購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)要注意 結(jié)算利率有誤區(qū)
［編者按］ 萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品公布的結(jié)算收益率不是所交全部保費(fèi)的收益率，而是扣除保障費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)后進(jìn)入個(gè)人投資賬戶資金部分的收益率。
萬(wàn)能險(xiǎn)是當(dāng)下一些保險(xiǎn)代理人著力推薦的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，他們往往以收益率高、保險(xiǎn)期限長(zhǎng)等賣(mài)點(diǎn)引導(dǎo)客戶。其實(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率的計(jì)算有些地方要特別注意一下。
銷售人員往往把萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率說(shuō)成是所交全部保費(fèi)的收益率。
其實(shí)不然，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品公布的結(jié)算收益率不是所交全部保費(fèi)的收益率，而是扣除保障費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)后進(jìn)入個(gè)人投資賬戶資金部分的收益率，這往往成為客戶理解萬(wàn)能保險(xiǎn)收益的最大誤區(qū)。投保者繳納的每筆保費(fèi)，都有一部分用作“初始費(fèi)用”被扣除，一般持續(xù)6-10年才結(jié)束。
同時(shí)，由于萬(wàn)能險(xiǎn)有保障功能，還有部分保費(fèi)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)”名義被扣除，只要被保險(xiǎn)人的保障額不選擇為零，這種扣費(fèi)將一直繼續(xù)至終身?？鄢攴N種費(fèi)用，才形成個(gè)人賬戶中的真正資金，這部分錢(qián)保險(xiǎn)公司會(huì)交給投資部門(mén)運(yùn)作，然后給客戶一個(gè)投資回報(bào)率。
萬(wàn)能險(xiǎn)可分為“萬(wàn)能終身壽險(xiǎn)”和“萬(wàn)能兩全保險(xiǎn)”，有些產(chǎn)品還附贈(zèng)“意外死亡雙倍/多倍保障”功能，但這些都只是身故保障。投保者要想獲得醫(yī)療、健康等全面保障，只能通過(guò)以萬(wàn)能險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加其他保險(xiǎn)的方式來(lái)完成，而附加險(xiǎn)的保費(fèi)需要另外支付。所以說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)本身的保障并不萬(wàn)能，甚至可說(shuō)是相對(duì)簡(jiǎn)單。
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