“防老”要趁早！老人意外險(xiǎn)，怎么挑選？
［編者按］ 老人所處的年齡階段，各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率都較大，所以給老人買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)遇到很多限制因素，那怎么辦？
很多人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)會(huì)遇到這樣一個(gè)問(wèn)題：為自己和孩子買(mǎi)保險(xiǎn)都挺容易的，但給老人配置保險(xiǎn)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)很多想買(mǎi)的卻買(mǎi)不了，且歲數(shù)越大越難買(mǎi)。
由于老人所處的年齡階段，各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率都較大，所以給老人買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)遇到很多限制因素，如健康告知過(guò)不了、保額不夠、被多數(shù)產(chǎn)品拒之門(mén)外等，那怎么辦？
要小編說(shuō)，可以選擇避難就易！與其他險(xiǎn)種相比，意外險(xiǎn)是對(duì)老人最友好的險(xiǎn)種，沒(méi)有之一！意外險(xiǎn)相對(duì)寬松，且不太受健康狀況的影響，幾乎人人可以買(mǎi)。不過(guò)，為家里老人買(mǎi)過(guò)意外險(xiǎn)的朋友應(yīng)該知道，意外險(xiǎn)的投保也受年齡限制，市面上一般以65歲為分界線，且歲數(shù)越大相關(guān)的產(chǎn)品就越少，選購(gòu)的側(cè)重要素也隨之有所變化。
那老人意外險(xiǎn)該怎么挑選？具體年齡范圍又該怎么買(mǎi)？今天我們就來(lái)詳細(xì)聊下。
一、老人意外險(xiǎn)挑選要點(diǎn)
挑選意外險(xiǎn)時(shí)，不同人群需要考慮的因素是有所差別的。那么購(gòu)買(mǎi)老年人意外險(xiǎn)，應(yīng)該注意的要點(diǎn)是什么呢？
①意外身故/傷殘
老人發(fā)生意外的概率高，但市面上多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品可選保額不會(huì)太高。不過(guò)這時(shí)絕大多數(shù)老人身上的家庭責(zé)任沒(méi)那么重，所以選擇適中的保額就可以了。
②意外醫(yī)療
老人到達(dá)一定年齡，健康風(fēng)險(xiǎn)較高，因此保險(xiǎn)公司不會(huì)給太高的保額，不過(guò)這時(shí)可以重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療部分的保障內(nèi)容。
醫(yī)療部分一般包括門(mén)診和住院醫(yī)療，比如小到跌倒、燙傷的門(mén)診費(fèi)用，大到意外骨折腦震蕩住院都是可以報(bào)銷(xiāo)的。
在挑選意外醫(yī)療時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注以下三點(diǎn)：
>>報(bào)銷(xiāo)范圍：盡量選擇不限社保報(bào)銷(xiāo)的產(chǎn)品，比如骨折使用進(jìn)口鋼釘、特效藥或其他自費(fèi)藥都可以報(bào)；
>>免賠額：免賠額越低越好，最好選擇0免賠額的；
>>報(bào)銷(xiāo)比例：報(bào)銷(xiāo)比例越高越好。
意外險(xiǎn)中的住院津貼，考慮到醫(yī)院的床位大部分時(shí)候都比較緊張，所以實(shí)用性也會(huì)打點(diǎn)折扣，算是一個(gè)附屬保障，個(gè)人覺(jué)得不是考慮意外險(xiǎn)的重點(diǎn)。
③其他事項(xiàng)：
>>骨折：老人鈣質(zhì)流失、骨質(zhì)疏松，發(fā)生意外時(shí)造成的骨折風(fēng)險(xiǎn)較大，選擇包含骨折保險(xiǎn)金的意外險(xiǎn)，保障會(huì)更全面。
>>救護(hù)車(chē)：老人出現(xiàn)意外事故，救護(hù)車(chē)會(huì)經(jīng)常用到，若購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)救護(hù)車(chē)費(fèi)用，會(huì)方便很多。
二、具體年齡范圍意外險(xiǎn)怎么挑？
市面上大多數(shù)老人意外險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡上限僅到65歲，當(dāng)然也有80歲也可投保的意外險(xiǎn)，不過(guò)這類(lèi)產(chǎn)品屈手可數(shù)。
對(duì)于不同年齡段，意外險(xiǎn)挑選的側(cè)重點(diǎn)也會(huì)有一定的差異。下面我們就50-65歲、65以上歲兩個(gè)年齡階段結(jié)合具體產(chǎn)品來(lái)捋一捋意外險(xiǎn)怎么挑選？
1、50-65歲，意外險(xiǎn)怎么選？
很多朋友的父母都還年輕，都在50歲左右，并且大多數(shù)還有工作，擔(dān)著部分或全部家庭責(zé)任。那么，這個(gè)年齡階段的意外險(xiǎn)應(yīng)該怎么選呢？
一般說(shuō)來(lái)，這個(gè)年齡階段可選的范圍還比較廣，首要考慮的要素是：意外身故/傷殘保額、意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)、保費(fèi)。而像猝死、疾病住院、交通意外、住院津貼、救護(hù)車(chē)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)等，都是錦上添花，多多益善。
直接結(jié)論：
（1）注重性?xún)r(jià)比和意外醫(yī)療免賠額的，可以選擇安聯(lián)成人綜合意外保障計(jì)劃（B款）>>點(diǎn)擊查看，1年期保障只需120元，相當(dāng)于每天僅需約3毛錢(qián)，且含30萬(wàn)元意外身故/殘疾+30萬(wàn)元航空意外傷害+6000元意外醫(yī)療（200元/次免賠額），保障簡(jiǎn)約而高端。
（2）看中人性化保障的，建議購(gòu)買(mǎi)人保尊享老年綜合意外險(xiǎn)（標(biāo)準(zhǔn)版）>>點(diǎn)擊查看，覆蓋范圍廣泛，45-74歲，1-3類(lèi)職業(yè)，能正常工作或生活的中老年人均可保；保障全面且實(shí)用性強(qiáng)，包含急性病身故、意外骨折和脫臼，航空/火車(chē)地鐵/輪船/營(yíng)運(yùn)汽車(chē)公共交通意外傷害，以及救護(hù)車(chē)費(fèi)用。另外，意外醫(yī)療免賠額低賠付比例高，對(duì)于還活躍在職場(chǎng)的父母來(lái)說(shuō)，非常值得考慮。
（3）想要高保額意外保障的女性人群，可以選擇安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰意外保障計(jì)劃>>點(diǎn)擊查看。高性?xún)r(jià)比，1年期僅需369元；含100萬(wàn)意外傷害保障，且意外醫(yī)療額度高，可保社保內(nèi)外用藥，最高可享5萬(wàn)元，對(duì)女性群體非常友好。要知道，在市面上如此高保額的女性專(zhuān)屬意外險(xiǎn)產(chǎn)品，是很少見(jiàn)的。
2、65以上，意外險(xiǎn)怎么選？
65歲以上的老人，到了退休的年齡，會(huì)有較多的空閑時(shí)間，照顧兒孫、鍛煉身體、旅游，享受天倫之樂(lè)。
不過(guò)這個(gè)時(shí)候意外風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。就這個(gè)年齡段來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)特別受各種因素的限制，因此市面上相關(guān)的產(chǎn)品也會(huì)比較少，這時(shí)該怎么挑選意外險(xiǎn)呢？
除了要考慮意外傷害保額、意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)、保費(fèi)外，還要重視更好的保障，例如意外骨折、脫臼、年齡等是否在可保的范圍之內(nèi)。
直接結(jié)論：
（1）上了一定年紀(jì)的老人，意外較多的是骨折，因此可以考慮老頑童個(gè)人意外保障計(jì)劃（尊貴版）>>點(diǎn)擊查看，涵蓋的1萬(wàn)元意外骨折保障、100元/天意外住院津貼、1000元意外傷害救護(hù)車(chē)費(fèi)用，對(duì)于退休的老人來(lái)說(shuō)，非常實(shí)用。而且醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)其他途徑報(bào)銷(xiāo)過(guò)后，安達(dá)還能額外承擔(dān)最高100元的社保外藥品費(fèi)用。此外，這款產(chǎn)品價(jià)格劃算，成為中民會(huì)員后，1年期只需150元，這個(gè)價(jià)格就是在飯店吃一頓飯的錢(qián)，誰(shuí)都能消費(fèi)得起。
（2）85歲高齡老人也能買(mǎi)的意外險(xiǎn)安盛夕陽(yáng)紅老年意外險(xiǎn)>>點(diǎn)擊查看，全年不限次數(shù)報(bào)銷(xiāo)意外醫(yī)療費(fèi)用，最高補(bǔ)償3萬(wàn)元，且費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)0免賠額，不限社保用藥；包含10萬(wàn)公共交通意外身故，80元/天意外住院津貼；且意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)場(chǎng)所限制，家中、超市、公園、旅途中等均承保，是高齡老人的貼心之選。
保險(xiǎn)配置無(wú)法做到千人一面，上面所列的產(chǎn)品也只是供給大家參考，畢竟每個(gè)家庭的情況不同，需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)也不一樣，具體情況具體分析，不過(guò)小編建議一定要趁早買(mǎi)好！
三、寫(xiě)在文末
我們總以為父母刀槍不入，無(wú)堅(jiān)不摧，卻忘了他們也會(huì)衰老，也會(huì)跌倒。
都說(shuō)養(yǎng)兒是為了防老，但到頭來(lái)，大多數(shù)老人都害怕生病，害怕發(fā)生意外，害怕拖累子女。因此，為了讓父母心安，趁早為他們購(gòu)入一份合適的保險(xiǎn)吧。也只有當(dāng)父母有了保障，身為子女的我們也才能更安心的在外工作奮斗！
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