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寵物保險不受寵數(shù)量少險種較單一“冷遇”有因

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：2597 次

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［編者按］目前多家保險公司都有關(guān)于寵物保險的險種，但都是針對寵物犬，主要是第三者責(zé)任險，也有少量寵物財產(chǎn)險，其中大多是作為財產(chǎn)的附加險，只能在投保了主險的情況下購買。

　愛養(yǎng)寵物已經(jīng)成為越來越多都市人的生活方式，而寵物作為生活的伴侶，為大家?guī)聿簧贇g樂。“要是寵物也跟人一樣能買保險就好了！”在飼養(yǎng)寵物的過程中，寵物的醫(yī)療費等各類費用不斷水漲船高，而寵物意外傷人導(dǎo)致的賠償費等又讓人頗為苦惱。

　能不能為寵物買保險呢？據(jù)悉，自從2003年第一款寵物附加險面世，目前寵物保險已經(jīng)悄然走過10個年頭，但卻作為冷門險種一直不為人所知。

　　現(xiàn)狀：寵物險數(shù)量少險種較單一

　　據(jù)記者了解，目前多家保險公司都有關(guān)于寵物保險的險種，但都是針對寵物犬，主要是第三者責(zé)任險，也有少量寵物財產(chǎn)險，其中大多是作為財產(chǎn)的附加險，只能在投保了主險的情況下購買。而這些寵物險雖然投保金額小，但數(shù)量很少，類型較為單一。

　　華安財險方面，其犬類寵物飼養(yǎng)人責(zé)任保險主要為寵物犬主責(zé)任險，如華安犬類寵物飼養(yǎng)人責(zé)任保障--C計劃，是可以單獨購買的主險，專為寵物狗的主人提供寵物傷人的保險保障。據(jù)悉，該險種以“狗狗咬人，保險公司埋單”為亮點，客戶為寵物投保保費可選擇50元、100元和150元三種，對應(yīng)可獲5萬元、10萬元和15萬元賠償。

　　記者了解到，所謂寵物犬主責(zé)任險，是指在保險期間內(nèi)，由于被保險人合法飼養(yǎng)的犬造成第三者人身傷害，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的，保險人將根據(jù)合同的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠償。

　　而平安保險的家庭財產(chǎn)保險附加險中“家養(yǎng)寵物責(zé)任保險”雖然也是責(zé)任險類，但卻是其家庭財產(chǎn)保險附加險中的“家養(yǎng)寵物責(zé)任保險”，保費從3元到15元不等，相應(yīng)可獲得1000元到5000元的賠償。

　　而太平洋保險，其主要經(jīng)營的寵物保險有兩類，一類是寵物犬主責(zé)任險類產(chǎn)品，是一款寵物犬主責(zé)任險。第一類險種不僅可承保因狗咬傷所造成的傷殘補助，還可承擔(dān)醫(yī)療及疫苗的費用，單次事故的賠償額度最高可達10萬。另一類則是太平洋最近推出的為中高端客戶量身訂制的家庭財產(chǎn)和家庭責(zé)任保險系列產(chǎn)品，該險種可以附加“寵物保險”。承保對象為被保險人豢養(yǎng)的有合法準(zhǔn)養(yǎng)證的寵物，如發(fā)生意外事故造成的傷亡，保險人按約定給付相關(guān)費用。

　　市場：飼主反映冷淡投保意識不強

　　雖然不少保險公司都有寵物保險，但是據(jù)記者了解，寵物險市場反應(yīng)冷淡，大多數(shù)保險公司多年未接這類保單，而究其原因，除了寵物險自身門檻需求外，還與很多飼養(yǎng)寵物的市民投保意識不強有關(guān)。

　　日前，記者聯(lián)系了中國人壽、平安保險、太平洋保險等多家保險公司，他們或表示無寵物險這類險種，或有該險種但是屬于冷門險種，鮮有問津，很多客服人員更表示從未接觸過此類產(chǎn)品。對此，太平洋保險公司廣東分公司也證實了這個信息，該公司在廣東地區(qū)近幾年來幾乎沒有一例寵物險投保，該類產(chǎn)品在廣東本地需求并不是很強烈。

　　據(jù)太平洋保險公司的專家分析，市民對寵物保險這個險種認(rèn)識不深，投保意識和法律意識不強，是導(dǎo)致“寵物保險”乏人問津的主要原因。另外，不少寵物主人認(rèn)為自己的寵物一般只在小區(qū)或住宅內(nèi)活動，發(fā)生意外事故的幾率較小，給寵物投保未免過于大題小做。該專家分析，目前寵物保險相關(guān)險種已覆蓋大部分市場，主要在等待市場的成熟度和市民的投保意識，隨著寵物醫(yī)療等費用的不斷增加，寵物保險未來還是有很大前景的。

　　分析：寵物險“冷遇”有因

　　記者從保險公司獲悉，該險種開辦以來，投保量一直較少。對此，保險專家表示，在深圳市場上，這是一個新出現(xiàn)的險種，市民還需要一個認(rèn)識消化的過程，同時，人們對為寵物保險的“新概念”還有待進一步培養(yǎng)。

　　據(jù)了解，寵物保險遭冷遇還有多方面的原因。一方面，市民對寵物險的期望較高，有些主人對寵物險的理解是對寵物自身的保險，但當(dāng)?shù)弥獌H是第三者責(zé)任保險時，認(rèn)為平時加強訓(xùn)練，寵物犬傷人的幾率很小。

　　另一方面，保險專家分析，推出寵物險，雖然是保險公司對市場細(xì)分的一種進步，但在現(xiàn)階段，估計寵物險的市場并不會很大，特別是針對寵物的“第三者責(zé)任險”。這是因為許多人還認(rèn)識不到第三者責(zé)任險的重要，就像現(xiàn)在國家已實行了機動車輛強制投保第三者責(zé)任險，仍然有些車主不愿意投保，更別說為寵物狗投保責(zé)任險了。

　　“其實我們更希望買的是寵物健康險。”很多養(yǎng)狗的消費者認(rèn)為，現(xiàn)在寵物已經(jīng)成為很多家庭的一分子，寵物的重大疾病對家庭的影響不亞于人。很多時候，主人盡管希望盡力挽救患病的小動物，但往往因為昂貴的醫(yī)療費用而作罷。

　　記者在采訪中了解到，相對國內(nèi)賣得并不紅火的寵物險，國外的寵物險保障內(nèi)容不僅包括寵物健康和意外賠付，還延伸至寵物的醫(yī)療保險領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)人士表示，國內(nèi)寵物險尚處于起步階段，加之國內(nèi)保險公司對寵物的死亡率、疾病發(fā)生率沒有相應(yīng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，因此，推出寵物健康險有一定難度。但是，隨著寵物數(shù)量的大幅上升，為寵物投保將會成為必要之舉，因此，保險公司應(yīng)不斷完善寵物險的保險范圍，以便贏得更多的投保人。

　　鏈接：各國寵物險現(xiàn)狀

　　美國：寵物險種分兩大類

　　隨著為寵物看病費用的不斷升高，越來越多的美國人選擇購買健康保險來支付寵物的醫(yī)療費，而且，寵物保險公司不僅有為貓和狗提供的保險，甚至還為鳥兒和一些珍奇物種比如南美栗鼠等設(shè)立了保險。

　　目前，美國的寵物保險主要有兩種，一種是綜合型保險，包括健康和意外賠付，另一種是類似我們?nèi)祟惖尼t(yī)療保險，而一些以前只有人類才能享有的醫(yī)療服務(wù)如今在獸醫(yī)診所也能找到。最先進的狗兒癌癥治療，能獲賠高達1.5萬美元。而為寵物保險的平均花費一年大約是250美元。

　　除了保險公司的規(guī)定外，一些動物醫(yī)院也提供了可選擇的保障計劃，這相當(dāng)于預(yù)防性的醫(yī)療照顧。醫(yī)院的保障計劃包括了日常檢查、接種疫苗等，還有X光、驗血和清潔牙齒等。

　　日本：寵物險保障面廣

　　在日本，只要在寵物醫(yī)院掛號處出示保險證，一半醫(yī)療費就由保險公司支付。被稱為“動物健康共濟”的寵物醫(yī)療保險由BS＆P公司提供。

　　據(jù)了解，該保險公司還向?qū)櫸镝t(yī)院提供電腦顧客管理系統(tǒng)，診療內(nèi)容、檢查項目、費用標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)數(shù)據(jù)可通過電腦一目了然。

　　把診療內(nèi)容及金額輸入電腦后，當(dāng)時就可以知道是否適用醫(yī)療保險及寵物主人的實際支付金額，同時可以打印醫(yī)療費用明細(xì)表。開展寵物醫(yī)療保險以來的一段時間里，日本各地有上百家寵物醫(yī)院同該保險公司簽訂了合同。

　　英國：寵物險發(fā)展迅速

　　目前，英國已成為寵物保險的第一大市場，保費收入過億英鎊。在過去的幾年里，寵物保險市場發(fā)展迅速，部分原因在于寵物保險提供者的增多，同時也在于寵物主人保險意識的加強。

　　如果寵物的主人生病住院，保單的附加條款還承保寵物在家時的花銷；一旦寵物死亡，主人購買新寵物的花費也納入了附加條款的保險責(zé)任。如果主人尋求全方位的保障，有些保險人在收取額外保費的情況下，可以為寵物的精神病醫(yī)師和順勢療法醫(yī)師支付費用。有一些保險人甚至提供24小時的服務(wù)熱線，為失去心愛寵物的悲傷主人提供咨詢服務(wù)。

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