7大熱銷單次賠付重疾險測評(橫琴優(yōu)惠寶/超級瑪麗2020Max/超級瑪麗2020Pro/鋼鐵戰(zhàn)士1號/康惠保2020/健康保2.0)
挑商品時,我們往往貨比三家貨,買保險亦是需要如此。
目前國內(nèi)有近200家保險公司,重疾險競爭非常激烈,面對眼花繚亂的產(chǎn)品,我們應該怎么樣才能挑選適合自己的呢?
今天,我們就挑選了7款市面上熱銷的單次賠付重疾險,給大家做個測評。想投保重疾險的朋友,不要錯過哦~
一、7款熱銷單次賠付重疾險對比
買單次賠付重疾險主要看重三個方面:保額、保費和保障,下面我們就主要從這三個方面來進行分析。

通過對比,我們來做個簡單的分析:
【保費】

簡單說下結(jié)論:
不含附加險:康惠保2020、健康保2.0的年保費處于同一水平線,其中健康保2.0最便宜。
附加惡性腫瘤二次賠付和附加特定疾病都是康惠保最便宜,拔得頭籌。
附加身故返保額:康惠保2020更加劃算。
【保額】
買重疾險重要的是購買充足的保額,才可以規(guī)避疾病所帶來的經(jīng)濟損失,保額太低完全沒有意義,因此在保費差異不大的情況下,我們應該先關(guān)注具體重疾保額情況。
我們先了解一下常見重疾的治療費用大概需要多少:

從表中我們可以看出,治療費用少則幾萬,多則高達50萬,而且一般都會有3-5年的康復期,這段時間我們可能無法工作,沒有收入來源,所以我們購買重疾險時,保額盡量能夠覆蓋未來5年的支出,保額最低也要30萬,像一、二線城市花銷更大,選擇50萬以上比較合適。
我們所對比的5款產(chǎn)品中,雖然基本保額一樣,但實際獲得的保障保額卻不同。
首先是重疾方面的保額:

對比發(fā)現(xiàn),橫琴優(yōu)惠寶、康惠保2020、超級瑪麗2020Pro、鋼鐵戰(zhàn)士1號、超級瑪麗2020Max都可增額賠付,但在增額力度、增額時間方面都有一定的差異。
增額力度:橫琴優(yōu)惠寶在重疾增額力度方面是非常有誠意,可額外賠付60%基本保額;康惠保2020也不錯,達到條件累計增額高達75%。
增額時間:考慮到年紀越大,罹患重疾概率越高,為了滿足被保人經(jīng)濟壓力較大時期的充足保額要求,橫琴優(yōu)惠寶、超級瑪麗2020Max、鋼鐵戰(zhàn)士1號都將增額年齡段延長了,60周歲前都可以獲得增額!
中/輕癥保額:
中輕癥的設計,降低了理賠的門檻,讓消費者提高了賠付幾率,所以,中輕癥的保額同樣值得大家關(guān)注。
從中癥來看,橫琴優(yōu)惠寶、康惠保2020、鋼鐵戰(zhàn)士1號、超級瑪麗2020Max的保額都很不錯,賠2次,每次賠60%。是目前市場上賠付比例最高的。
從輕癥來看,康惠保2020、超級瑪麗2020Max、超級瑪麗2020Pro的賠付比例、次數(shù)都可以說是在市場中位于前列的。
【病種保障】
首先是重疾,保險行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的25種高發(fā)重疾基本包含了95%以上的重疾理賠,所以保80種重疾還是120種重疾差別并沒有很大,不必過于在意重疾的種類數(shù)量。
而目前保險行業(yè)對輕中癥還沒有統(tǒng)一標準,有些保險公司為了降低產(chǎn)品保費,部分高發(fā)輕中癥病種未承保,因此保障是否包含高發(fā)輕癥可作為投保時要重要參考。

像輕微腦中風和冠脈介入手術(shù)等都是非常高發(fā)的輕癥,我們今天對比的這幾款產(chǎn)品雖然在高發(fā)輕癥覆蓋有一些差異,但都是比較全面的。
特別是康惠保2020、健康保2.0、超級瑪麗2020Pro和超級瑪麗2020Max、鋼鐵戰(zhàn)士,將高發(fā)的輕微腦中風列為中癥,提高了賠付比例。其中超級瑪麗2020Pro原位癌(不同器官)最多賠2次,是市場上少有的。
【惡性腫瘤二次賠付】
接下來我們重點分析一下惡性腫瘤二次賠付,為什么呢?因為惡性腫瘤就是我們通常說的癌癥,惡性腫瘤是最高發(fā)的重疾,理賠率達75%以上,并且它的特征就是轉(zhuǎn)移復發(fā)概率非常高。惡性腫瘤二次賠付是指在患了第一次重疾后,如果在間隔期后再次發(fā)生惡性腫瘤的復發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā),保險公司再次賠付,是非常實用的保障。
而選購惡性腫瘤二次賠付責任,最重要的是關(guān)注賠付間隔期和價格:
惡性腫瘤3年內(nèi)復發(fā)概率高達80%,5年后再復發(fā)的概率僅20.18%,因此3年間隔期是合理且概率非常高的,而約定5年的間隔期就明顯誠意不足了。
我們所對比的7款產(chǎn)品中,有6款是可選惡性腫瘤二次賠付的,分別為橫琴優(yōu)惠寶、康惠保2020、健康保2.0、超級瑪麗2020Pro、鋼鐵戰(zhàn)士1號、超級瑪麗2020Max。其中,超級瑪麗2020Pro間隔時間和賠付比例都很優(yōu)秀:
l首次重疾非惡性腫瘤:間隔180天確診惡性腫瘤,可賠付120%基本保額。
l首次重疾為惡性腫瘤:間隔1年惡性腫瘤新發(fā),可賠付120%基本保額。
l首次重疾為惡性腫瘤:間隔3年惡性腫瘤持續(xù)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移,可賠120%基本保額。如果同時附加惡性腫瘤額外保險金提前給付責任,那么首次癌癥1年后轉(zhuǎn)移至其他器官(不包括轉(zhuǎn)移至淋巴結(jié)),提前給付30%。也就是說,癌癥-癌癥轉(zhuǎn)移只要1年就可以提前拿到錢治療,3年后符合二次腫瘤賠付,再拿剩下的90%基本保額。
此外,橫琴優(yōu)惠寶、鋼鐵戰(zhàn)士1號、超級瑪麗2020Max賠付比例也比較高,120%基本保額。

可以看到,超級瑪麗2020Pro、鋼鐵戰(zhàn)士性價比高,附加惡性腫瘤二次賠后保費增加不多。康惠保2020性價比也蠻高,50萬保額保終身,30歲男性僅增加8%、女性僅17%。
二、投保建議
優(yōu)價之選>>>【健康保2.0】【康惠保2020】
健康保2.0,這款產(chǎn)品含輕癥+中癥+重疾+豁免,可選責任除了癌癥二次賠付、少兒特定疾病、成人特定疾病、身故/全殘/疾病終末期這四項,更是創(chuàng)新性的加入了重疾醫(yī)療津貼,設計十分貼心,單單從保障內(nèi)容上看已經(jīng)給人滿滿的好感。
康惠保2020也很優(yōu)秀,一度成為行業(yè)標桿。重疾保額非常充足:前10年確診重疾賠付150%基本保額,第11-15年賠付135%基本保額。罹患中/輕癥后,重疾額外再增25%基本保額。中癥賠付比例高達60%,對比市面上多數(shù)產(chǎn)品賠付較高。附加惡性腫瘤二次賠付之后,價格是最低的,非常值得推薦。
健康保2.0、康惠保2020不但保障全面,而且不論是保定期還是終身,價格都比同類產(chǎn)品便宜,是目前單次消費型重疾險的白菜價了!
女性投保優(yōu)選>>>【橫琴優(yōu)惠寶】
這款產(chǎn)品整體上很不錯,60歲前重疾可額外賠60%基本保額,就目前來說,重疾額外賠付的基本保額是行業(yè)內(nèi)是數(shù)一數(shù)二的。如果你不清楚這個重疾額外賠付值多少錢,這里給你算一算:以30周歲女性投保瑞泰瑞盈為例,30萬保額,繳費到60周歲,保到60周歲,每年需要879元,相當于額外送了一份純重疾保障,非常劃算。特別是女性費率很優(yōu)秀,對于想選一份終身保障的女性朋友,建議優(yōu)先考慮橫琴優(yōu)惠寶。
此外,輕/中癥賠付比例也特別高;還可附加癌癥二次賠付賠120% 基本保額,也非常適合追求高保障和追求高性價比的人群購買。
男性投保優(yōu)選>>>【超級瑪麗2020max】
超級瑪麗2020max綜合保障全面。雖然它的重疾保額額外賠付這塊比橫琴優(yōu)惠寶少了10%,但男性的價格也便宜不少,況且輕癥賠付比例是相當高的。另外,除了可附加有惡性腫瘤二次賠付,還可附加心血管重疾二次賠,賠付額度也是120%基本保額,保障比較全面,但這個功能必須同時選上惡性腫瘤二次賠付。

圖片來源:泰康人壽2019理賠白皮書
推薦男性優(yōu)選超級瑪麗 2020 max,不只是因為男性費率更優(yōu),根據(jù)泰康人壽2019理賠白皮書來看,男性患心臟病、腦血管病占比更高,更需要這方面的保障。 總的來說,在重疾保障最強、中輕癥不弱的前提下,橫琴優(yōu)惠寶女性價格最低,超級瑪麗2020max是男性價格最低。這兩款產(chǎn)品各方面保額都很高,保障力度杠杠的,性價比高,價格很有競爭力,適合追求高性價的人群。
癌癥二次賠付保障優(yōu)秀>>>【超級瑪麗2020Pro】
超級瑪麗家族又添新成員。超級瑪麗2020Pro重磅升級,一款重疾單次賠付,最高可賠150%基本保額;原位癌可賠2次;可附加癌癥2次賠,新發(fā)癌癥賠付間隔期只有1年的重疾險~亮點多多,保障更加強大了:
1.110種重疾,0-40歲投保,首15年首次確診賠付150%基本保額。
2.中/輕癥賠付比例高,分別累計賠付110%、130%。且輕癥中,不同器官的原位癌可賠2次!
原位癌發(fā)病率高且易治愈,主要得及時治療,否則后期很可能發(fā)展為癌癥。目前市面上很少有原位癌可賠2次的重疾險產(chǎn)品,這一升級還是不錯的。
3.良性腫瘤手術(shù)保障:確診特定良性腫瘤并手術(shù)治療,賠付10%基本保額。良性腫瘤有轉(zhuǎn)為惡性腫瘤的可能,且這個保障市面少有,很有特色。
4.可選癌癥2次賠。不僅賠付比例高,120%基本保額,而且間隔時間比其他產(chǎn)品大大縮短:
①非癌重疾-癌癥僅180天。
②癌癥-新發(fā)癌癥僅1年;市場其他產(chǎn)品,癌癥新發(fā)、復發(fā)、持續(xù)和轉(zhuǎn)移一般間隔3年。
③癌癥-癌癥持續(xù)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移,間隔3年。這里注意,可以同時附加惡性腫瘤額外保險金提前給付責任[即首次癌癥1年后轉(zhuǎn)移至其他器官(不包括轉(zhuǎn)移至淋巴結(jié)),提前給付30%]。也就是說,癌癥-癌癥轉(zhuǎn)移不用等3年,只要1年就可以提前拿到錢治療,3年后符合二次腫瘤賠付,再拿剩下的90%基本保額。
另外,附加惡性腫瘤保險金的費率比優(yōu)惠寶低,適合有惡性腫瘤二次賠付需求的客戶。
超級瑪麗2020Pro,重疾、中癥、輕癥賠付比例都處于不錯的水平;還有良性腫瘤手術(shù)保障;可選癌癥2次賠付,癌癥新發(fā)只間隔1年,比其他產(chǎn)品大大縮短??傊强顑?yōu)秀的重疾險~
心血管疾病保障優(yōu)秀>>>【鋼鐵戰(zhàn)士1號】
對比其他熱銷單次賠付重疾險:基礎(chǔ)保障方面,鋼鐵戰(zhàn)士1號與其他重疾險不相上下,還額外多了5種高發(fā)心血管輕癥二次賠這一實用保障。
作為同樣有心血管二次賠的重疾險,超級瑪麗2020max特定心血管重疾有2種(急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)),而鋼鐵戰(zhàn)士1號除了這2種還另外多了心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù)、嚴重急性主動脈夾層血腫3種高發(fā)心血管重疾,保障相對更為全面。
另外,超級瑪麗2020max惡性腫瘤二次和心血管二次賠為捆綁型,不能單獨選擇。假如理賠過了惡性腫瘤二次賠,心血管二次責任同步終止。而鋼鐵戰(zhàn)士1號惡性腫瘤二次和特定心血管重疾二次可分開選擇,二者都選擇的情況下交叉發(fā)生均可理賠,理賠了惡性腫瘤二次,特定心血管重疾二次未發(fā)生理賠,該保障依然有效(反之亦然)。且心血管二次賠間隔期較短,僅1年。當然在選擇這些附加責任的情況下,價格相比相似責任的超級瑪麗2020max也就貴一些。
附加惡性腫瘤二次賠,男性優(yōu)勢更大;心血管二次賠,女性費率有優(yōu)勢;而惡性腫瘤和心血管二次賠都附加之后,男性價格優(yōu)勢依然明顯,兩項都附加的情況下,價格僅比橫琴優(yōu)惠寶單附加惡性腫瘤二次賠貴了100元左右。
高齡/繳費壓力小>>>【瑞泰瑞盈】
瑞泰瑞盈雖然在保障方面可能沒有那么齊全,但最大的優(yōu)勢在于投保門檻較低——不限職業(yè),高齡也可投,繳費期特別長(可減少每年的保費壓力),這份包容度也讓它在單次賠付重疾險中有了一席之地。
保費最長可繳至70歲:對預算有限的朋友來說,繳至70歲,每年繳費壓力會小很多。舉個例子→在30萬保額,繳費到70周歲,保至終身,不含附加險的情況下:30歲男性:每年2706元;30歲女性:每年2253元
老年人保額高:瑞泰瑞盈是這些測評產(chǎn)品中,可投保年齡最長的,70歲也能買,是目前線上投保年齡最高的重疾險。可以說是全家老小的保障。特別是51–70歲都可以投保20萬保額,如果父母身體健康,非常值得考慮。對保障要求高而且預算較充足的中老年人,瑞泰瑞盈成了他們配置重疾險的首選。
瑞泰瑞盈的輕癥保障可靈活選擇,如果用戶只是想要作為加保,可以不用選輕癥保障,瑞泰瑞盈作為純重疾險保費自然低廉了不少,看個人需求啦~
三、總結(jié)
最后,還是那句話,各家重疾險各有千秋,我們應該根據(jù)自己的需求,選擇適合的產(chǎn)品。
通過對比分析,康惠保2020、健康保2.0保障全面,保費也比與同類產(chǎn)品有優(yōu)勢,性價比高。此外,女性投??梢赃x橫琴優(yōu)惠寶,女性費率低且60歲前重疾可賠160%基本保額;男性可以選超級瑪麗2020pro,不僅男性費率優(yōu)且男性患心臟病、腦血管病占比高,更需要這方面保障。 注重癌癥二次賠,可以看超級瑪麗2020Pro,間隔時間、賠付比例都很優(yōu)秀;注重心血管疾病保障,鋼鐵戰(zhàn)士1號自帶高發(fā)心血管輕癥二次賠+可選5種高發(fā)心血管重疾二次賠。
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