萬能險結(jié)算利率大面積倒掛 險企指望開門紅救急
［編者按］ 統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，就在同期，有9成以上萬能險其結(jié)算利率（指年化結(jié)算利率，下同）低于4%，甚至有近1/3的產(chǎn)品等于或低于調(diào)整前的5年期定存利率3.6%。這幾乎注定，于12月初公布的11月的萬能險結(jié)算利率將因央行5年期定期存款利率的上調(diào)至少以同等幅度大幅上揚(yáng)。令人費(fèi)解的是，事實(shí)偏偏不是想象中那樣，而是完全相反大面積倒掛。
10月20日的加息，將萬能險逼迫到一個尷尬的市場角落。這一次加息最為非同以往的是，不同期限的存款利率上調(diào)幅度差別甚大最受關(guān)注的一年期存款利率僅僅上調(diào)0.25個百分點(diǎn)，但作為萬能險結(jié)算利率直接參照物的五年期定期存款則足足上調(diào)了60個基點(diǎn)，直達(dá)4.20%。
本刊統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，就在同期，有9成以上萬能險其結(jié)算利率（指年化結(jié)算利率，下同）低于4%，甚至有近1/3的產(chǎn)品等于或低于調(diào)整前的5年期定存利率3.6%。這幾乎注定，于12月初公布的11月的萬能險結(jié)算利率將因央行5年期定期存款利率的上調(diào)至少以同等幅度大幅上揚(yáng)。令人費(fèi)解的是，事實(shí)偏偏不是想象中那樣，而是完全相反大面積倒掛。
根據(jù)本刊不完全統(tǒng)計，11月初、亦是在10月20日央行今年第一次宣布加息后，當(dāng)月宣布上調(diào)結(jié)算利率的公司和產(chǎn)品寥寥無幾——上調(diào)幅度最大的太平洋安泰從2.75%到3.25%，但上調(diào)之后仍落后5年定存利率近100個基點(diǎn)；而如生命人壽、中意人壽、嘉禾人壽、人民人壽等不過象征性地上調(diào)了5個基點(diǎn)，調(diào)整后大多低于4%。尤其是，天安人壽、海爾紐約等萬能險的結(jié)算利率甚至不升反降，并且一向是結(jié)算利率市場標(biāo)桿的平安、泰康兩家公司，在當(dāng)月也都沒有任何動靜。
11月份的情況看上去也仍然極不樂觀。本刊統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年11月也僅有7家公司微微上調(diào)結(jié)算利率，幅度最大的是華泰人壽價值永恒兩全產(chǎn)品，達(dá)32個基點(diǎn)，與央行5年定存利率上調(diào)幅度相形見絀；而其中更有4家公司的相關(guān)產(chǎn)品，上調(diào)幅度不過3-5個基點(diǎn)。并且，就在這7家之中的5家，在上調(diào)之后的相關(guān)產(chǎn)品結(jié)算利率仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于4.2%，最低者正是本期上調(diào)幅度最大的華泰人壽價值永恒兩全，調(diào)整后結(jié)算利率仍低至3.65%。而在這兩個月中，國壽旗下萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率紋絲不動地保持在4%的水平——從去年底至今從未改變。
本刊的統(tǒng)計數(shù)據(jù)亦顯示，11月份在30余家中外壽險公司之中，僅有天安人壽、瑞泰人壽和中意人壽三家公司的萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率高于5年期定存利率。無論如何，相比此前1月，一個最大的不同是，平安、泰康已然松動——11月，平安個人銀行萬能險結(jié)算利率從3.75%到3.875%，上調(diào)幅度為12.5個基點(diǎn)；同期泰康萬能結(jié)算利率則從3.88%上調(diào)至4%，這是今年下半年以來萬能結(jié)算利率第一次站到4%以上。命系開門紅？有關(guān)結(jié)算利率的相對于5年期定存利率的大面積倒掛。
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