增額壽和年金險哪個更好？
［編者按］ 最近增額終身壽險和養(yǎng)老年金保險廣受市場追捧，兩款產(chǎn)品該如何選擇？買哪個更好呢？
財富類保險因其安全性高、利益穩(wěn)健（保險利益寫進(jìn)合同），終身復(fù)利增值，一時間成為很多追求穩(wěn)健理財投資者的選擇。最近增額終身壽險和養(yǎng)老年金保險廣受市場追捧，兩款產(chǎn)品該如何選擇？買哪個更好呢？
看利益:中短期增額壽更好，長期后期年金更好
增額壽現(xiàn)金價值增長速度更快，在繳費(fèi)的后幾年時間里保單的現(xiàn)金價值會比實(shí)際繳納的保費(fèi)已交保費(fèi)更高了。養(yǎng)老年金前期現(xiàn)金價值增長速度較慢，交費(fèi)期結(jié)束后才開始逐步增長。增額壽的預(yù)定利率上限就是3.5%，所以年化復(fù)利只會無線接近這個值，不會超過這個數(shù)字。而養(yǎng)老年金大多可以終身領(lǐng)取，領(lǐng)取上限和人的壽命相關(guān)，長期來看少數(shù)產(chǎn)品折算IRR甚至可以突破4%，年金險可以一直領(lǐng)，活得越久領(lǐng)得越多。
靈活性：增額壽靈活性更好
增額壽險現(xiàn)金價值增長較快，而且市場上一般優(yōu)秀的產(chǎn)品通常有減額的功能。所謂現(xiàn)金價值，其實(shí)就是你退保能拿到的錢，一般過了5-7年，現(xiàn)金價值就超過了已交保費(fèi)，后續(xù)需要用錢，我們可以通過減保取出一部分，用于子女教育、養(yǎng)老都可以；如果不用可以繼續(xù)復(fù)利增值，用不用、什么時候用、用多少選擇權(quán)都在自己。而年金險要到合同所約定的時間才可以開始領(lǐng)取，比如投保時可能約定55歲或60、65歲開始領(lǐng)取。每年領(lǐng)取的金額以及領(lǐng)取次數(shù)，都是在投保時定好的，不能隨意改變領(lǐng)取方式。
側(cè)重對象不同：增額壽減額是投保人領(lǐng)取，養(yǎng)老年金保險的年金是被保險人領(lǐng)取。
雖然保單合同在法律屬性上對投保人以及被保險人都是一樣的。但現(xiàn)實(shí)中，因?yàn)樵鲱~壽險與養(yǎng)老年金險產(chǎn)品性質(zhì)不同，最終受益的人也不同。增額終身壽險2大功能，一是很多用戶看中的“通過減額領(lǐng)取部分現(xiàn)金價值”，這個減額是投保人來操作的，減額的錢也是投保人領(lǐng)?。欢潜槐ｋU人身故后由受益人領(lǐng)取身故保險金。養(yǎng)老年金因?yàn)榍捌诂F(xiàn)金價值比較低，減保得不償失，所以投保人可操作空間比較小，一般是作為被保險人達(dá)到一定年齡后領(lǐng)取年金補(bǔ)充養(yǎng)老用。
說了那么多，到底該怎么選我想你心里大概已經(jīng)有了答案。如果你手頭剛好有一筆錢，短期內(nèi)不需要使用，也不確定什么時候會用到，那你可以選增額終身壽險，后續(xù)使用更靈活，但也要注意自己得控制力比較強(qiáng)，不然短期內(nèi)都減保領(lǐng)取了就沒法長期復(fù)利增值了。如果你的目標(biāo)很明確，這筆錢就是用于養(yǎng)老的，必須?？顚Ｓ?，那就可以選養(yǎng)老年金。
無論選擇哪種，都是為了在年輕的時候?yàn)樽约旱奈磥硖崆白龊靡?guī)劃，等到以后用錢時，可以使得自己的經(jīng)濟(jì)空間變得更加寬裕，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可支配自由。想要了解更多關(guān)于財富保險的內(nèi)容，可以留言或私信我~
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