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　　如果是無償邀請他人搭車，這種善意或許能降低事故責任，一旦發(fā)生事故導(dǎo)致乘客受傷，駕駛員賠償責任將減輕。如果事故造成了財產(chǎn)和精神雙重傷害，傷者有權(quán)選擇先賠償精神損失還是財產(chǎn)損失。二手車過戶，但保險沒有過戶，保險公司也要賠償。對于無證駕駛、酒后駕車等違法行為導(dǎo)致的事故，交強險也必須賠償。

　　本周，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋(征求意見稿)》，對于交強險理賠過程中，很多有爭議的問題進行了解釋和明確，記者采訪了業(yè)內(nèi)多位保險理賠專業(yè)人士，他們就新政策可能給車險理賠帶來的變化發(fā)表了看法。

　　“這一解釋主要是針對交強險的。有些情況下，商業(yè)三者險法律上的處理方式完全不同。 ”相關(guān)分析人士向記者表示，對于醉酒、無證駕駛等行為，《征求意見稿》明確了交強險可以理賠，但是第三者責任險未必賠償。

　　投保人也可獲第三者交強險保障

　　對于投保人能否作為第三者獲得賠償，業(yè)內(nèi)有很多爭議，保險業(yè)有種觀點認為既然是投保人就不是第三者，而交強險是針對第三者進行理賠的，所以投保人不能獲得理賠?！兑庖姼濉返谖鍡l規(guī)定：“投保人允許的駕駛?cè)笋{駛機動車致使非本車人員的投保人遭受損害，賠償權(quán)利人請求承保該機動車第三者責任強制保險的保險公司在責任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。投保人允許的駕駛?cè)税C動車的承租人、借用人、與投保人形成勞動關(guān)系、勞務(wù)關(guān)系的工作人員或提供勞務(wù)一方以及其它投保人允許駕駛的人。”

　　林永鵬分析指出，《意見稿》明確了投保人只要事發(fā)時在車外，就可以被認定為第三者。林永鵬強調(diào)，投保人可以被認定為第三者那么在交強險的理賠中就能夠獲得賠償。

　　可以選擇優(yōu)先賠償精神損失

　　精神賠償和財產(chǎn)賠償?shù)馁r償順序看似不重要，但是實際上在保險理賠中有著重要的意義。就拿精神賠償來說，商業(yè)第三者責任險是明確不予以理賠的。

　　《意見稿》第九條規(guī)定：“同時投保機動車第三者責任強制保險和商業(yè)性機動車第三者責任保險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，賠償權(quán)利人有權(quán)選擇精神損害與財產(chǎn)損害在機動車第三者責任強制保險中的賠償次序。賠償權(quán)利人選擇優(yōu)先賠償精神損害，財產(chǎn)損害賠償不足的部分由承保商業(yè)性機動車第三者責任保險的保險公司根據(jù)保險合同予以賠償。”

　　林永鵬分析指出，按照征求意見稿的要求，受害者可以選擇由交強險先賠精神損害，那么就可以保證這部分賠償能夠兌現(xiàn)，而商業(yè)第三者責任險有義務(wù)賠償財產(chǎn)損失。

　　未上交強險按交強險限額賠償

　　不投保交強險是違法行為。要求責任方在交強險限額內(nèi)進行賠償，實際上就保障了社會大眾的權(quán)利。

　　《意見稿》第十條規(guī)定：“未按照國家規(guī)定投保機動車第三者責任強制保險的機動車，發(fā)生交通事故造成損害，賠償權(quán)利人請求由機動車第三者責任強制保險的投保義務(wù)人在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，賠償權(quán)利人請求由投保義務(wù)人和侵權(quán)人在機動車第三者責任強制保險限額內(nèi)承擔連帶賠償責任的，人民法院應(yīng)予支持。”

　　林永鵬分析指出，對于提高交強險投保比例，分清未購買交強險的責任關(guān)系有著重要的意義，從目前上海地區(qū)法院的司法實踐來看，基本也是按照這一原則審理。

　　二手車交強險不過戶不影響賠償

　　此前在針對改裝車、加裝車的事故理賠時，保險公司將其視為免責情形，一般不給予賠償。

　　《意見稿》第十六條規(guī)定：“被保險機動車所有權(quán)發(fā)生變動，發(fā)生交通事故致人損害的，保險公司以未辦理機動車第三者責任強制保險合同變更手續(xù)為由主張免除賠償責任的，人民法院不予支持。被保險機動車在機動車第三者責任強制保險合同有效期內(nèi)發(fā)生改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加以及影響保險費增加情形的，發(fā)生交通事故后，保險公司應(yīng)當在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。”

　　人保財險有關(guān)分析人士指出，這個條款將機動車改裝、加裝等與保險風(fēng)險聯(lián)系更加合理，也使交強險的保障作用更進一步的顯現(xiàn)。而且這個條款帶來的更進一步的意義是未來二手車過戶，交強險可能不再需要辦理批改手續(xù)，隨二手車過戶車險自動生效。

　　醉酒、無證等行為照賠

　　目前，保險公司的責任免除條款已經(jīng)列明醉酒、吸毒等駕車發(fā)生交通事故造成的損害，保險公司不予理賠，但在實踐中，對于醉酒等情況下造成的人身損害保險公司是否應(yīng)該賠償也存在一定爭議。

　　《意見稿》第十七條規(guī)定：“有下列情形之一導(dǎo)致人身損害的，應(yīng)當按照道路交通安全法第七十六條的規(guī)定，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償：(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、醉酒、吸毒、濫用麻醉藥品或者精神藥品后駕駛機動車發(fā)生交通事故的;(二)被保險人故意制造交通事故的;保險公司自向賠償權(quán)利人賠償之日起，有權(quán)向被保險人追償。”

　　人保財險有關(guān)分析人士指出，此前，有些法院在審理此類案件時傾向于判決認定保險公司僅承擔墊付責任，墊付責任以外的不予賠償。而一旦新規(guī)定付諸實施，有利于保障交通事故受害者的權(quán)利。據(jù)悉，目前強險的最高賠償限額是12.2萬元。

　　免費搭車可以減輕責任

　　在目前的車上人員受傷的案件中，一旦乘客在事故中受傷，駕駛員和車主都要承擔主要責任，這就限制了一些車主的善意行為。

　　《意見稿》第二十條規(guī)定：“免費搭乘機動車發(fā)生交通事故造成搭乘人損害，被搭乘方有過錯的，應(yīng)當承擔賠償責任，但可以適當減輕其責任。搭乘人有過錯的，應(yīng)當減輕被搭乘方的責任。機動車試乘過程中發(fā)生交通事故造成試乘人損害的，提供試乘服務(wù)者應(yīng)當承擔賠償責任。試乘人有過錯的，應(yīng)當減輕提供試乘服務(wù)者的賠償責任。”

　　人保財險有關(guān)分析人士指出，這個條款實際上是對免費搭車行為的鼓勵。比如，在社會生活中，司機會經(jīng)常遇到路邊受傷或需要幫助的搭車人，這個條款的規(guī)定鼓勵司機見義勇為免費搭乘。但是這個條款并沒有明確賠償?shù)念~度，彈性比較大，從分擔風(fēng)險的角度來看，車主還是應(yīng)該投保車上人員險，以避免類似風(fēng)險。

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