壽險，買定期劃算還是終身更好？我該怎么選？
［編者按］ 壽險有一種神奇的功能，可以讓我們“站著是一臺印鈔機(jī)，躺下是一堆人民幣”，但壽險也有不同的類型，常見的就是定期和終身兩種，那么到底買定期還是終身？哪個更好？
壽險有一種神奇的功能，可以讓我們“站著是一臺印鈔機(jī)，躺下是一堆人民幣”，它的保險責(zé)任非常簡單純粹，是對家庭愛與責(zé)任的最好詮釋。
壽險是小編最喜歡的險種，有家庭責(zé)任感的人都會買壽險，因為這既是對自己負(fù)責(zé)，也是對家人負(fù)責(zé)。但壽險也有不同的類型，常見的就是定期和終身兩種，那么到底買定期還是終身？哪個更好？
今天，小編就來跟大家分析一下壽險的系列問題，主要內(nèi)容有以下三點：
1.什么是壽險？定期和終身壽險的區(qū)別
2.定期壽險和終身壽險，選哪個？
3.買壽險的注意事項
一、什么是壽險？定期壽險和終身壽險的區(qū)別
壽險：即人壽保險，是以人的生命為保險標(biāo)的，被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)出險（身故或全殘），由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金。一般是賠給家人，在最需要承擔(dān)家庭責(zé)任期間，往往更需要身價保障，彰顯生命的價值。
提醒一下，人壽保險除了有保障身故、全殘，還有一種保障生存的，就是：在保險期滿后，被保人仍生存的話，保險公司也會給付約定的保險金，也是帶有儲蓄成分的。本文分析的是保障身故、全殘類型的~~
按照保障期限來劃分，可分為定期壽險和終身壽險。
定期壽險，指在保險合同約定期間內(nèi)，若被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；定期壽險不是投資理財產(chǎn)品，而是屬于純保障型保險產(chǎn)品，在保險合同期滿后，若被保險人沒有發(fā)生意外，合同期間所交保費是不予退還的。
終身壽險，指終身提供死亡或全殘保障的保險，就是在任何年齡身故或全殘，保險公司都要給付保險金的保險（免責(zé)除外）。
從上圖，我們也可以直觀了解到，定期壽險價格較便宜，低保費撬動高保額，用來保障黃金年齡階段更好，在責(zé)任重大的時期，以較低的保費獲得最大的保障是定期壽險最吸引消費者的地方。
而終身壽險優(yōu)勢也很明顯，不僅保障終身，還有儲蓄功能，屬于一定會賠付型，對于保險公司來說承擔(dān)的風(fēng)險更大，所以費率也高一些。一般在其他條件相同的情況下，終身壽險價格會比定期壽險要貴一些。
通常，壽險的保單還具有現(xiàn)金價值，如果在投保期間需要用錢，可以采取保單抵押借款的方式換取資金。不過不是所有產(chǎn)品都能保單貸款，所以還是要以保險條款為準(zhǔn)。
二、定期壽險和終身壽險，選哪個？
每個人的經(jīng)濟(jì)條件以及家庭面臨的風(fēng)險是不同，因此選購壽險時，建議根據(jù)自己的實際情況選購，這樣才能獲得適合得保障，把保險的功能發(fā)揮到極致。
適合定期壽險人群：
1. 家庭經(jīng)濟(jì)支柱、有房貸壓力的、有外債人群
上有老下有小，子女教育、老人贍養(yǎng)、房貸車貸壓力重重的家庭經(jīng)濟(jì)支柱買壽險是為了防范被保險人的死亡而導(dǎo)致收入中斷的風(fēng)險，同時為了節(jié)約家庭開支，會比較追求性價比產(chǎn)品，而終身壽險經(jīng)濟(jì)支出負(fù)擔(dān)大，所以選擇定期壽險更適合。
2. 事業(yè)剛起步的、壓力比較大的年輕人、獨生子女
定期壽險既能滿足你短階段的需求，也不給經(jīng)濟(jì)造成過重的負(fù)擔(dān)，又能轉(zhuǎn)移風(fēng)險，也對家庭、爸媽盡了一份責(zé)任。
3. 收入較少的人群
保費便宜，以較低的保費獲得最大的保障，杠桿值非常高，很劃算。
適合終身壽險的人群：
1. 資金充裕的家庭（收入高）
在相同保障責(zé)任和額度下，終身壽險保費高于定期壽險，但是終身壽險保障時間長，而且只要維持合同有效，就一定能獲得賠付，所以如果資金允許的條件下，建議首先考慮終身壽險。
2. 在意保費返還的人群
終身壽險具備儲蓄性能，中途退?？梢灶I(lǐng)取現(xiàn)金價值；不管在任何年齡身故，都能賠付的保險金，怎么都不會出現(xiàn)保費有去無回的情況，橫豎不吃虧。
3. 有遺產(chǎn)規(guī)劃需求人群
終身壽險100%會給付，最終可為家人留下一筆較豐厚的遺產(chǎn)，具有財富傳承的作用。
三、買壽險的注意事項
1. 按需選擇產(chǎn)品類型
壽險的每種類型產(chǎn)品保障內(nèi)容都存在差異，因此消費者購買壽險時，要結(jié)合自己的實際需求進(jìn)行選擇。按需投保才能購買到適合的產(chǎn)品，確保保障利益最大化，一定不要盲從跟風(fēng)，合適別人的不一定合適你。
2. 留意這些條款
復(fù)效條款：在人身保險中，因投保人不按期交納保費致使保單失效后，自失效之日起二年內(nèi)，投保人可向保險公司申請恢復(fù)合同效力；若保單失效兩年內(nèi)投保人不申請復(fù)效，保單將永久失效。
誤報年齡條款：在壽險保單中，年齡直接影響保險公司對保費的收取。因此，誤報年齡條款規(guī)定，被保險人年齡不真實，且真實年齡不符合合同要求的，保險公司有權(quán)解除合同。
受益人條款：因為壽險是身故即賠型，所以理賠金一般是留給家人。所以，要留意是指定受益人還是法定受益人。一般來說，在人身保險中，受益人可由被保險人或者投保人指定，投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意；如果被保險人沒有指定受益人，被保險人身故后，保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)由他的法定繼承人獲得。
3. 選擇合格的投保渠道
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上投保十分流行，網(wǎng)銷產(chǎn)品成本低，性價比更高，購買保險產(chǎn)品更有優(yōu)勢，且方式多樣化，但也難免出現(xiàn)一些釣魚網(wǎng)站，消費者要謹(jǐn)防，不要上當(dāng)受騙。
總之，投保渠道也是非常關(guān)鍵的一步。
中民是一個大型的、權(quán)威合法正規(guī)的保險網(wǎng)銷平臺，與100+國內(nèi)外著名保險公司合作，投保信息直接接入保險公司系統(tǒng)，價格真實透明，與從保險公司購買無差異；在線銷售2000+保險產(chǎn)品，包括意外險、旅游險、家財險、健康險、壽險、車險等。中民始終堅持站在投保人角度，精選高性價比產(chǎn)品。
客戶無需像以往因為投保多家保險公司的產(chǎn)品，面對不同保險公司人員而搞得頭暈?zāi)X脹；來中民可以體驗“一站式”服務(wù)，給出合適的保險產(chǎn)品組合，解決一家人的保障問題。以后無論是哪個產(chǎn)品調(diào)整、續(xù)?；蚶碣r的話，都可以找中民協(xié)助。
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