也許松哥會有更好的推薦。
但作為僅存的一批預(yù)定利率為4.025%的年金險，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)低迷的大環(huán)境影響下，悅未來一定會很搶手，所以最后奉勸各位，且買且珍惜！
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