深圳車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)突破 保費(fèi)最高可打5折
［編者按］ 肖君秀 深圳保監(jiān)局正在緊鑼密鼓地進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，包括制定浮動(dòng)定價(jià)機(jī)制的相關(guān)細(xì)則?！盀榇艘呀?jīng)開(kāi)了好幾次閉門(mén)會(huì)議?！苯咏钲诒１O(jiān)局的知情人士表示，“風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)將會(huì)達(dá)50%?！? 現(xiàn)在深圳車(chē)險(xiǎn)實(shí)行上下浮動(dòng)30%(僅指除交強(qiáng)險(xiǎn)以外的商業(yè)險(xiǎn)部分，下同)，此次創(chuàng)新將會(huì)使車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)幅度進(jìn)一步擴(kuò)大，出事故多的車(chē)主或?qū)⒍嗵汀叭丁北ＹM(fèi)，而事故少甚至沒(méi)有事故的車(chē)主最高保費(fèi)優(yōu)惠達(dá)5折。 自保監(jiān)會(huì)6月...
肖君秀
深圳保監(jiān)局正在緊鑼密鼓地進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，包括制定浮動(dòng)定價(jià)機(jī)制的相關(guān)細(xì)則?！盀榇艘呀?jīng)開(kāi)了好幾次閉門(mén)會(huì)議?！苯咏钲诒１O(jiān)局的知情人士表示，“風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)將會(huì)達(dá)50%?！?/P>
現(xiàn)在深圳車(chē)險(xiǎn)實(shí)行上下浮動(dòng)30%(僅指除交強(qiáng)險(xiǎn)以外的商業(yè)險(xiǎn)部分，下同)，此次創(chuàng)新將會(huì)使車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)幅度進(jìn)一步擴(kuò)大，出事故多的車(chē)主或?qū)⒍嗵汀叭丁北ＹM(fèi)，而事故少甚至沒(méi)有事故的車(chē)主最高保費(fèi)優(yōu)惠達(dá)5折。
自保監(jiān)會(huì)6月19日發(fā)布了《關(guān)于在深圳開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)的通知》，不僅僅在深圳財(cái)險(xiǎn)公司當(dāng)中引起了強(qiáng)烈反響，同時(shí)對(duì)于車(chē)險(xiǎn)中介、修車(chē)行猶如投下一枚重彈，此次創(chuàng)新將會(huì)牽動(dòng)各方利益。
車(chē)險(xiǎn)連虧4年背后
“財(cái)險(xiǎn)公司之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)拉低車(chē)險(xiǎn)價(jià)格，車(chē)主無(wú)約束違規(guī)事故和修車(chē)廠暗中哄抬修車(chē)價(jià)格，多面夾擊財(cái)險(xiǎn)公司不虧才怪呢？”對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司幾乎全線虧損的局面，某保險(xiǎn)中介公司人員認(rèn)為。
自2006年以來(lái)，全國(guó)車(chē)險(xiǎn)已連續(xù)四年陷入虧損局面，其中2008年車(chē)險(xiǎn)承保虧損額度高達(dá)125億元；2009年全國(guó)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入2992.9億元，同比增長(zhǎng)22.35%，根據(jù)有關(guān)精算部門(mén)測(cè)算利潤(rùn)和成本基本打平，即成本高達(dá)100%，而其中車(chē)險(xiǎn)占財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的七成以上，且賠付率居高不下，成為財(cái)險(xiǎn)公司虧損的主因。在上海，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)連續(xù)6年不盈利，深陷虧損泥沼。
不過(guò)，深圳2009年實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)1.59億元，同比增長(zhǎng)173.51%，率先于其他城市盈利。作為保監(jiān)會(huì)年初批準(zhǔn)的保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，深圳以車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新拉開(kāi)創(chuàng)新大局。
除了上述原因外，車(chē)險(xiǎn)中介手續(xù)費(fèi)過(guò)高也是虧損的重要原因。現(xiàn)在保險(xiǎn)公司一般支付保險(xiǎn)中介代理渠道手續(xù)費(fèi)率達(dá)20%-30%，顯然，如果賠付率達(dá)70%，那么車(chē)險(xiǎn)將致虧損。
為了降低中介手續(xù)費(fèi)低，一些保險(xiǎn)公司已開(kāi)通電話直銷(xiāo)(電銷(xiāo))服務(wù)，平安2009年電話車(chē)險(xiǎn)率先實(shí)現(xiàn)了1.5%的盈利率，在車(chē)險(xiǎn)幾乎全面虧損中顯得格外“奪目”。
“誠(chéng)信機(jī)制在中國(guó)還沒(méi)有建立起來(lái)，上述行為還不可能完全避免，但有望通過(guò)費(fèi)率浮動(dòng)來(lái)改變這一現(xiàn)狀?！鄙钲谑斜ｋU(xiǎn)同業(yè)公會(huì)表示。
誰(shuí)將受益
“各保險(xiǎn)公司已回去對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行測(cè)算，以便加緊研究新產(chǎn)品。”據(jù)上述知情人士透露，部分公司已向報(bào)監(jiān)會(huì)上報(bào)了創(chuàng)新的產(chǎn)品，其中就包括平安財(cái)險(xiǎn)。
上述知情人士進(jìn)一步表示，“此次創(chuàng)新費(fèi)率浮動(dòng)有望達(dá)到50%?！?/P>
費(fèi)率浮動(dòng)成為此次深圳車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新的重點(diǎn)。此前，深圳的車(chē)險(xiǎn)一般是根據(jù)出險(xiǎn)等情況上下浮動(dòng)30%。但實(shí)際上，由于信息系統(tǒng)并不完善，即使出險(xiǎn)超過(guò)幾次只要換一家保險(xiǎn)公司便可以同樣享受保費(fèi)七折。
不過(guò)，此次車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新有望改變這一局面。鮮有車(chē)輛事故或沒(méi)有事故的車(chē)主，將會(huì)得到更高的優(yōu)惠，如是費(fèi)率達(dá)50%即五折優(yōu)惠的話，比現(xiàn)在的三折更加劃算，而對(duì)于那些動(dòng)輒找保險(xiǎn)公司賠付甚至騙保的人來(lái)說(shuō)，將會(huì)付出最高在基本保費(fèi)上浮50%的代價(jià)。
其次，騙保在車(chē)險(xiǎn)中成為了難以管制的漏洞，據(jù)了解，騙賠率在國(guó)外也較常見(jiàn)，如法國(guó)騙賠率為15%，國(guó)內(nèi)一些城市都在15%-20%，如何堵住車(chē)主騙賠也是一大難題，那么從費(fèi)率浮動(dòng)上創(chuàng)新改革將會(huì)見(jiàn)到實(shí)際效果。
另外，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新同樣帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)?！氨ｋU(xiǎn)費(fèi)率實(shí)際上包含了服務(wù)質(zhì)量，服務(wù)質(zhì)量差一點(diǎn)，費(fèi)率就低一點(diǎn)，質(zhì)量好一些費(fèi)率就高一些?！鄙钲诖髮W(xué)經(jīng)濟(jì)管理與保險(xiǎn)系主任謝圣遠(yuǎn)認(rèn)為，此次車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新對(duì)中小型財(cái)險(xiǎn)公司而言充滿機(jī)遇。據(jù)了解，一些中小型的財(cái)險(xiǎn)公司，由于虧損出現(xiàn)了出售股權(quán)的現(xiàn)象。
據(jù)了解，5月31日，深圳22家經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)平臺(tái)正式上線運(yùn)行，“商業(yè)車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)上線工作也在進(jìn)行當(dāng)中，預(yù)計(jì)在今年9月底完成?！鄙钲谑斜ｋU(xiǎn)同業(yè)公會(huì)表示。
這一工作正是為10月車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品出臺(tái)作準(zhǔn)備。據(jù)悉，深圳保監(jiān)局初擬了時(shí)間表，預(yù)計(jì)在10月底之前推出創(chuàng)新產(chǎn)品，“只是內(nèi)部擬定的時(shí)間表，最終推出的時(shí)間還要看具體情況?！鄙鲜鲋槿耸勘硎?。
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