車主無照駕車出險(xiǎn)少憂慮 意外險(xiǎn)可賠付
［編者按］ 未來意外保險(xiǎn)將不再對(duì)無照駕車的人進(jìn)行設(shè)限。記者昨日獨(dú)家獲悉，目前中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡稱“中保協(xié)”)制訂一年期意外險(xiǎn)“示范條款”征求意見稿，其中無照駕車和駕駛無行駛證的車輛不在免賠條款中。這一示范條款力求在明年初與意外險(xiǎn)傷殘新標(biāo)配套實(shí)施。
未來意外保險(xiǎn)將不再對(duì)無照駕車的人進(jìn)行設(shè)限。記者昨日獨(dú)家獲悉，目前中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡稱“中保協(xié)”)制訂一年期意外險(xiǎn)“示范條款”征求意見稿，其中無照駕車和駕駛無行駛證的車輛不在免賠條款中。這一示范條款力求在明年初與意外險(xiǎn)傷殘新標(biāo)配套實(shí)施。
示范條款引入了人身險(xiǎn)傷殘?jiān)u定新標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)意外傷害進(jìn)行了細(xì)化，同時(shí)將此前行業(yè)慣例中十幾項(xiàng)免除責(zé)任精減為7項(xiàng)，如“牙齒整形”、“美容手術(shù)”、 “被保險(xiǎn)人因醫(yī)療事故導(dǎo)致”、“無合法有效駕駛證駕駛”、“駕駛無有效行駛證”等出現(xiàn)意外事故均剔除在外，有的保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)條款還將恐怖襲擊列為拒 賠，而中保協(xié)制訂的這一示范條款并沒有提及。其中，與老百姓關(guān)系最為密切的無照駕駛最終能否獲得意外險(xiǎn)賠付最受關(guān)注。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇向記者介紹，按照意外險(xiǎn)的定義，是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害，且無證駕駛屬于違法違規(guī)的行為，而保險(xiǎn)保護(hù)的是投保人的合法利益，所以無證駕駛本就屬于免責(zé)之列。
另有知情人士透露，近期中保協(xié)召開了關(guān)于這一示范條款的專家論證會(huì)，在會(huì)上多位法律專家對(duì)諸多條款提出了異議，其中就表達(dá)了上述觀點(diǎn)，并有人認(rèn) 為對(duì)“無合法有效駕駛證駕駛”進(jìn)行明確細(xì)化，例如對(duì)于因特殊原因?qū)е埋{駛證過期、駕駛員在實(shí)習(xí)期間、無駕駛證等做出較為明確的賠付說明。
中保協(xié)內(nèi)部人士解釋，目前示范條款推進(jìn)已提上日程，為的就是配合已經(jīng)出臺(tái)并將于2014年起實(shí)施的傷殘?jiān)u定新標(biāo)準(zhǔn)。由此推斷，在接下來的一個(gè)多月內(nèi)，中保協(xié)將密集與專家、保險(xiǎn)公司碰頭商討對(duì)示范條款進(jìn)行修改。
事實(shí)上，提出對(duì)無照駕駛出險(xiǎn)賠付已不是第一次了，就在去年商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化推行過程中，中保協(xié)也制訂了相應(yīng)的車險(xiǎn)示范條款并沒有明確將無照駕駛列為除外責(zé)任。不過，目前因種種原因，車險(xiǎn)示范條款并沒有付諸實(shí)施。
對(duì)于此次行業(yè)關(guān)于無照駕駛意外險(xiǎn)也有望賠付的議論，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱分析稱，這很可能是與其他法律相匹配的過程。據(jù)了解，去年12 月20日，最高人民法院就公布了《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，規(guī)定醉酒駕駛、無證駕駛、吸毒后駕駛以及駕駛?cè)斯室庵圃旖?通事故等行為造成他人人身損害的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。
有保險(xiǎn)公司人士指出，一旦賠付范圍擴(kuò)大，各保險(xiǎn)公司將重新對(duì)費(fèi)率進(jìn)行測算，意外險(xiǎn)條款以及包含意外傷害保障的產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，意外險(xiǎn)價(jià)格也將因責(zé)任范圍擴(kuò)大而提高。
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