65歲以上老年人如何保險(xiǎn)理財(cái)-保險(xiǎn)理財(cái)
［編者按］ 據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)年齡在65歲以上老年人口將近一億。而65歲恰恰被大多數(shù)險(xiǎn)種設(shè)立為能否投保的年齡界限，這群老年人一直都被保險(xiǎn)公司遺忘。近年來，情況已經(jīng)有所改變，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司將某些險(xiǎn)種的投保年齡開放。為此，現(xiàn)列舉一些適合65歲以上的老年人投保的險(xiǎn)種和類似保險(xiǎn)的理財(cái)方式。 友邦保險(xiǎn)有限公司：永安保 這個(gè)險(xiǎn)種專門為50歲—75歲的老年人“量身定做&...
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)年齡在65歲以上老年人口將近一億。而65歲恰恰被大多數(shù)險(xiǎn)種設(shè)立為能否投保的年齡界限，這群老年人一直都被保險(xiǎn)公司遺忘。近年來，情況已經(jīng)有所改變，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司將某些險(xiǎn)種的投保年齡開放。為此，現(xiàn)列舉一些適合65歲以上的老年人投保的險(xiǎn)種和類似保險(xiǎn)的理財(cái)方式。
友邦保險(xiǎn)有限公司：永安保
這個(gè)險(xiǎn)種專門為50歲—75歲的老年人“量身定做”。根據(jù)保險(xiǎn)條款，投保者每月只需支付50元至90元，就可以享受10萬元至20萬元不等的保險(xiǎn)保障，一旦發(fā)生骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷等意外事故都將獲得賠償。
新華人壽：“美滿人生”
該險(xiǎn)種投保年齡高達(dá)80歲，采用定期返還、終生享受的保障方式，老年客戶每三周年即可獲得相當(dāng)于保額一定比例的生存祝壽金，直至身故。該險(xiǎn)種還設(shè)有高等殘疾保障金，交費(fèi)期內(nèi)高殘就可獲得保險(xiǎn)金，并且免交剩余保費(fèi)，每三年還可繼續(xù)享受生存金給付直到終身。
以55周歲老人為例，保額1萬元，交費(fèi)期15年，每年交保費(fèi)1570元。期間，每三年領(lǐng)取初始保額的10%，即1000元。15年累計(jì)交費(fèi)23550元，交費(fèi)期間總計(jì)領(lǐng)取生存金5000元，即實(shí)際交費(fèi)17550元。交費(fèi)期滿后，每三年繼續(xù)領(lǐng)取1000元，直至身故。假設(shè)：被保險(xiǎn)人85歲身故，其累計(jì)領(lǐng)取生存金10000元，其兒女可領(lǐng)取免稅遺產(chǎn)25000元，即總收益共計(jì)35000元。
住房反向抵押款
這種投資方式算不得真正意義上的保險(xiǎn)，但它的性質(zhì)跟保險(xiǎn)很相似。住房反向抵押貸款是指已經(jīng)擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的年齡、預(yù)計(jì)壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折損情況及借款人去世時(shí)房產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行綜合評(píng)估后，按其房屋的評(píng)估價(jià)值減去預(yù)期折損和預(yù)支利息，并按人的平均壽命計(jì)算，將其房屋的價(jià)值化整為零，分?jǐn)偟筋A(yù)期壽命年限中去，按月或年支付現(xiàn)金給借款人，一直延續(xù)到借款人去世。
例如一位60歲老人有一套現(xiàn)房，房子面積為90平方米，目前的市價(jià)為40萬元，按男性人均壽命69歲計(jì)算，投保人的壽命計(jì)算基數(shù)為9年。經(jīng)評(píng)估，9年后房屋約折損10萬元，但房屋與土地增值預(yù)計(jì)約為15萬元，因此計(jì)增5萬元。保險(xiǎn)公司扣除預(yù)支貼現(xiàn)利息25%，按75%計(jì)算給付額為33.75萬元，再將預(yù)期給付額分?jǐn)偟酵侗Ｈ说念A(yù)期壽命中去，該老人每年可以得到3.75萬元。
專家提示：對(duì)于購(gòu)買老年保險(xiǎn)，50歲是個(gè)分水嶺。50歲以上的人購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，繳費(fèi)期一般只能夠選擇5年或一次性付清，付出的保險(xiǎn)費(fèi)幾乎與能夠提供的保險(xiǎn)金額等額，保費(fèi)基本上靠近成本，因此50歲之前最好將所有的醫(yī)療保險(xiǎn)買齊。而50歲以上的人購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)就要特別注意繳費(fèi)期的問題，最好能夠采取分期付款的方式。如果一次性繳清所有的保險(xiǎn)費(fèi)，還不如自己準(zhǔn)備錢，以備應(yīng)付將來的醫(yī)療開支。
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