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　　在這個(gè)CPI與火箭齊飛的年代，豬肉與蔬菜每天都在漲價(jià)。家庭主婦們每一樣都要精打細(xì)算：買(mǎi)房養(yǎng)車教育金養(yǎng)老金樣樣都少不得，女士們不得不與時(shí)俱進(jìn)學(xué)著理財(cái)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不相信眼淚，女性面對(duì)的壓力一點(diǎn)也不比男性少，承擔(dān)著家庭育兒以及整個(gè)家庭建設(shè)的重任。女性獨(dú)特的生理時(shí)期懷孕期、育兒期、更年期還會(huì)帶來(lái)特殊的健康風(fēng)險(xiǎn)。

　　理財(cái)時(shí)代，在爭(zhēng)做“財(cái)女”的前提下，購(gòu)買(mǎi)一份專為女性量身訂做的女性保險(xiǎn)已經(jīng)成為穩(wěn)妥的理財(cái)方式。

　　行情：“女性險(xiǎn)”成消費(fèi)新寵

　　隨著生活節(jié)奏的日益加快，女性在身體健康、家庭、養(yǎng)老等方面都面對(duì)越來(lái)越多的擔(dān)憂和風(fēng)險(xiǎn)。一組數(shù)據(jù)顯示，全球乳腺癌的發(fā)病率和死亡率在各種癌癥發(fā)病率中排第二，占癌癥患者20%至30%;宮頸癌發(fā)病率則是女性腫瘤中的第二位，全世界每年有20萬(wàn)婦女死于宮頸癌，我國(guó)每年新增發(fā)病人數(shù)超過(guò)13萬(wàn)，并呈現(xiàn)出日趨年輕化的趨勢(shì)。

　　8月19日，記者采訪了新華人壽、中意人壽、合眾人壽、太平人壽等多家保險(xiǎn)公司，發(fā)現(xiàn)很多保險(xiǎn)公司推出了多種符合女性自身特點(diǎn)和需求的保險(xiǎn)品種。比如，中意人壽的中意年年安康兩全保險(xiǎn)(分紅型)及附加年年安康女性母愛(ài)疾病保險(xiǎn)就有專門(mén)為女性設(shè)計(jì)的特定手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金，此外還有意外面部整形手術(shù)保障、懷孕期并發(fā)癥保險(xiǎn)金、新生兒先天性重大疾病保險(xiǎn)金，自主生活能力喪失護(hù)理輔助金、殘疾提前給付保險(xiǎn)金等14項(xiàng)保障包含在內(nèi)，一直很受年輕女性的歡迎。此外，還有一些保險(xiǎn)公司在一些健康險(xiǎn)主險(xiǎn)外，附加了女性的重疾險(xiǎn)。如新華人壽的“百年好合”，是該保險(xiǎn)公司和婦聯(lián)合作，專門(mén)為女性設(shè)計(jì)的保障產(chǎn)品。另外，還有合眾人壽的“幸福人生”保障計(jì)劃，其中就包含了30多種重要疾病。合眾人壽第一營(yíng)銷服務(wù)部經(jīng)理王寵介紹說(shuō)，“幸福人生”屬于返還型險(xiǎn)種，既能抵御通貨膨脹，又經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。

　　據(jù)記者了解，目前在一些保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期性壽險(xiǎn)品種中，女性投保的人數(shù)接近男性的兩倍。“相比幾年前，女性保險(xiǎn)的銷量起碼翻了四五倍，說(shuō)它漸成消費(fèi)新寵也不過(guò)分。”

　　特點(diǎn)：“女性險(xiǎn)”針對(duì)性強(qiáng)保費(fèi)低

　　新華人壽個(gè)人營(yíng)銷部的張柏文介紹，“女性險(xiǎn)”通常不僅涵蓋了普通壽險(xiǎn)的重大疾病保障范圍，還往往針對(duì)女性生理特征特別設(shè)立了相關(guān)的險(xiǎn)種。采訪中，記者了解到，女性專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有三類：

　　第一是針對(duì)女性生理特征特別設(shè)立相關(guān)的險(xiǎn)種，如專門(mén)為女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供醫(yī)療保障。如關(guān)愛(ài)生命女性疾病險(xiǎn)，對(duì)乳腺癌、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌等特定癌癥，按基本保額的40%給付癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金;對(duì)系統(tǒng)性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付;對(duì)子宮全切除術(shù)、輸卵管或卵巢全切除術(shù)等 10類手術(shù)，按基本保額的5%給付保險(xiǎn)金;

　　第二種是生育保險(xiǎn)，將母親和孩子一起列為被保險(xiǎn)人，為女性生育、母嬰安全等提供保障，如中意人壽附加女性生育險(xiǎn);

　　第三種是意外險(xiǎn)，比如當(dāng)女性因?yàn)橐馔獾仍蛐枰螘r(shí)，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。

　　據(jù)了解，女性專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅針對(duì)性強(qiáng)，而且與一般的重疾險(xiǎn)相比，在價(jià)格上也更為優(yōu)惠。中意人壽的李萍介紹說(shuō)，“因?yàn)榕噪U(xiǎn)去掉了一些并不適用于女性的保險(xiǎn)功能，所以保費(fèi)相對(duì)較低。假設(shè)買(mǎi)一份保額10萬(wàn)元保10個(gè)疾病的險(xiǎn)種要花1000元，那么保額同樣為10萬(wàn)元只保一種疾病的保險(xiǎn)，或許就只要花100元?？梢哉f(shuō)，女性險(xiǎn)更有針對(duì)性。”女性消費(fèi)本來(lái)就講究精打細(xì)算，女性保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)正迎合了這一點(diǎn)。

　　建議：最好按年齡選擇產(chǎn)品

　　女性保險(xiǎn)雖然是專門(mén)針對(duì)女性設(shè)計(jì)，但不同女性的需求也是有很大差異的。如何找到一款最適合自己的險(xiǎn)種呢?根據(jù)中意人壽、新華人壽、合眾人壽等幾家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)規(guī)劃師的理財(cái)建議，在選擇女性險(xiǎn)時(shí)要注意以下問(wèn)題：

　　首先，投保人必須對(duì)自身狀況很了解，清楚自己需要什么類型的保險(xiǎn)。未婚年輕女性收入有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常弱，一旦發(fā)生嚴(yán)重的意外和患上重大疾病，會(huì)出現(xiàn)高額的醫(yī)療支出，并對(duì)后續(xù)的收入產(chǎn)生極大影響。中意人壽的李萍建議，在保障期上，建議鎖定純消費(fèi)型的保障型險(xiǎn)種，尤其需要購(gòu)買(mǎi)一份費(fèi)率低、保障高的意外險(xiǎn)(含意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷功能)。而一些專門(mén)的女性重大疾病險(xiǎn)，保障期限最好長(zhǎng)一點(diǎn)。目前很多保險(xiǎn)公司針對(duì)這一年齡段的女性開(kāi)發(fā)了專門(mén)的產(chǎn)品。

　　其次，到了30歲以后，大部分女性在關(guān)心身體以外，更加關(guān)心經(jīng)濟(jì)上的保障。這時(shí)候，經(jīng)濟(jì)上有了相當(dāng)基礎(chǔ)的白領(lǐng)女性應(yīng)該適時(shí)地增加一些具有保障和投資雙重功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上，有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品專門(mén)針對(duì)中老年女性可能出現(xiàn)的重大疾病設(shè)計(jì)，有些產(chǎn)品有祝壽金，還有一些分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品也很適合女性需求，投保人不妨將這些產(chǎn)品搭配起來(lái)購(gòu)買(mǎi)。當(dāng)有了家庭和孩子之后，女性朋友們還可適當(dāng)?shù)卦谧约旱谋沃麟U(xiǎn)中附加上孩子的教育金及日后的養(yǎng)老金等保障。

　　第三，對(duì)于處在穩(wěn)定婚期，有子女的中年女性來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)需求和考慮因素最多。一般要從健康醫(yī)療、家庭經(jīng)濟(jì)、子女教育和退休養(yǎng)老四個(gè)方面的費(fèi)用進(jìn)行考慮。女性有了較高收入后，最好購(gòu)買(mǎi)專門(mén)的女性重大疾病險(xiǎn)，保障期限最好長(zhǎng)一點(diǎn)。還可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)保障性高的終身壽險(xiǎn)或含理財(cái)功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)，特別是一些組合產(chǎn)品或計(jì)劃，保障全面，收益相對(duì)穩(wěn)定，是不錯(cuò)的選擇。

　　第四，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要根據(jù)情況選擇適合自己的險(xiǎn)種，并不是保費(fèi)越貴越好，保障的范圍和保障的額度才是衡量一張保單價(jià)值的首選因素。規(guī)劃師建議，保險(xiǎn)額度應(yīng)以家庭整體年度收入的10倍為佳，在保費(fèi)支出方面，家庭總保費(fèi)支出約占家庭收入的10%