分紅險(xiǎn)適合什么樣的人群購(gòu)買
［編者按］ 分紅保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)就是繳費(fèi)期短，只要繳3年或5年，保費(fèi)略高，年繳幾千元或萬(wàn)元以上，帶有一定的保障，如身故保額可能略高于所繳保費(fèi)，返還極快，最快可能當(dāng)年就開始返還。
分紅險(xiǎn)是什么?分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。
換句話說(shuō)，保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶。
分紅保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)就是繳費(fèi)期短，只要繳3年或5年，保費(fèi)略高，年繳幾千元或萬(wàn)元以上，帶有一定的保障，如身故保額可能略高于所繳保費(fèi)，返還極快，最快可能當(dāng)年就開始返還。
分紅險(xiǎn)投保：是否適合先算算細(xì)賬
購(gòu)買分紅險(xiǎn)前，絕大多數(shù)投保者都是看中了它的穩(wěn)定和保障，但保險(xiǎn)專家以實(shí)例說(shuō)明，普通家庭購(gòu)買不一定合算。以26歲的參保者為例，年繳保費(fèi)1萬(wàn)元，繳費(fèi)5年。從第二年開始每年領(lǐng)取659.5元的關(guān)愛年金，如果75歲時(shí)終止合同，可以領(lǐng)取51次的關(guān)愛年金，共計(jì)32315.5元。除了關(guān)愛年金，還可以一次性領(lǐng)取滿期金和每年分紅，累計(jì)140720元。繳了5萬(wàn)元最后拿到17萬(wàn)多元，看起來(lái)挺不錯(cuò)，不過(guò)花費(fèi)了51年的時(shí)間。如果跟銀行存款兩者一比較，分紅險(xiǎn)并沒有撈到太多的好處。相對(duì)于銀行，還承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。
不同險(xiǎn)種的作用是不一樣的，如果普通家庭因?yàn)橘?gòu)買了分紅險(xiǎn)而占據(jù)了過(guò)多保費(fèi)，導(dǎo)致其他基本保障不足就很不明智了。
分紅險(xiǎn)到底適合什么樣的人群?
前提是家庭較為富裕、有穩(wěn)定收入，且不太急于用此部分資金的人群，考慮到未來(lái)資產(chǎn)保值或者給孩子儲(chǔ)備未來(lái)的生活資金。也有一種特殊情況，比如要撫養(yǎng)喪失勞動(dòng)能力的人，例如殘疾智障兒。殘疾兒或智障兒由于身體的因素，很難買到其他保障型的險(xiǎn)種。而且殘疾兒或智障兒也不適合擁有太多的現(xiàn)金，通過(guò)年年定額返還年金可以滿足這類情況。另外，保險(xiǎn)的本質(zhì)在于保障，購(gòu)買分紅險(xiǎn)還是應(yīng)該把保障放在第一位，然后再考慮收益狀況。同時(shí)，還要考慮把資產(chǎn)放在多個(gè)籃子里，不可能一款保險(xiǎn)就把所有投資需求囊括在內(nèi)。
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