牛市又來(lái)了？別把自己的養(yǎng)老錢給搭進(jìn)去了
［編者按］ 最近，股市熱度回升，“牛市來(lái)了” 的言論隨處可見，連 “00 后” 也紛紛踴躍入市場(chǎng)。
最近，股市熱度回升，“牛市來(lái)了” 的言論隨處可見，連 “00 后” 也紛紛踴躍入市場(chǎng)。有人調(diào)侃道：爸媽還沒 “解套”，孩子又 “進(jìn)去了”。這種看似能快速獲利的方式，不知又吸引了多少普通人投身其中？
有的人為了嘗試新鮮事物，積累經(jīng)驗(yàn)；
有的人為了追求短期盈利，快速賺錢；
有的人為了贏點(diǎn)養(yǎng)老錢，改善生活；
有的人為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，時(shí)間自由。
無(wú)論出于何種目的，在投身股市前，都要先問自己兩個(gè)問題：能否接受虧損？能承受多大幅度的虧損？只有在明確自己可以接受的前提下，再進(jìn)行適度投入，切記不可投入全部身家。
在電影“獵金游戲”中，資本市場(chǎng)的暗流涌動(dòng)與人性博弈被刻畫得淋漓盡致。在國(guó)際投行做保潔的大叔因輕信內(nèi)部信息，參與股市交易，最終因被資本操控而血本無(wú)歸，搭上了所有的養(yǎng)老金。
而沒有任何背景、專業(yè)知識(shí)、內(nèi)部信息的普通人，又有多少人能在股市中獲利~
在任何投資組合中，若想實(shí)現(xiàn)收益的 “進(jìn)攻”，“防守”的支撐必不可少。
配置股票、權(quán)益類基金等屬于“進(jìn)攻”型工具，在市場(chǎng)機(jī)遇中，用風(fēng)險(xiǎn)博取超額收益的可能。
隨著市場(chǎng)利率的持續(xù)走低，配置養(yǎng)老年金險(xiǎn)、財(cái)富類保險(xiǎn)等 “防守型” 工具，已成為越來(lái)越多人的優(yōu)先選擇。鎖定資金安全與穩(wěn)定現(xiàn)金流，在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)充當(dāng) “壓艙石”，即便遭遇風(fēng)浪也能穩(wěn)住陣腳。
需要投入多少？
養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投入金額并非固定數(shù)值，而是需要結(jié)合個(gè)人的交費(fèi)方式、及養(yǎng)老規(guī)劃目標(biāo)來(lái)確定：
一、確定養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡
計(jì)劃 50歲退休？還是60歲退休？還是想要更早領(lǐng)取退休金？
二、確定交費(fèi)年限
是一次性交清？還是分期交費(fèi)（如 5年交、10 年交、20 年交）分?jǐn)偨毁M(fèi)壓力。
通常交費(fèi)時(shí)間越短、領(lǐng)取年齡越往后、每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金將越多。這個(gè)跟社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)本質(zhì)上是一樣的。交的多、領(lǐng)取的多；延遲領(lǐng)取比提前領(lǐng)取更多。商業(yè)養(yǎng)老年金的最大不同點(diǎn)是，無(wú)需按法定退休年齡領(lǐng)取養(yǎng)老金、它可以更早，更靈活。
場(chǎng)景一：快返型
45歲女性、一次性躉交50萬(wàn)，50歲開始領(lǐng)取年金。
第3年，現(xiàn)金價(jià)值超過已交保費(fèi)。
第6年，一次性領(lǐng)取37500元。
第7年起，每年固定領(lǐng)取12250元，終身領(lǐng)取。
第30年，累計(jì)已領(lǐng)取33萬(wàn)+，保單現(xiàn)價(jià)還剩余50萬(wàn)+，還可根據(jù)需要減額提取部分或退保全部提取。
躉交（一次性交清）模式下，領(lǐng)取更快、投保人需一次性拿出一筆較大的資金，適合更適合資金充裕、追求簡(jiǎn)潔規(guī)劃或短期鎖定收益的人群。
場(chǎng)景二：早做規(guī)劃、細(xì)水長(zhǎng)流
30歲女性、分期交費(fèi)、每年10萬(wàn)，交5年，50歲開始領(lǐng)取年金。
第7年，現(xiàn)金價(jià)值超過已交保費(fèi)。
第20年（50歲），每年固定領(lǐng)取19700元，終身領(lǐng)取。
第30年（60歲），累計(jì)已領(lǐng)取21萬(wàn)+，保單現(xiàn)價(jià)還剩余68萬(wàn)+。
第50年（80歲），累計(jì)已領(lǐng)取61萬(wàn)+，保單現(xiàn)價(jià)還剩余62萬(wàn)+，還可根據(jù)需要減額提取部分或退保全部提取。
分期交費(fèi)，既能減輕投保壓力，又能更好地適配長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃需求，適合收入穩(wěn)定、需要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、避免資金挪用的人群。
以上兩款年金保險(xiǎn)，通過定期或是一筆投入，就可以保證終身領(lǐng)取，主打一個(gè)穩(wěn)定。它雖然不能像股市那樣，一天就有可能帶來(lái) 10 個(gè)點(diǎn)、20 個(gè)點(diǎn)的收益，但它卻可以帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，用確定性對(duì)抗未來(lái)的不確定性。
最后想說(shuō)：保險(xiǎn)是基礎(chǔ)，確保底線；炒股是進(jìn)階，可作為閑置資金的增值嘗試。但絕不能用養(yǎng)老等剛需資金炒股，否則可能因風(fēng)險(xiǎn)失控影響基本生活。
今天的分享就到這里、如果您有保險(xiǎn)相關(guān)的疑問和咨詢，可點(diǎn)擊下方預(yù)約專業(yè)的保險(xiǎn)顧問老師，1對(duì)1咨詢?。。?/span>
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