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前段時間，和兩位朋友聚會聊到股票大跌的事情，其中朋友A有意向小編咨詢用于父母養(yǎng)老的年金險，此時朋友B立馬跳出來說：“年金險不是富人才會買的東西嗎？”

談到年金險，似乎很大一部分多人都認為那是有錢人的專屬，與普通工薪階級毫無瓜葛。其實正好相反，小編覺得普通人，才更需要買年金險！

一、普通人儲蓄困難

在物欲橫流的現(xiàn)代，存錢一直是絕大多數(shù)普通人難以攻克的一關(guān)，而月光族，剁手黨這些詞的產(chǎn)生就正面反映了一部分普通人的消費觀念。

記得有段時間，微博經(jīng)常會上討論現(xiàn)代人存款問題的熱門話題，其中有個話題#至今你有多少存款#，討論量就達到1.6萬，不少網(wǎng)友紛紛留言說到，沒有存款、車貸房貸負債累累，工資都孝敬花唄信用卡去了。

活在當下，對自己好點、工作這么累，吃頓好點犒勞一下、雙十一打折比平時便宜好多，買到就是賺到......大部分普通人花錢總是能找到合適的理由，而及時享樂也成了一種可標榜的潮流。

其實，無論普通人還是富人，都會有消費的欲望，一旦有錢，就會急于提升生活品質(zhì)。但區(qū)別在于，同樣購買昂貴的奢侈品，對富人的現(xiàn)金流不會產(chǎn)生多大的影響，反而很多普通人卻會為此花掉自己大部分的積蓄，甚至讓自己陷入“新酬還舊賬”的循環(huán)之中。

難抵社會誘惑，缺乏自律，沒有理財規(guī)劃，這些都是普通人存不下來錢的通病，但面對充滿未知的將來，趁早存錢很有必要。

年金險具有強制儲存的特性

年金險能幫助普通人強制儲蓄，是一種不錯的存錢方式，保費從銀行卡里扣除，可以花的現(xiàn)金變成了保額和保單價值，花起來也不那么方便了，不必要的花銷也就減少。

購買年金險，約定年限才能返錢，可以幫助那些小有資產(chǎn)卻又很難存下來的人群強制儲蓄一筆資金，并且還能穩(wěn)定增值，為未來確定一筆持續(xù)的現(xiàn)金流收益。

二、普通人投資渠道較少

我們知道，投資是普通人實現(xiàn)財務自由很重要的一環(huán)，現(xiàn)實中光靠一份工作，很難填補各方面的支出。然而，想進行投資，利用錢生錢，是需要有很強的判斷力、一定的風險承擔能力以及各方面的渠道資源。

比如，小職工A想要買房，他需要了解當?shù)胤慨a(chǎn)政策、根據(jù)配套設施、地理環(huán)境等衡量性價比，尋找專業(yè)誠信的房產(chǎn)銷售人員等。

也就是說，普通人要投資，不僅要省下一部分資金，還要花費大量的精力和時間提升認知能力和獲取投資渠道。

而對于富人來說，哪怕是不懂投資，他們也完全有錢雇傭優(yōu)秀的理財顧問。況且手頭上充裕的現(xiàn)金流，使他們可以承擔較大的風險，就算有所虧損，對生活并不會造成太大的影響。另外，他們所處的階層，有廣泛的投資渠道，可直接通過圈子和人脈獲得第一手信息，有助于做出更精準的投資判斷。

年金險合適普通人作為進行投資理財?shù)氖侄?/span>

都說投資有風險，理財需謹慎。對于大多數(shù)普通人而言，他們沒有什么積蓄，能承擔的風險極小，一旦發(fā)生虧損，就有可能使家庭陷入財務危機，因此，普通人更需要穩(wěn)健的理財方式。

小編認為，比一般投資更為穩(wěn)健的年金險就適合他們。

年金險有安全性和確定性的特點，受到保險法的保護以及銀保監(jiān)的層層監(jiān)督，能夠鎖定既有財富不流失，保證本金安全，規(guī)避利率的下行風險。

年金險購買之后，就相當于鎖定了未來幾十年的收益，往后每年都能領(lǐng)錢，這是明明白白寫在保險合同上的。

三、普通人養(yǎng)老保障不足

說到養(yǎng)老，很多人都會想到一句老話“養(yǎng)兒防老”，這也確實是以往舊社會普通家庭用來解決老無所依問題的重要手段，但現(xiàn)代社會再想只依靠子女來養(yǎng)老，并不現(xiàn)實。

很多子女成年后，都會選擇背井離鄉(xiāng)去拼搏事業(yè)，一年回家的時間屈指可數(shù)，沒時間照顧父母成了多數(shù)家庭的現(xiàn)狀。另外，現(xiàn)代成年人身上負擔也異常繁重，日常衣食住行、車房貸款等，特別是已經(jīng)成家立業(yè)的子女，有時自己都難以顧全。

當然，普通人養(yǎng)老途徑有很多，儲蓄、投資、社保等。不過如果靠存錢，很可能趕不上通脹的速度；而選擇投資增值的話，市場風險較大且渠道少；若等退休后，依靠社保養(yǎng)老，恐怕也是“杯水車薪”塞牙縫而已……

年金險能使養(yǎng)老金明確穩(wěn)定

年金險的一大特點就是在投保時就能長期鎖定收益，不論以后市場利率如何波動都不會受到影響。簡單來說，就是只要你計劃好希望退休后每月或每年從保險公司領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，符合產(chǎn)品合同約定，按時繳費，到了約好的時間，即可每月或每年領(lǐng)取到一筆確定的錢。

因此，想要追求更體面、有更充足的資金來應對退休后的各種突發(fā)狀況，購買年金險，退休之后可以穩(wěn)定領(lǐng)取養(yǎng)老金。

產(chǎn)品推薦

從產(chǎn)品基本形態(tài)來看，這款由招商信諾人壽大公司推出的自在人生A款養(yǎng)老年金，是專為養(yǎng)老設計的，領(lǐng)取年齡靈活，可選55歲/60歲/65歲，只要符合目前的法定退休年齡即可。保至終身，1萬元起投，繳費年限也能靈活選擇。下面來詳細看看這款產(chǎn)品的亮點。

1.活多久領(lǐng)多久，養(yǎng)老無憂

自在人生養(yǎng)老年金有兩種領(lǐng)取方式：年領(lǐng)或月領(lǐng)。按年領(lǐng)，每年拿基本保額；按月領(lǐng)，每月可拿基本保額*8.4%。在60歲領(lǐng)錢以前，可以自主選擇，變更領(lǐng)取的方式。

*以上收益演算僅供參考，實際以產(chǎn)品費率表為準

舉個例子，35歲的小王，不愿老了之后連累子女，又想要過上有品質(zhì)的老年生活，于是在自己有余力時購買了一份自在人生，每年交5萬元，交10年，在60歲開始領(lǐng)。

則到了約定時間，小王每年可以領(lǐng)62,100元，如果按月領(lǐng)，每月能拿5,216.4元。同樣條件下，與市場上同類終身養(yǎng)老金相比，這個領(lǐng)取金額非常可觀。

而且，不管未來市場利率如何變化，一旦投保則鎖定了長期收益，領(lǐng)取多少金額，領(lǐng)取方式，可領(lǐng)取年限都會直接打印在合同上，提前為退休生活鎖定一筆確定的現(xiàn)金。

也就是說，小王首期領(lǐng)取開始，以后每年都能穩(wěn)定的拿到62,100元，活到多少歲就領(lǐng)到多少歲，且活得越久，領(lǐng)取金額越高，晚年生活不用愁。

>>至90周歲，累計養(yǎng)老金1,925,100元，約投入金額的3.8倍；

>>至100周歲，累計養(yǎng)老金2,546,100萬元，此時還有14萬多的現(xiàn)金價值，則總共到手約268.9萬，接近總投入的5.38倍。

2.保證領(lǐng)取20年，身故也有保障

自在人生養(yǎng)老年金能夠保證領(lǐng)取20年，即開始領(lǐng)錢后，最少都會給到20年的基本保額。如果這期間發(fā)生不幸身故，剩余時間的養(yǎng)老金便會交到家人手里，保證給夠20年。

還是以上的例子，假設小王在70歲時不幸身故（未過保單周年日），則小王在身故前，只領(lǐng)了10年共621,000元，而剩余10年的年金10*62,100元，將會一次性付給受益人，給予家人溫馨守護。

除此之外，自在人生身故保障還包括以下兩種情況：

>>在首個養(yǎng)老金領(lǐng)取日之前身故，給付累計已交保費與現(xiàn)金價值兩者之間的較大值，合同終止；

>>領(lǐng)取養(yǎng)老金已經(jīng)滿20年后身故，則身故保險金為0。

3.保單現(xiàn)金價值可靈活使用

自在人生現(xiàn)金價值延續(xù)時間長，可至終身，若被保險人年紀很大，對以后活得更久沒有信心，可以選擇在保險合同有效期內(nèi)，領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價值，做靈活處理。

另外，自在人生具有保單貸款功能，在合同約定的期間內(nèi)，貸款總額最高可達現(xiàn)金價值的80%，最長可借6個月。如果在退休之前出現(xiàn)短期資金周轉(zhuǎn)不靈，可借助保單保單貸款解燃眉之急。

總的來看，自在人生A款養(yǎng)老年金，公司品牌好，領(lǐng)取年金多，且活到老領(lǐng)到老，保障至終身，能夠很好的應對長壽風險。最低起投1萬/年，既不影響生活，又能慢慢儲備以后養(yǎng)老的錢，無論是經(jīng)濟寬裕，還是普通工薪家庭，都值得入手。

寫在文末：

年金險能為投保人日后提供持續(xù)且穩(wěn)定的現(xiàn)金流，以現(xiàn)有的部分支出鎖定未來的長期收益，符合絕大多數(shù)普通人的經(jīng)濟需求。

錢到用時方恨少，作為普通人，如果不能保證以后能大富大貴，就早日為自己與家人做好打算，合理利用現(xiàn)有資產(chǎn)進行理財，選擇合適的方式，提前為未來埋下一份保障。

最后提醒大家，如果想擁有自在的晚年生活，穩(wěn)定領(lǐng)取一筆養(yǎng)老的錢，可以考慮自在人生A款養(yǎng)老年金，最晚截止投保時間4月30日，抓緊機會上車吧！