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2009年保險業(yè)：告別“激進(jìn)成長”

來源：網(wǎng)絡(luò) 發(fā)布時間：2011-04-07 19:22 瀏覽：2194 次

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［編者按］ 2008年保險業(yè)很“熱”。總保費(fèi)增速達(dá)到十多年來的頂峰，保險資金參與股市的熱情亦是前所未有，并購觸角也大膽地伸向了大洋彼岸。這樣的成績單雖亮眼，卻被市場人士視為是激進(jìn)成長、實(shí)則“虛胖”的表現(xiàn)。保監(jiān)會也意識到了過熱背后的風(fēng)險，頻發(fā)降溫信號，示警險企瘦身轉(zhuǎn)型。向分紅、保障轉(zhuǎn)型 &nbs...

2008年保險業(yè)很“熱”。總保費(fèi)增速達(dá)到十多年來的頂峰，保險資金參與股市的熱情亦是前所未有，并購觸角也大膽地伸向了大洋彼岸。這樣的成績單雖亮眼，卻被市場人士視為是激進(jìn)成長、實(shí)則“虛胖”的表現(xiàn)。保監(jiān)會也意識到了過熱背后的風(fēng)險，頻發(fā)降溫信號，示警險企瘦身轉(zhuǎn)型。

向分紅、保障轉(zhuǎn)型

與2007年、2008年上半年的“歌舞升平”相比，2009年的日子可能要用“挺”來形容。剛從北京開完總公司年會的一在滬壽險公司總經(jīng)理告訴記者，“因?yàn)橹澜衲陿I(yè)務(wù)難做，總公司給分公司定的業(yè)績目標(biāo)都不高，只要求穩(wěn)定增長?！?/DIV>

而據(jù)記者了解，“穩(wěn)定增長”只是一個對外口徑，不少壽險公司對內(nèi)直白地將此詮釋為“零增長”。

而保監(jiān)會亦給壽險商定下了“瘦身食譜”——產(chǎn)品回歸至保障和期繳，減少對銀郵渠道的過分依賴。事實(shí)上，壽險公司“瘦身”的跡象已有顯露。去年下半年以來，受累股市下跌，投連險銷售表現(xiàn)遭遇“滑鐵盧”，加上連續(xù)降息導(dǎo)致萬能險結(jié)算利率不斷下滑，致使大多數(shù)壽險公司開始押注分紅險和傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品?！坝捎谌f能險對保險公司的資產(chǎn)負(fù)債匹配要求相對較高，因此不適合在中小壽險商中大規(guī)模發(fā)展。”

“保監(jiān)會今年第二季度開始可能就要進(jìn)行保費(fèi)統(tǒng)計(jì)變革，新型壽險產(chǎn)品中，萬能險、投連險中投資賬戶部分收入不再計(jì)入原保險保費(fèi)收入，而分紅險仍將被計(jì)入在內(nèi)。基于這一點(diǎn)，一度依賴投連險的大部分壽險公司也面臨產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的轉(zhuǎn)型。”一家合資壽險公司首席市場官對記者說。

一家中資壽險公司銀保部負(fù)責(zé)人擔(dān)憂地說，“如果股市繼續(xù)調(diào)整，銀保產(chǎn)品會發(fā)生大量退保風(fēng)險，新業(yè)務(wù)量也將難以達(dá)標(biāo)，將使壽險經(jīng)營者面臨巨大挑戰(zhàn)。因此，當(dāng)務(wù)之急便是保險公司持之以恒地降低躉繳產(chǎn)品和投資理財型險種的比例，提高期繳產(chǎn)品和保障型險種的比例?！边@位負(fù)責(zé)人告訴記者，他所在的公司今年的指標(biāo)是：期繳和躉繳各占半壁江山。

尋找場外投資機(jī)會

剛剛落幕的全國保險工作會議傳來佳音：穩(wěn)步擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資試點(diǎn)，適時開展企業(yè)股權(quán)投資試點(diǎn)，研究投資經(jīng)營性物業(yè)政策。此消息讓保險機(jī)構(gòu)興奮好一陣。一家中資大型保險資產(chǎn)管理公司高級投資經(jīng)理感慨地說，在此政策信號下，保險公司可以尋找場外投資機(jī)會，逐漸擺脫過去對股指和利率的過度依賴，進(jìn)入實(shí)業(yè)領(lǐng)域。

多位接受記者采訪的保險資產(chǎn)管理公司人士說，上述三個投資渠道中，操作性最強(qiáng)、參與機(jī)會最多的可能是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。

以往在基礎(chǔ)設(shè)施投資上扮演“牽頭人”角色的中國平安、中國人壽等保險巨頭，今年面臨的機(jī)會可能更多。去年，保監(jiān)會就保險公司投資基礎(chǔ)設(shè)施的債權(quán)投資計(jì)劃征求意見，知情人士透露說，中國平安在債權(quán)投資基礎(chǔ)設(shè)施上已有一些儲備項(xiàng)目，目前就等條例細(xì)則出臺。

并非所有保險機(jī)構(gòu)都能從四萬億中分得一杯羹。上海一家財險公司部門負(fù)責(zé)人透露說，基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資金額比較大，在國內(nèi)只有設(shè)有資產(chǎn)管理公司的保險公司才有能力做。雖然在之前的征求意見中，保監(jiān)會暗示將擴(kuò)大投資基礎(chǔ)設(shè)施的試點(diǎn)范圍，但實(shí)則“明松暗緊”，從人員設(shè)置、風(fēng)險控制等新規(guī)定來看，中小保險公司參與的機(jī)會基本很小。

因此，對中小保險公司來說，他們今年企盼最多的仍是無擔(dān)保債的放開。一家合資壽險公司投資部負(fù)責(zé)人告訴記者，去年該公司在固定收益投資上的業(yè)績表現(xiàn)不錯，“從資產(chǎn)類別、發(fā)行模式上來看，企業(yè)債給我們提供了很多投資機(jī)會。目前我們對固定收益的投資力度之大是前所未有的，這樣的操作手段將會延續(xù)至今年上半年。未來無擔(dān)保債放開后，相信機(jī)會將更多。”

滬上一家養(yǎng)老保險公司投資總監(jiān)也對記者說，“債券市場風(fēng)險比較高，收益率比較低，長期來看，債券市場沒有投資價值，但短期來看，債券市場仍然存在投資機(jī)會?！?

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