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災害來臨之前 別忘了給您的家買一份保險
［編者按］ 全球氣候變暖，氣候災害也越來越多。針對這些天災給家庭財產帶來的損失，有什么可以彌補的途徑嗎?中民專家提醒大家不要忽視給房屋買一份家財險。究竟要如何選擇合適的家財險?家財險保障范圍有哪些?投保額度多少合適呢? 房屋一樣傷不起，給“窩”上份保險很必要 如今，說到財產險，大家第一反應可能是車險，這兩年，隨著“撞豪車”、汽車...
全球氣候變暖，氣候災害也越來越多。針對這些天災給家庭財產帶來的損失，有什么可以彌補的途徑嗎?中民專家提醒大家不要忽視給房屋買一份家財險。究竟要如何選擇合適的家財險?家財險保障范圍有哪些?投保額度多少合適呢?
房屋一樣傷不起，給“窩”上份保險很必要
如今，說到財產險，大家第一反應可能是車險，這兩年，隨著“撞豪車”、汽車涉水等新聞的報道，讓大家的車險投保意識越來越強，有些車子不夠保險資格，還要想盡辦法到保險公司投保，不但三責險的投保額度越來越高，投保相應附加險的也越來越多，就是擔心萬一發(fā)生事故“賠不起”。
不過，保險公司的工作人員表示，其實財產險種，跟大家關系最密切的應該是家財險，因為它保的是“窩”的安全，而且，如今的家財險已經從傳統(tǒng)的普通家財險產品漸漸向組合型家財險產品發(fā)展，既包含了普通的家庭財產保障，還包含了人身保障和責任保障，和車險一樣，不但能保自己，也能保家中人和物對他人造成的傷害。
除了我們熟知的房屋遭遇火災、水災等自然災害的損失，其實房屋和車子一樣，也會“傷人”，而且一旦發(fā)生事故額度也不小，如家中水管破裂，造成樓下人家滲水，會面臨高額的維修費用，家中的物品意外墜落傷人等，賠償費用一樣非常高。目前給“窩”上保險的意識不高，以寧波為例，作為臺風災害較頻繁的城市，每年都有很多家庭會因為臺風引起的風災、水災遭受損失，但是家財險的覆蓋率卻不足10%。很多人之所以忽略了家財險，并不是因為費用的問題，而是不了解，所以往往是出了事故才知道：原來這些損失也是可以賠付的，而且投保費用這么低。
日常生活也用得上，家財險照顧到各種“意外”
因為“菲特”的切身影響，很多市民都到保險柜臺咨詢投保家財險，大家的最初目的都差不多：切身感受到了臺風的傷害，被高額的損失嚇壞了，買份保險未雨綢繆。不過咨詢了才知道，原來防范災害天氣帶來的損失只是家財險保障的其中一個方面，更多的功能則覆蓋了我們日常生活中的方方面面。
雖然各家保險公司的家財險名稱各不相同，不過從種類上來看不外乎兩種，普通家財險產品和組合型家財險產品，前者僅僅保家中財物的安全，后者則有非常多的附加險種可以選擇，保障范圍也更廣，拓展到了室內盜搶險、附加管道爆裂水漬險、附加第三者責任、附加玻璃意外破碎和家用電器用電安全等，基本涵蓋了可能發(fā)生的各種財產損失，而且每個附加項的投保金額非常低廉，有的項目就每年幾元錢。建議大家在投保時，盡可能選擇組合型產品。
如今，隨著生活條件越來越好，我們可能遇到的意外也越來越多：銀行卡及網銀賬戶會被盜用，身份證遺失需要補辦，衣物送到洗衣店可能會受損丟失，搬家時可能傷到家電、家具，水管漏水會累及鄰居，家中寵物可能傷人，孩子們玩?？赡茉斐上嗷?，家政人員打掃衛(wèi)生可能會弄壞家中物品……遇到這樣的麻煩，大部分人基本都會自認倒霉，其實，這些也是家財險的投保范圍，而且?guī)缀趺恳粋€階段，家財險的承保范圍都會有新的項目加入。
多少額度才合適? 235萬房屋每年只需200元
雖然家財險的保費隨保險責任、保險金額變化，但與人身保險不同，它并不是投保額度越高越好，必須選擇與家中財產額度相符的投保額度;如果選擇過高，不僅保費交得多，一旦發(fā)生事故也只能按照實際的價值獲得賠償，過低則只能按照比例賠償損失。
對于家電、家具，大家都知道按照實際金額投保，但是在為房屋主體投保時，很多人就會犯難，究竟如何給房屋保額估值。中民專家舉例，以市區(qū)一套100平方米的房子為例，如果市場價在2萬元每平方米，裝修20萬元，家具、家電花了15萬元，那么為這個價值235萬元的房屋購買家財險足額投保，只需要200元/年，能享受最高60萬元的保障，主要責任可以覆蓋火災、水災等常見的自然災害。
有市民擔心，如果房屋全損，除去35萬元的家具、家電費用，25萬元來應對房屋的損失是不是太少了?其實，從保險角度看，即使房屋全損，土地使用權不會消失，所以只需為建造成本投保即可，按目前普通住宅的建造成本看，基本在2500元左右，所以25萬元來對付235萬元的房屋是可行的。
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