家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 切忌只為投資不做保障
［編者按］ 謝先生是一家外貿(mào)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪20多萬(wàn)元，還房貸、養(yǎng)車(chē)、養(yǎng)孩子……月支出近萬(wàn)元。妻子是全職太太。據(jù)吳先生說(shuō)，他現(xiàn)在有點(diǎn)存款，都用來(lái)投資了，他、妻子、孩子都沒(méi)辦保險(xiǎn)“我主要覺(jué)得保險(xiǎn)沒(méi)有太大的實(shí)際意義，純消費(fèi)型的，出事的幾率畢竟很小，應(yīng)該不會(huì)發(fā)生在我們身上；養(yǎng)老的、教育的，覺(jué)得就類(lèi)似儲(chǔ)蓄，又沒(méi)多大意思。
初為人父的小王則在最近興沖沖地為兒子購(gòu)買(mǎi)健康醫(yī)療險(xiǎn)和教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)各一份，一年共需交保費(fèi)8000多元錢(qián)。小王在事業(yè)單位上班，一個(gè)月收入不過(guò)4000余元，妻子在一家私企上班，懷孕后不久就把工作辭了。小王說(shuō)，我掙得不多，我和妻子都沒(méi)辦保險(xiǎn)，但日子再苦不能委屈了孩子，所以先給孩子把保險(xiǎn)買(mǎi)上。
“我的原則就是年輕時(shí)拼命賺錢(qián)存錢(qián)，到老那就是我的"保險(xiǎn)"。”謝先生是一家外貿(mào)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪20多萬(wàn)元，還房貸、養(yǎng)車(chē)、養(yǎng)孩子……月支出近萬(wàn)元。妻子是全職太太。據(jù)吳先生說(shuō)，他現(xiàn)在有點(diǎn)存款，都用來(lái)投資了，他、妻子、孩子都沒(méi)辦保險(xiǎn)“我主要覺(jué)得保險(xiǎn)沒(méi)有太大的實(shí)際意義，純消費(fèi)型的，出事的幾率畢竟很小，應(yīng)該不會(huì)發(fā)生在我們身上；養(yǎng)老的、教育的，覺(jué)得就類(lèi)似儲(chǔ)蓄，又沒(méi)多大意思。”
“我們單位已經(jīng)給我交了"五險(xiǎn)一金"，保障挺全面的，我自己就不用再掏錢(qián)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了。”馮小姐是一位典型的年輕白領(lǐng)，收入不錯(cuò)，公司提供的福利也不錯(cuò)，生活看起來(lái)很有保障。
乍一看，吳女士、楊小姐、小王、謝先生、馮小姐的“如意算盤(pán)”都打得不錯(cuò)。仔細(xì)分析一下，卻會(huì)發(fā)現(xiàn)，他們的保險(xiǎn)理念其實(shí)還有不小的誤區(qū)。
誤區(qū)一買(mǎi)保險(xiǎn)不為保障為投資
暫且不論吳女士買(mǎi)到的保險(xiǎn)產(chǎn)品的“好壞”，她的這種觀念是不對(duì)的。雖然，目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品具有儲(chǔ)蓄和保障雙重功能，但更應(yīng)重視其保障的功用。如果只注重保險(xiǎn)的投資功能，即偏重于儲(chǔ)蓄投資類(lèi)險(xiǎn)種，而忽略人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等的投入，這是保險(xiǎn)市場(chǎng)不成熟的表現(xiàn)。
其實(shí)消費(fèi)型保險(xiǎn)一般保費(fèi)都不高，但保障作用卻很強(qiáng)，由于保險(xiǎn)事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，因此讓許多人認(rèn)為是白搭，不愿意投保。但保險(xiǎn)預(yù)防的就是意外，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)才能真正發(fā)揮保障、救急和彌補(bǔ)損失的作用。在安排家庭保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者一定要先安排基礎(chǔ)保障類(lèi)的保險(xiǎn)，然后考慮投資理財(cái)型的保險(xiǎn)。
誤區(qū)二保費(fèi)“滿倉(cāng)”壓力大
對(duì)于楊小姐的情況，終身壽險(xiǎn)并不是必需的，養(yǎng)老和投資類(lèi)險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)控制額度，意外險(xiǎn)額度反而應(yīng)該加上去。楊小姐總的保險(xiǎn)支出額度應(yīng)嚴(yán)格控制在其年收入的10%以內(nèi)才合適。
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