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如何正確選擇終身壽險？人壽保險怎么買？

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［編者按］在目前國內(nèi)大多數(shù)人的意識中，“消費型保險買了沒出險就是白買了，儲蓄型保險更劃算”，這其實是一個誤區(qū)。因為在保額相同的情況下，儲蓄型保險比消費型保險保費要高許多，實際上儲蓄型保險是用保費利息或投資收益做了風險保費，并非“沒花錢”就得到保障。

　　在目前國內(nèi)大多數(shù)人的意識中，“消費型保險買了沒出險就是白買了，儲蓄型保險更劃算”，這其實是一個誤區(qū)。因為在保額相同的情況下，儲蓄型保險比消費型保險保費要高許多，實際上儲蓄型保險是用保費利息或投資收益做了風險保費，并非“沒花錢”就得到保障。

　　如何選擇終身壽險?

　　終身壽險險有它的優(yōu)勢，因為它是終身保障的，因此保障就會長及我們的一生，這一點正好彌補了定期險的不足，任何時候發(fā)生了風險我們都會從容面對。既然終身險也是我們必不可少的險種之一，那么我們該如何選擇呢?

　　一、疾病&意外

　　終身壽險是保疾病還是意外?這是一個必須首先關(guān)心的問題，因為這個很重要，畢竟這個保險要跟隨我們終身的，我們必須了解我們享受的保障是什么內(nèi)容?

　　各家保險公司的終身壽險是有差異，有的保險公司只保因意外引起的身故，有的公司意外和疾病引起的身故一起保。前者就像如同終身意外保險，不過這樣的產(chǎn)品基本上絕跡了，后者才真正體現(xiàn)終身壽險的本質(zhì)。也許真的會有那種特別幸運的人一生都不會跟意外結(jié)緣，但是疾病就不一定了，有多少人是無疾而終的，幾乎沒有。所以，最好選擇意外和疾病都保的終身壽險。

　　二、全殘&身故

　　終身壽險最容易讓你忽略的問題就是這兩個問題了。發(fā)生風險有兩種可能，一種是人走了，一種是人留下了，身體殘了，喪失了勞動能力，完全要由他人護理才能生活，遇到這種情況怎么辦?所以，選擇終身壽險不容忽視的就是身故和全殘這兩個保險責任。

　　事實上，有全殘責任的終身壽險植入了兩全保險的部分保險責任，因為它是身故也給付，生存也給付(但與兩全不同的是，終身壽險是身體全殘的情況下給付，兩全是健康的情況下就已給付)。所以，有全殘責任的終身壽險更能體現(xiàn)保險的人性關(guān)愛。建議，最好選擇既有身故保險又有意外保險金給付責任的終身壽險。

　　另外，現(xiàn)在有部分公司推出了除了以上兩種給付責任之外的給付責任。比如生命尊嚴提前給付(在被保險人生命被確診為只能存活不到12個月的時間，也就是生命末期給付部分保險金)等更優(yōu)化了終身壽險的人性保障。

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