純健康險難迎合市場 健康險公司欲借分紅險脫困
［編者按］ 盡管健康保障一直受到社會關(guān)注，但純保障型健康險難以迎合市場，僅有的4家商業(yè)健康險公司的日子并不好過。記者近日獲悉，保監(jiān)會開始為健康險公司尋找出路，允許人保健康試...
盡管健康保障一直受到社會關(guān)注，但純保障型健康險難以迎合市場，僅有的4家商業(yè)健康險公司的日子并不好過。記者近日獲悉，保監(jiān)會開始為健康險公司尋找出路，允許人保健康試水銷售“分紅險+健康險”組合計劃。不過，此次試水能否讓陷于困境的商業(yè)健康險公司走出困境還需實(shí)踐檢驗(yàn)。
此前市場就傳出，這一試點(diǎn)新品為分紅型健康險。人保健康人士解釋，這只是一個產(chǎn)品組合，是以生死兩全分紅險為主險，附加一款長期護(hù)理型健康險，將在公司的銀保渠道進(jìn)行試點(diǎn)銷售。雖然這僅僅是一個產(chǎn)品組合，但帶有分紅功能后將明顯增加“賣點(diǎn)”，這也給處于困境中的健康險公司以希望。
資料顯示，目前分紅險一險獨(dú)大，撐起了壽險公司的大半壁江山，保費(fèi)收入占比高達(dá)80%，而健康險公司由于與分紅險無緣，保費(fèi)收入不斷下滑，尤其今年前7個月，有的公司同比跌幅超過50%。
“壽險公司可銷售健康險以及新型理財保險(分紅險、萬能險和投連險)等，而健康險公司卻受限較多，僅能銷售健康險和萬能險。”一位健康險公司人士表示，這樣的市場環(huán)境對于健康險公司并不公平，其發(fā)展條件先天就不足。
事實(shí)上，在健康險公司成立之前，帶有分紅功能的健康險就在壽險公司開賣，但多因保障期限短、風(fēng)控不嚴(yán)、賠付率居高不下而被叫停。監(jiān)管機(jī)構(gòu)于2005年首設(shè)商業(yè)健康險公司——人保健康時就將這類公司的功能定位為：為民眾提供健康保障和健康管理服務(wù)，并沒有允許健康險具備分紅功能。因此，在近幾年分紅險暢銷保險市場之時，專業(yè)健康險公司并沒有搭上“便車”。
“近幾年分紅險由于具有分紅功能，并具有生存返還、累積生息等優(yōu)勢，對客戶極具吸引力，同時還可與住院醫(yī)療、重疾等險種組合完善保險保障。”保險顧問介紹，目前壽險公司不斷積累風(fēng)險把控經(jīng)驗(yàn)，并通過拉長繳費(fèi)和保障期限來提高保單內(nèi)含價值，承保盈利已不斷顯現(xiàn)。此次專業(yè)健康險公司試水分紅險，無疑對投保人具有了更大的吸引力。
不過，從目前來看，專業(yè)健康險公司產(chǎn)品設(shè)計較為單一，除普通健康險外，只有為數(shù)不多的保健醫(yī)療險、個人護(hù)理險等。分析人士指出，目前產(chǎn)品較為單一仍是商業(yè)健康險公司的短板，要想真正走出困境仍需要在創(chuàng)新方面下功夫，同時還應(yīng)在承保、核賠等方面嚴(yán)加把控。據(jù)了解，目前健康險公司的承保環(huán)節(jié)已不斷完善，人保健康今年上半年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)承保盈利。
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