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投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)要看清保險(xiǎn)條款

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［編者按］從大的方面選擇投保險(xiǎn)種，而對(duì)條款中列明的可保財(cái)產(chǎn)、不保財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任、權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容往往不去認(rèn)真閱讀、細(xì)細(xì)分析，等出現(xiàn)意外或出險(xiǎn)，到保險(xiǎn)公司咨詢或索賠時(shí)，常常因本人的愿望得不到滿足而發(fā)生糾紛，形成“婆說婆有理，公說公有理”的狀況。

　　由于人們對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解和掌握程度的制約和思維上的差異，在日常財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行為中，有很大一部分人常表現(xiàn)出一些似是而非的看法和困惑。使他們?cè)谟幸鉄o意中走進(jìn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的誤區(qū)。

　　不讀條款人云亦云

　　保險(xiǎn)合同是格式合同，保險(xiǎn)條款都是保險(xiǎn)公司單方制定的，而且條款中引用專業(yè)術(shù)語多，投保人由于無暇或無意深究條款內(nèi)容，僅是根據(jù)自己的需要，順著保險(xiǎn)從業(yè)人員引導(dǎo)的路子思考，從大的方面選擇投保險(xiǎn)種，而對(duì)條款中列明的可保財(cái)產(chǎn)、不保財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任、權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容往往不去認(rèn)真閱讀、細(xì)細(xì)分析，等出現(xiàn)意外或出險(xiǎn)，到保險(xiǎn)公司咨詢或索賠時(shí)，常常因本人的愿望得不到滿足而發(fā)生糾紛，形成“婆說婆有理，公說公有理”的狀況。

　　投保不足額或超額

　　有些保戶為了省幾元錢保險(xiǎn)費(fèi)，在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，僅投保財(cái)產(chǎn)價(jià)值的一部分，這種貌似“精明”的選擇，卻在財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后鑄成大錯(cuò)。因?yàn)楦鶕?jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定，對(duì)“不足額投保的財(cái)產(chǎn)”按保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。

　　而另一些保戶則是為了多得到保險(xiǎn)賠償，在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，使確定的保險(xiǎn)金額大于所保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。其實(shí)，這種做法也是錯(cuò)誤的，投保人會(huì)白白浪費(fèi)錢財(cái)。在保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值是兩個(gè)不同的概念。超過財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，超過部分是無效投保，多繳了保險(xiǎn)費(fèi)，是不必要的浪費(fèi)，保險(xiǎn)公司在定損中，是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。

　　出險(xiǎn)不通知公司

　　有些投保人雖家中被盜，認(rèn)為什么時(shí)候給保險(xiǎn)公司報(bào)案也不遲，保險(xiǎn)公司都會(huì)進(jìn)行賠償?shù)?，如果投保人這樣想就錯(cuò)了。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”，以及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中規(guī)定“被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)及時(shí)在24小時(shí)之內(nèi)通知保險(xiǎn)人，否則可以拒賠”，向投保人發(fā)出了拒賠通知。

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