現(xiàn)代保險四大功能 全方位保障
［編者按］ 為了應(yīng)對被保險人的需要，保險業(yè)者不斷開發(fā)具有多重功能的保險產(chǎn)品。今天，許多保險產(chǎn)品除了提供財務(wù)上的保障，還同時具備儲蓄、投資、節(jié)稅等好處。
每年花費不低的開支購買保險，有兩個基本目的：一是保障自己的收入安全，二是保障家人的財務(wù)安全。很多人都知道"人有旦夕禍福"的道理，卻很少認(rèn)真思考該萬一發(fā)生不幸，該怎樣應(yīng)對。無論是年齡、疾病、意外，都可能造成你無法繼續(xù)工作，進(jìn)而帶來收入上的損失，并且使所有依賴你收入的人，陷入財務(wù)與生活上的困境。買保險最重要的功能，就是可以提供你財務(wù)安全的保障，幫助你在失去收入(不管任何原因)的情況下，依然能讓自己和家人維持穩(wěn)定的生活。
當(dāng)成百上千人拿出少數(shù)的錢來預(yù)先做好準(zhǔn)備，其中某人發(fā)生需要時，就能將累積的錢幫助對方度過難關(guān)，這種互助的運作就是保險扮演的角色。
保險從何時開始?史料發(fā)現(xiàn)，世界上最早的保險是“海洋運輸險”，是產(chǎn)險的一種，出現(xiàn)在古巴比倫，而世界上最早的人壽保險則出現(xiàn)在公元前600年的希臘羅馬時代。
早期保險制度的形成：在公元前600年的希臘羅馬時代，有一些宗教團(tuán)體發(fā)展出類似互助會的組織，參加此宗教團(tuán)體的會員必須繳納定額的入會費，當(dāng)他辭世，遺族就可以領(lǐng)到一筆喪葬費用，這成為人壽保險最早可考的記錄。
到了公元1250年，意大利的威尼斯、比薩、弗羅倫薩等城市發(fā)展出稱為“基爾特”的組織，“基爾特”組織是由一群職業(yè)相同的人，基于互相扶持的精神所成立的團(tuán)體，除了保證會員職業(yè)上的利益之外，也對其會員的死亡、疾病、竊盜、火災(zāi)等災(zāi)害，共同出資救濟(jì)。而世界上最早的保險法是巴塞羅那法規(guī)，在公元1435年出現(xiàn)。
近代保險制度的創(chuàng)立：英國一些由工人和低收入戶組成的“友愛社”，由勞工每周繳交費用作為共同基金，并且有專人管理這筆費用，當(dāng)時并不限制會員的年齡和身分。到了西元1793年，英國通過“友愛社法案”，讓此運作有法規(guī)可循，這樣的團(tuán)體便逐漸演變成現(xiàn)在的人壽保險制度。
過去，買保險最重要的目的是提供你和家人財務(wù)上的保障。但是現(xiàn)在，這已不再是現(xiàn)代保險唯一的功能。為了應(yīng)對被保險人的需要，保險業(yè)者不斷開發(fā)具有多重功能的保險產(chǎn)品。今天，許多保險產(chǎn)品除了提供財務(wù)上的保障，還同時具備儲蓄、投資、節(jié)稅等好處。
保險的四大功能：
1、保障功能
人壽保險最基本、也最重要的功能，就是“保障”。無論是罹患疾病或是遭遇意外事故，都可能重創(chuàng)家庭經(jīng)濟(jì)，加重負(fù)擔(dān)。為了自己，也為了整個家庭，應(yīng)該提前構(gòu)筑好保障屏障。
2、儲蓄功能
人壽保險有一種商品稱之為“儲蓄險”，每年定期繳費，在保險期間或期滿后，每隔幾年領(lǐng)回生存保險金，被保險人死亡后，受益人還可以領(lǐng)回保險金。這是將儲蓄的概念運用在繳納保費上。
3、投資功能
保險與投資原本是井水不犯河水，但投資型保險出現(xiàn)后，結(jié)合保險和投資功能，讓保險商品更趨彈性化、多元化。
4、節(jié)稅功能
目前我國還沒有開始征收遺產(chǎn)稅，但這是一個發(fā)展趨勢。在西方發(fā)達(dá)國家，一般都要征收遺產(chǎn)稅。因此很多人采取以購買高額壽險，將受益人確定為其遺產(chǎn)繼承人的方式合理避稅。
在個人所得稅方面，儲蓄要交利息稅，炒股要交印花稅。唯獨買保險的收益，無論固定收益還是分紅，都不用納稅，每年都為投資者節(jié)省一筆資金。
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