交強險變零時生效為即時生效
［編者按］ 剛買完交強險，出門就碰著一單車禍，能不能獲得理賠?假如按傳統(tǒng)的“零時生效”原則，保單要次日零時才能生效。但記者體味到，因為交強險需要每個車主強制性采辦，這項抵償盲區(qū)在往年已被填補，交強險變“零時生效”為“即時生效”。
剛買完交強險，出門就碰著一單車禍，能不能獲得理賠?假如按傳統(tǒng)的“零時生效”原則，保單要次日零時才能生效。但記者體味到，因為交強險需要每個車主強制性采辦，這項抵償盲區(qū)在往年已被填補，交強險變“零時生效”為“即時生效”。
近日，劉先生從二手車交易市場買入一輛寶馬車。當天完成交易過戶之后，劉先生打電話給保險公司，要求投保交強險、車損險、三責(zé)險等基本車險且即時生效，但卻遭到保險公司的拒絕。保險公司座席人員表示，根據(jù)上海市車險平臺出單要求，車險保險期間一律為次日凌晨零時開始生效。
所謂零時起保制，是指保險合同的生效時間在保險合同成立后的次日或未來某日的零時。這種規(guī)定往往使保險公司在保險合同依法成立后的一段時間內(nèi)規(guī)避了保險責(zé)任，不利于被保險人的保險初衷。
早在2009年，保監(jiān)會就注意到保單不能即時生效這一問題。2009年3月底，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于加強機動車交強險承保工作管理的通知》，其中明確規(guī)定交強險將實行“即時生效”。
而此前，交強險也不是購買后立即生效的，其生效的起始日期同樣為車主投保的次日零時。也就是說，如果車主是1日當天購買的交強險保單，要到2日零時整才能生效，這就出現(xiàn)了這兩個時間點當中的沒有保險覆蓋的“空當”，一旦在此期間，車輛發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，保險公司都不予賠償。
保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，交強險自實施以來，對促進道路交通安全、保障機動車道路交通事故受害人的合法權(quán)利發(fā)揮了重大作用。但由于交強險保單中對保險期間有關(guān)投保后次日零時生效的規(guī)定，使得部分投保人在投保后、保單未正式生效前的時段內(nèi)得不到交強險的保障。保監(jiān)會表示，新規(guī)定則使機動車道路交通事故的受害人得到更為有效的保障，更好地發(fā)揮交強險促進道路交通安全的作用。
“交強險即時生效的新規(guī)定非常有必要。”車主李先生說。不過同時他也表示出遺憾，“要是商業(yè)車險也能即時生效該多好”。
商業(yè)險尚未即時生效
“目前各家保險公司的商業(yè)車險還沒有實現(xiàn)即時生效，生效時間為投保后次日零時。”據(jù)中國平安財險相關(guān)負責(zé)人介紹，不少車主買了車之后，由4S店代辦車險，這種情況下，車主往往不清楚車險何時生效。而在無險期用車時發(fā)生意外事故帶來的損失，保險公司不會理賠。
“如今車主可以選擇通過保險公司的網(wǎng)絡(luò)渠道辦理車險。”該負責(zé)人建議，因為在網(wǎng)上買車險，汽車保險雖然也不是即時生效，要到投保之后的第2天零時才生效，但這樣的話，車主對車險生效的具體時間有個清楚的認識，知道自己什么時候開車上路才是有商業(yè)險保障的，這樣就可以盡量避開這個風(fēng)險“空當”。
大地保險公司的有關(guān)負責(zé)人表示：“在商業(yè)車險沒有開通即時生效業(yè)務(wù)之前，我建議車主一定要謹慎，最好避免從購買車險到最終車險生效這段時間開車上路。”
這位負責(zé)人同時提醒消費者，除了車險意外，購買其他險種時也要特別留意保單的生效時間，避免在未生效期間不能受到保障。例如，意外醫(yī)療險通常5天后生效，而重大疾病等醫(yī)療險則往往要投保3個月后才生效。
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