公司已經(jīng)買了團體險，個人還要另買保險嗎？
［編者按］ 不少人有疑惑，公司已經(jīng)投保了團體險，不就已經(jīng)有了保障，自己為啥還要買商業(yè)保險呢？
如今不少福利好的公司會給在職員工購買團體險，因此會有人對是否購買商業(yè)保險心存疑惑，覺得既然已經(jīng)有了保障，就沒必要再自己單獨買保險。
但也有一些朋友會問：“有了團體險，似乎加上個人保險保障可以更好、更全面，是不是還需再買個人保險？”，下面就和大家一起來聊一下這個話題。
一、團體保險是什么？
首先看看什么是團體保險。
團體險，顧名思義就是以團體名義購買的保險。但它不是具體的險種，而是一種承保方式，針對的是一個團體單位，換句話說，就是一張保單可以涵蓋這個團體中的所有成員。
比如公司給員工投保，一般投的就是團體險，團體險也分團體壽險、團體健康保險和團體意外保險等，公司根據(jù)需求給員工購買相應(yīng)保障。
二、團體險有什么好處？
團體險作為員工的一項福利，通常不需要額外交錢，另外還有以下兩點好處：
（1）保費較低：由于是以團體名義購買的整體保險，因此保費一般會低于市面同等產(chǎn)品的價格。
（2）核保寬松：團體保險考量的是單位的整體風險，對個人的核保相對寬松，一般不需要體檢，如果個人已經(jīng)在保險公司有過因體檢沒過關(guān)而被拒保的情況，那么跟著公司上團險就是一種充分補充額度的可選方式了。而且職業(yè)限制小，對于一些高危行業(yè)來說，這個團體保險的價值就更大了。
由上可以看出，團體險的保費低且對個人的核保相對寬松，對于身體略有瑕疵的人來說，是能買到保險的好機會。所以，遇到公司有為員工投保團體險的，證明這個公司各方面福利還不錯哦！
三、有團體險還需要買個人保險嗎？
團體險對于員工來說，是切實的福利保障，但僅僅有團體險就足夠了嗎？其實我們還需考慮以下幾點。
1.團體險保障不一定充足
大部分公司給員工配置的基本都是團體意外險，健康保障方面比較少。再好一點的企業(yè)會為員工多花點錢，買一點一年期的重大疾病保險，但由于公司的團體保險要求覆蓋大部分員工，因此公司為員工購買的保額都比較低。
假設(shè)一個人不幸罹患大病，一般所需花費高達30-50萬，包括了高昂的治療費、漫長的康復(fù)費用及收入損失費，這時單靠團體險的保額是不夠的，需要個人另外購買高保額高免賠額的醫(yī)療險和終身重疾險。一來做保額補充，比如公司購買20萬重疾險，那么自己至少要補充30萬以上，可以保到退休，也可以保終身。二來趁現(xiàn)在還健康的時候用很低的成本購買，以免發(fā)生未來因為身體原因無法購買的情況。
即便公司有購買意外，醫(yī)療和重疾等保障已經(jīng)比較全面的情況下，考慮到每個人的風險狀況、家庭收支和負債情況是不一樣，特別是作為家庭的經(jīng)濟支柱類的角色時，保障一定要充足，而光靠公司買的保障額度是遠遠不夠的。
如果人不幸倒下了，身后子女教育，父母養(yǎng)老，每月的房貸、高額的醫(yī)療費用等等，誰會幫我們承擔這些后續(xù)的責任？
因此除了在保障額度上做補充之外，仍需考慮選購一份定期壽險，可以讓家庭在最需要保障的人生階段，及時提供充足的經(jīng)濟保障。
2.離開公司，保障不再有效
團體保險的保障期間一般是一年期的，每一年都要重新確認，在職的期間公司一般都會每年續(xù)交保費來延續(xù)保障，它的繳費主體和被保險人主體都是公司，一旦離開公司，這份保障也會隨之終止。
況且離職之后再想去買商業(yè)保險做補充，有一些風險因素是我們可能需要面臨的：一是年齡，二是身體健康程度。
如果到那個時候，年紀大了，重新購買或者補充配置，就不一定能承擔得了那個保費了。譬如常規(guī)的健康險，如百萬醫(yī)療、重疾險等險種的保費會隨著年齡的增加而遞增，年齡越大價格上漲的幅度就越大。
拿百年康惠保（旗艦版）重疾險來說,20歲男性，30萬保額，15年繳費，保障終身，每年所需保費僅3457元，如果是50歲再去買，每年所需保費就達到9266元，這個價格并不可觀。
此外，有些險種對身體健康也有要求，像重疾險和醫(yī)療險。而現(xiàn)實情況恰恰是亞健康的人群越來越多，各類疾病的發(fā)病率有所上升且年輕化趨勢越來越明顯。到那會即便咱們想給自己購買商業(yè)保險，即便能承受因為年齡大而導(dǎo)致的高保費，但是一旦身體不符合健康要求，也很可能無法購買。
所以公司的福利再好，也只是在職期間才有，退休或者離職后就沒有了。需要我們自己未雨綢繆，建議趁身體健康、保費便宜，給自己配置一個終身的保障。
寫在最后：
總之，公司有團險福利固然好，但千萬也別忽略自身商業(yè)保險的重要性！
有了公司團險，再購買個人保險，可以為自己提供多重的保障，在保障范圍和額度方面得到有效補充，使自己獲得更完善的風險保障。
需要注意的是，作為團險的補充，購買個人保險時要先了解其保障范圍和額度，以免重復(fù)投保。
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