老年人如何利用保險進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃
［編者按］ 在我國目前情況下，大多數(shù)保險公司不能給65歲以上的老年人提供保險保障及理財(cái)，所以在此我們主要討論中老年人的理財(cái)。中老年人已退休或者即將退休。經(jīng)過幾十年的努力工作，理論上應(yīng)該獲得了充足的養(yǎng)老金及醫(yī)療準(zhǔn)備金。但實(shí)際情況不容樂觀，所以老年人的理財(cái)也很重要，老年人理財(cái)與中青年比起來有一個最主要的特點(diǎn)，那就是資金安全性顯得尤為重要，因?yàn)闀r間的因素，沒有從頭再來的機(jī)會。 目前，中老年人理...
在我國目前情況下，大多數(shù)保險公司不能給65歲以上的老年人提供保險保障及理財(cái)，所以在此我們主要討論中老年人的理財(cái)。中老年人已退休或者即將退休。經(jīng)過幾十年的努力工作，理論上應(yīng)該獲得了充足的養(yǎng)老金及醫(yī)療準(zhǔn)備金。但實(shí)際情況不容樂觀，所以老年人的理財(cái)也很重要，老年人理財(cái)與中青年比起來有一個最主要的特點(diǎn)，那就是資金安全性顯得尤為重要，因?yàn)闀r間的因素，沒有從頭再來的機(jī)會。
目前，中老年人理財(cái)大多采取銀行儲蓄,安全靈活;國債，也很安全，收益比銀行稍高，靈活性稍差一點(diǎn);收藏，興趣愛好大于收益;基金，風(fēng)險較高，但可以做定期定額投資，降低風(fēng)險;股票，如果有這方面的專業(yè)知識，也可以考慮;房地產(chǎn)，目前有一小部分中老年人采用房地產(chǎn)投資，但部分購買房地產(chǎn)不是投資，而是給自己孩子居住，如果因?yàn)橘I大房子占用太多的養(yǎng)老金或醫(yī)療金，一旦有問題發(fā)生，則會對家庭產(chǎn)生重大影響。
中老年人理財(cái)采用保險理財(cái)?shù)男问较鄬^少，一部分原因是保險公司針對老年人的險種少一些。更主要是認(rèn)識不足，大多數(shù)人認(rèn)為老年人買保險費(fèi)率相對較高，不劃算。我們需要從老年人保險的功用來看。老年保險主要的功用：第一，資產(chǎn)管理及合理分配，保證在每一年都有合理的錢使用，不是最多，而是合理。我曾經(jīng)做過一個調(diào)查，60歲退休，假設(shè)正好再活20年，給出兩個養(yǎng)老方案選擇，除此之外不能獲得任何生活來源。第一個方案，每月用3000元，一共給足20年，共72萬元。第二種方案，每月4000元，給其16年，共76.8萬元，雖然第二種方案多給了4.8萬元，但最后四年沒費(fèi)用，沒有一個人選擇第二套方案，即便再多給14.4萬元，只是最后一年沒費(fèi)用，人們也不愿意選擇第二方案。足見老年理財(cái)，資產(chǎn)管理及合理分配比收益來得更重要。第二，把普通醫(yī)療及大病的費(fèi)用與養(yǎng)老金做區(qū)分，看似要付出較大的代價來應(yīng)付醫(yī)療，其實(shí)不然，可以避免因?yàn)榧膊≌加灭B(yǎng)老費(fèi)用?，F(xiàn)實(shí)生活中，影響?zhàn)B老品質(zhì)往往不是生活費(fèi)用，而是醫(yī)療費(fèi)用，當(dāng)我們有一個詳盡的規(guī)劃，生活品質(zhì)會大大提高。第三，如果我們有足夠的資產(chǎn)，想傳承給下一代，保險理財(cái)也不失為一種好方式。以上功能，通過其他渠道很難做到。走出中老年人理財(cái)?shù)恼`區(qū)，保險只是一種幫我們解決問題的工具，如果用好這種工具，我們的生活會更美好!
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