住院醫(yī)療保險可緩解自費(fèi)藥太貴煩惱
［編者按］ 與意外險、重疾險、壽險、投連險等等“大”險種相比，住院醫(yī)療險還不為許多人所熟悉，在很多市民的保險計劃中，還是將意外險、重疾險甚至壽險等放在首位
保險專家認(rèn)為，住院醫(yī)療險并非可有可無，特別是在目前全民醫(yī)保實施的背景下，住院醫(yī)療險不但不會退出市場，相反，經(jīng)過與居民醫(yī)保搭配，還能夠發(fā)揮出更好的保障效果來。
與意外險、重疾險、壽險、投連險等等“大”險種相比，住院醫(yī)療險還不為許多人所熟悉，在很多市民的保險計劃中，還是將意外險、重疾險甚至壽險等放在首位，而占醫(yī)療費(fèi)大頭的住院醫(yī)療險，僅僅作為一種補(bǔ)充?！ ∪缫D(zhuǎn)移自費(fèi)用藥和誤工費(fèi)支出，住院補(bǔ)貼型醫(yī)療保險或可幫你忙。
住院醫(yī)療險分費(fèi)用給付型和住院補(bǔ)貼型兩種。住院醫(yī)療費(fèi)用型指的是根據(jù)被保險人實際產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用，在可以賠付的范圍內(nèi)，按照比例給付保險金。也就是說，看病住院實際花了多少，只要是保險合同內(nèi)規(guī)定可以賠付的，都可以按照事先約定的比例進(jìn)行賠償。例如某款費(fèi)用給付型住院險，年繳保費(fèi)475元，保額5000元，賠付全民醫(yī)保范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用，賠付比例80%.
住院補(bǔ)貼型則不看住院醫(yī)療實際花了多少錢，它是根據(jù)住院的天數(shù)來計算的，按照事先約定的金額，您住一天院，它就賠一定數(shù)目的錢，當(dāng)然，賠付的天數(shù)也有個約定的上限，不會無限制賠下去。如某款住院補(bǔ)貼險，年交380元，普通住院每天賠200元，進(jìn)了重癥病房，每天賠400元，您實際上住院一天用了1000元也好，100元也好，它就賠這么多。
中德安聯(lián)廣東分公司保險專家告訴記者，兩種住院險主要的區(qū)別在于賠款的計算方式上，因此，它們分別適合不同類型的投保者。
專家建議：
如果經(jīng)濟(jì)能力不高的話就應(yīng)購買醫(yī)療費(fèi)用給付型。
所購買的保額的高低必須跟自己的風(fēng)險相結(jié)合，年齡越大產(chǎn)生風(fēng)險的可能性越高，保額也要適當(dāng)提高。
在申請購買此類產(chǎn)品的時候必須就自身身體狀況向保險公司做如實告知，刻意隱瞞身體健康狀況，出現(xiàn)后保險公司將據(jù)此拒賠，并有可能將投保人告上法庭。
注意合同條款上注明的續(xù)保條件，很多醫(yī)療險產(chǎn)品不是絕對的“出了大病，不能續(xù)保”，而是可以有條件續(xù)保，市民要利用對自己有利的條款，據(jù)理力爭。
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