2011壽險業(yè)保費規(guī)?？s水 加息周期傷害銀保
［編者按］ 18日，青島保監(jiān)局發(fā)布了轄區(qū)內(nèi)保險行業(yè)運行數(shù)據(jù)，今年上半年青島市壽險業(yè)保費規(guī)?？s水一成多。 從全國來看，16日在京召開的上半年全國保險監(jiān)管工作會議披露的數(shù)據(jù)顯示...
18日，青島保監(jiān)局發(fā)布了轄區(qū)內(nèi)保險行業(yè)運行數(shù)據(jù)，今年上半年青島市壽險業(yè)保費規(guī)?？s水一成多。
從全國來看，16日在京召開的上半年全國保險監(jiān)管工作會議披露的數(shù)據(jù)顯示，1至6月份，全國壽險業(yè)累計取得保費收入5697億元，較去年同期減少214億元，同比下滑3.62%。
接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者采訪的企業(yè)高管和專家學(xué)者均表示，由于受到銀保新政以及市場環(huán)境的影響，尤其是銀行不斷加息導(dǎo)致部分壽險產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，從而吸引力下降，加息預(yù)期下，壽險產(chǎn)品退保風(fēng)險加大。而在回歸保障的呼喚下，下半年個險業(yè)務(wù)有望成為新的行業(yè)增長點。
加息周期傷害銀保
青島保監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，青島市23家壽險公司上半年累計實現(xiàn)保費收入48.40億元，較去年同期縮水6.66億元，同比下滑12.10%。8家外資壽險公司同樣業(yè)績慘淡，上半年累計取得1.69億元保費收入，較去年同期減少0.17億元，同比下滑9.21個百分點，合計市場占有率僅為3.49%。
“上半年壽險業(yè)保費下滑，主要是受到銀保政策和市場環(huán)境的影響。”接受導(dǎo)報記者采訪的陽光人壽山東分公司副總經(jīng)理李強(qiáng)認(rèn)為，今年銀行的加息周期使銀保業(yè)務(wù)受到的傷害較大。同時，消費者因為通脹因素等將資金轉(zhuǎn)向保值、增值的理財渠道或者存入銀行，也導(dǎo)致壽險業(yè)務(wù)增長乏力。
導(dǎo)報記者注意到，銀保業(yè)務(wù)占比較高的公司普遍出現(xiàn)了保費規(guī)模下滑現(xiàn)象。以太平人壽為例，該公司銀保業(yè)務(wù)占比近七成，今年上半年累計實現(xiàn)保費收入176.51億元，較去年同期縮水14.49億元，下滑7.59個百分點。銀保占比較高的新華人壽，上半年僅取得保費收入510億元，較去年同期大幅縮水36億元。
“近年來銀保渠道的發(fā)展方向存在偏差，在證券、信托、銀行等多機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品重重包圍中，由于缺乏突出自身保障特色的產(chǎn)品而走向衰落。”生命人壽山東分公司總經(jīng)理助理王兆海告訴導(dǎo)報記者，銀保渠道業(yè)務(wù)下滑的深層原因，在于銀保參與雙方近年來對渠道保護(hù)不夠，銀行出于中間業(yè)務(wù)收入的利益驅(qū)動不斷提高手續(xù)費，增加了保險公司的銷售成本，加劇了保險公司的惡性競爭；而保險公司為了化解成本激增壓力，往往一味注重保費規(guī)模卻忽視了保險品質(zhì)，力推新型產(chǎn)品而忽略了保障規(guī)劃。
退保率走高
“加息周期下，銀行短期理財產(chǎn)品收益率不斷推高，導(dǎo)致今年上半年銀保退保率明顯提高，北京地區(qū)退保率已由此前的5%左右上升至10%。”中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇告訴導(dǎo)報記者。
導(dǎo)報記者了解到，保監(jiān)會主席吳定富也在上半年全國保險監(jiān)管工作會議上透露，今年1至5月，壽險公司退保金按照老口徑計算已高達(dá)734.8億元，同比增長72.4%。
而保險產(chǎn)品和其他金融產(chǎn)品比拼收益率，則是走入了另一個誤區(qū)。“保險產(chǎn)品大多以理財或財務(wù)規(guī)劃為主，談理財?shù)亩?，談保障的少?rdquo;郝演蘇認(rèn)為，長期期繳、保障功能強(qiáng)、能夠滿足消費者真實保障需求的產(chǎn)品發(fā)展不足，客戶可選擇的保險產(chǎn)品形態(tài)有限，從而弱化了保險產(chǎn)品在整個金融產(chǎn)品體系中的競爭力。
王兆海也表示，隨著cpi高企，人們對未來預(yù)期的不確定，將迫使保險產(chǎn)品逐漸回歸保障功能，下半年保障性產(chǎn)品或?qū)Z回失地。
“物價漲了這么多，如何保護(hù)長期壽險保單持有人的利益，是整個行業(yè)都應(yīng)當(dāng)重點研究和思考的重要命題。”郝演蘇說。
個險渠道待發(fā)力
下半年壽險行業(yè)將走向何方？這不僅是困擾各家保險公司的難題，保險監(jiān)管系統(tǒng)也為此深深焦慮著。
導(dǎo)報記者了解到，20日下午，山東保監(jiān)局專門邀集轄區(qū)內(nèi)各大壽險公司負(fù)責(zé)人召開座談會，共同研討當(dāng)前經(jīng)濟(jì)走勢、保險運營中遇到的困難以及下半年的工作打算。
王兆海認(rèn)為，下半年壽險業(yè)會在個險渠道取得突破。隨著2008年底啟動的壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保障性業(yè)務(wù)逐漸回歸。經(jīng)過兩年多的調(diào)整和沉淀，以保障性強(qiáng)的產(chǎn)品為主的個人銷售渠道將得到更快的發(fā)展。
山東省保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，作為保險營銷員第一大省的山東，截至今年5月底，全省營銷員規(guī)模人力為21.48萬人，共實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)保費收入35.77億元，占總保費比例僅為11.04%。而2009年同期，全省19.59萬名營銷員共取得標(biāo)準(zhǔn)保費收入27.21億元，占總保費比例為11.13%。兩年來，個險業(yè)務(wù)占比無明顯變化，渠道增長稍顯乏力。
“18日在廈門參加第8屆中國保險精英圓桌大會，感觸最深的就是保險營銷員對于未來的焦慮。”郝演蘇告訴導(dǎo)報記者，保險營銷員是市場發(fā)展的重要力量，只有從根本上解決了營銷體制問題，才能推動壽險業(yè)快速成長。
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