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月入兩萬如何買保險 家庭規(guī)劃要全面
［編者按］ 35歲的張先生是一家外資公司的部門主管，每月的稅后收入約2萬元;33歲的張?zhí)赓Q公司的會計，每月收入約5000元;他們的兒子5歲，正上幼兒園。三口之家的花銷為：基本生活費開銷4000元，子女教育費1500元，服裝購置、娛樂等其他開支月4000元。單位已經為夫妻二人代繳了三險一金。 此外，夫婦二人還有其他收入，年終獎收入張先生約15000元、張?zhí)s6000元，存款及債券等利...
35歲的張先生是一家外資公司的部門主管，每月的稅后收入約2萬元;33歲的張?zhí)赓Q公司的會計，每月收入約5000元;他們的兒子5歲，正上幼兒園。三口之家的花銷為：基本生活費開銷4000元，子女教育費1500元，服裝購置、娛樂等其他開支月4000元。單位已經為夫妻二人代繳了三險一金。
此外，夫婦二人還有其他收入，年終獎收入張先生約15000元、張?zhí)s6000元，存款及債券等利息收入約15000元。張先生是一位比較偏愛投資的客戶，債券和基金都有。張先生家現(xiàn)有住房2套;一套價值78萬，剩余貸款32萬元未還，每月還貸款6200元，用于自住;一套價值60萬元，剩余貸款28萬元未還，每月還貸款4700元，用于出租，每月租金收入2000元。家中有一輛價值15萬元汽車，剩余貸款10萬元，每月還款4600元。
理財建議：
張先生家庭的全年收入為36萬元，支出29.4萬元，全年盈余6.6萬元，盈余比率為18.33%，對于如此高收入的家庭來說似乎比率稍低，這主要是由于償還兩套住房貸款和車貸造成的。
對以上問題，保險理財規(guī)劃師建議張先生等年末定期存款到期后，取出本息用于提前償還車貸10萬元，以降低貸款利息的支出。再次，每年應該增加2萬元左右的保險投資為家庭成員提供必要的安全保障，尤其是張先生作為家庭收入的主要來源者，他的人身安全對家庭未來的生活狀況起著舉足輕重的作用，請為其購買壽險、意外險及重大疾病險，同時考慮為張?zhí)徺I適當的意外保險及重大疾病險，為孩子投健康險。最后，每月拿出部分資金做定期定額投資，為兒子積累專項教育資金。
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