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車險(xiǎn)發(fā)力網(wǎng)銷渠道 陽(yáng)光保險(xiǎn)500強(qiáng)新勢(shì)力背后的故事
[編者按] 網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)具有兩大優(yōu)勢(shì),一是價(jià)格優(yōu)勢(shì),二是投保便捷自主的優(yōu)勢(shì)。有資料顯示,在英美等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家,電話銷售和網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)產(chǎn)品銷售已經(jīng)占到整體市場(chǎng)的50%以上。而國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)的發(fā)展還處于初級(jí)階段,目前中國(guó)有超過(guò)1億汽車保有量
2011年,對(duì)于陽(yáng)光保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)注定是不平凡的一年,這一年陽(yáng)光保險(xiǎn)正式邁入中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)俱樂(lè)部;2011年,對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)注定也是不平常的一年,這一年保險(xiǎn)業(yè)面臨多種壓力,銀保新規(guī)、經(jīng)濟(jì)增速放緩、個(gè)別城市汽車限購(gòu)……保險(xiǎn)公司保費(fèi)增速面臨著多種壓力。
六年前,陽(yáng)光保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)從100萬(wàn)元開(kāi)始,發(fā)展到今天已經(jīng)擁有了超過(guò)1600家分支機(jī)構(gòu),12萬(wàn)人的保險(xiǎn)從業(yè)人員,日均保費(fèi)8700余萬(wàn)元,總資產(chǎn)突破700億元。經(jīng)過(guò)六年的拼搏和努力,陽(yáng)光保險(xiǎn)已從一個(gè)微型的保險(xiǎn)公司,發(fā)展成為一家中型保險(xiǎn)企業(yè);已從一個(gè)單一的產(chǎn)險(xiǎn)公司,發(fā)展成長(zhǎng)為擁有產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和銷售公司的保險(xiǎn)集團(tuán)公司。
今年,陽(yáng)光保險(xiǎn)同樣捷報(bào)頻傳,這家成立短短六年的公司在2011年又發(fā)生了些什么呢?
壽險(xiǎn)保費(fèi)逆勢(shì)上漲
2011年,由于銀監(jiān)會(huì)90號(hào)文件的影響,多數(shù)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)了不同程度的保費(fèi)下滑現(xiàn)象。與此同時(shí),新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施,投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)要按一定比例折算成保費(fèi)收入,也導(dǎo)致一些以投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)作為主打產(chǎn)品的險(xiǎn)企,開(kāi)始調(diào)整產(chǎn)品策略,今年整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)壓力不言而喻。
瑞士再保險(xiǎn)12月份發(fā)布的報(bào)告稱,今年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)因?yàn)槭茔y保新政和新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的影響,壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)出現(xiàn)下滑,壽險(xiǎn)保費(fèi)下降6%。
據(jù)保監(jiān)會(huì)最近公布的今年1到10月各保險(xiǎn)主體保費(fèi)收入數(shù)據(jù)顯示,部分險(xiǎn)企的保費(fèi)收入與去年同期相比出現(xiàn)了下滑,而陽(yáng)光人壽是屬于保費(fèi)增長(zhǎng)的公司之一。
產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)上漲明顯
2011年7月28日,陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)西藏分公司開(kāi)業(yè),其身處海拔3650米的拉薩,陽(yáng)光到達(dá)了一個(gè)歷史新高度——產(chǎn)險(xiǎn)完成除港澳臺(tái)地區(qū)外的全國(guó)布局。
今年1到10月份,陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)107億,去年同期的保費(fèi)收入為88億,同比上漲超過(guò)2成,而該公司去年全年的保費(fèi)收入為106億。
瑞士再保險(xiǎn)公司12月份發(fā)布的報(bào)告稱,由于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩,該公司預(yù)計(jì)中國(guó)非壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)12%,而陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)收入增速也是高于行業(yè)平均水平的。
車險(xiǎn)發(fā)力網(wǎng)銷渠道
隨著網(wǎng)購(gòu)熱潮的興起,網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)已經(jīng)成為一種新興的營(yíng)銷渠道和服務(wù)方式,深受業(yè)內(nèi)人士關(guān)注。2008年以前,70%的車險(xiǎn)都是通過(guò)4S店和中介來(lái)實(shí)現(xiàn)的,隨著電話車險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)的上線,直銷渠道得到了飛速發(fā)展。近年來(lái),各家保險(xiǎn)公司紛紛涉足 “電話+網(wǎng)絡(luò)”銷售的新渠道,加大投入構(gòu)建自已的電子商務(wù)網(wǎng)站和電話營(yíng)銷平臺(tái)。
相對(duì)傳統(tǒng)渠道,網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)具有兩大優(yōu)勢(shì),一是價(jià)格優(yōu)勢(shì),二是投保便捷自主的優(yōu)勢(shì)。有資料顯示,在英美等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家,電話銷售和網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)產(chǎn)品銷售已經(jīng)占到整體市場(chǎng)的50%以上。而國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)的發(fā)展還處于初級(jí)階段,目前中國(guó)有超過(guò)1億汽車保有量,每年新增車輛超過(guò)1000萬(wàn)輛,與此同時(shí),國(guó)內(nèi)有將近5億的網(wǎng)民,不難看出網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)發(fā)展的前景廣闊。
陽(yáng)光保險(xiǎn)敏銳地抓住了這一市場(chǎng)機(jī)遇,在業(yè)內(nèi)率先推出了車險(xiǎn)“閃賠”服務(wù)。8月底,該公司在網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)渠道推出車險(xiǎn) “閃賠”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn):“5000元以下(非人傷)案件,免單證,報(bào)案24小時(shí)內(nèi)賠付”的承諾。同時(shí),陽(yáng)光保險(xiǎn)還設(shè)立了“陽(yáng)光閃賠專項(xiàng)服務(wù)承若保證金”,如有延時(shí),將對(duì)陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)執(zhí)行實(shí)際賠款金額的100倍罰息,并邀請(qǐng)中消協(xié)作為保證金監(jiān)督員。
事實(shí)上,陽(yáng)光保險(xiǎn)在8月份推出“閃賠”后,在當(dāng)月就檢驗(yàn)了其理賠速度,陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司在8月31日8點(diǎn)46分接到一客戶出險(xiǎn)報(bào)案,該公司按“閃賠”流程處理后,其工作人員用時(shí)不到50分鐘就完成了該案件查勘、定損、結(jié)案、支付工作。
陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“閃賠”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)大大提升了國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。相較于以往該行業(yè)車險(xiǎn)快速理賠舉措中“資料齊全”的硬性要求,陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)推出了真正能夠?qū)崿F(xiàn)快速理賠的“免單證”概念:車主可以先拿到賠款,陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)理賠人員將協(xié)助補(bǔ)辦汽車修理發(fā)票等相應(yīng)理賠資料,此舉給車主帶來(lái)了前所未有的便利。
陽(yáng)光保險(xiǎn)的 “閃賠”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),大大提高了現(xiàn)有車險(xiǎn)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),打破了車險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)有的服務(wù)理論和格局,將車險(xiǎn)從“拼銷售”帶入到“拼服務(wù)”的軌道上,或成為車險(xiǎn)新一輪服務(wù)升級(jí)的重要推手。同時(shí),也將為陽(yáng)光保險(xiǎn)贏得業(yè)務(wù)發(fā)展的先機(jī)。
推出全球首款虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
2004年陽(yáng)光保險(xiǎn)的幾名創(chuàng)業(yè)元老從100萬(wàn)元開(kāi)始籌備,該公司發(fā)展到今天已經(jīng)擁有超過(guò)1600家分支機(jī)構(gòu),12萬(wàn)的保險(xiǎn)從業(yè)人員,日均保費(fèi)8700余萬(wàn)元,超過(guò)公司成立時(shí)首年全年保費(fèi),總資產(chǎn)突破700億元。這樣一家飛速成長(zhǎng)的公司,創(chuàng)新一直伴隨著她成長(zhǎng)的步伐。從陽(yáng)光保險(xiǎn)這一路走來(lái),我們可以看到其提出的 “紅黃藍(lán)”管理模式、全球首張“車險(xiǎn)生命表”、車險(xiǎn)“閃賠”服務(wù)、虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)……
今年7月,陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)與大型網(wǎng)絡(luò)游戲公司GAMEBAR在中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心的大力支持下,針對(duì)《聚仙》網(wǎng)游客戶開(kāi)發(fā)出了包含 “網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商用戶損失責(zé)任險(xiǎn)”和“網(wǎng)絡(luò)游戲玩家意外險(xiǎn)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中“網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商用戶損失責(zé)任險(xiǎn)”是一款針對(duì)玩家賬號(hào)被盜、裝備被盜或意外丟失而提供保障的責(zé)任保險(xiǎn),也是陽(yáng)光保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)出的全球首款虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
據(jù)了解,該責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品是由網(wǎng)游公司向保險(xiǎn)公司投保購(gòu)買,保費(fèi)由網(wǎng)游公司承擔(dān),當(dāng)網(wǎng)游玩家的游戲賬號(hào)數(shù)據(jù)被盜或丟失時(shí),如果管理數(shù)據(jù)的游戲運(yùn)營(yíng)商負(fù)有責(zé)任,根據(jù)合同的約定,在網(wǎng)游運(yùn)營(yíng)商賠償玩家之后,保險(xiǎn)公司再向網(wǎng)游運(yùn)營(yíng)商支付相關(guān)賠款。
陽(yáng)光保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,“網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商用戶損失責(zé)任險(xiǎn)”通過(guò)承保網(wǎng)游運(yùn)營(yíng)商對(duì)網(wǎng)游玩家的賠償責(zé)任,轉(zhuǎn)移了網(wǎng)游運(yùn)營(yíng)商的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),提高了網(wǎng)游運(yùn)營(yíng)商的服務(wù)意識(shí),同時(shí)也為網(wǎng)游玩家維護(hù)自身權(quán)益提供了保障。
陽(yáng)光保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該款創(chuàng)新險(xiǎn)種有一個(gè)很大的特點(diǎn)在于引進(jìn)了第三方數(shù)據(jù)托管機(jī)構(gòu)——中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心。他稱,針對(duì)游戲玩家對(duì)賠償結(jié)果存在爭(zhēng)議的現(xiàn)象,本著公平、公正、公開(kāi)的原則,陽(yáng)光保險(xiǎn)、網(wǎng)游運(yùn)營(yíng)商GAMEBAR、中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心三方將共同設(shè)立“寶物銀行”系統(tǒng),該系統(tǒng)由中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心托管,保存游戲數(shù)據(jù),為保障玩家權(quán)益提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心作為獨(dú)立的第三方將對(duì)游戲數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)督,出具獨(dú)立的數(shù)據(jù)分析報(bào)告,并將該報(bào)告作為網(wǎng)游玩家在事故發(fā)生時(shí)確定賠償金額的依據(jù),進(jìn)行理賠。
500強(qiáng)后的新勢(shì)力
2010年陽(yáng)光保險(xiǎn)成立5周年,而這一年該公司的保費(fèi)收入達(dá)到了258億,該公司用5年的時(shí)間躋身中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)。5年500強(qiáng)幾乎是理論上的可能,而陽(yáng)光保險(xiǎn)將其變成了現(xiàn)實(shí)。而在今年該公司保費(fèi)收入已經(jīng)站到300億的平臺(tái),我們不能不說(shuō)這是陽(yáng)光的成長(zhǎng)速度。
我們發(fā)現(xiàn),作為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的一支新銳力量,陽(yáng)光保險(xiǎn)業(yè)績(jī)單與公益成績(jī)單交相輝映,在短短六年多的時(shí)間里累計(jì)為4000多萬(wàn)個(gè)客戶提供各類風(fēng)險(xiǎn)保障33萬(wàn)億元,支付各類賠款超過(guò)160億元,上繳稅收近60億元,創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)12萬(wàn)個(gè),累計(jì)向社會(huì)捐款超過(guò)2400萬(wàn)元,捐贈(zèng)保險(xiǎn)超過(guò)100億元。作為以社會(huì)責(zé)任為己任的金融企業(yè),陽(yáng)光保險(xiǎn)將陽(yáng)光般的溫暖灑向社會(huì),不斷踐行著“共同成長(zhǎng)”的公司使命。在業(yè)內(nèi)率先成立了全國(guó)性的“青年志愿者協(xié)會(huì)”組織,在陽(yáng)光保險(xiǎn)青年志愿者協(xié)會(huì)和陽(yáng)光保險(xiǎn)愛(ài)心基金會(huì)兩大公益平臺(tái)的推動(dòng)下,陽(yáng)光公益力量進(jìn)一步釋放。他們積極組織5000余名志愿者隊(duì)伍開(kāi)展愛(ài)心支教、捐資助學(xué)、社區(qū)服務(wù)、環(huán)保宣傳和義務(wù)獻(xiàn)血等多種形式的志愿服務(wù)活動(dòng)……
陽(yáng)光保險(xiǎn),正如其規(guī)劃中的那樣:要做一個(gè)優(yōu)質(zhì)公司,更要做一個(gè)高尚公司、做一個(gè)感懷天下的公司。相信在2012年,陽(yáng)光保險(xiǎn)的發(fā)展將會(huì)更好。
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