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近來(lái)校車(chē)事故頻發(fā)，校車(chē)安全問(wèn)題成為市民熱議的話(huà)題。校車(chē)發(fā)生安全事故后，我們不要僅僅把眼光盯在校車(chē)的安全和性能上，也要關(guān)注相關(guān)的保險(xiǎn)保障是否足夠。也就是說(shuō)，就算解決了超載等問(wèn)題，孩子的安全是否能夠有所保障呢？

　　案例：

　　2011年12月12日下午，江蘇省徐州市豐縣首羨鎮(zhèn)一輛核載52人、實(shí)載47名小學(xué)生的校車(chē)和往常一樣，接送學(xué)生回家，孩子們一路說(shuō)著笑著，誰(shuí)也想不到接下來(lái)將面臨的厄運(yùn)。

　　當(dāng)日17時(shí)45分，在行至張后屯村附近時(shí)，該校車(chē)因躲避一輛人力三輪車(chē)，車(chē)輛發(fā)生側(cè)翻滑入路邊水溝。110接警中心接到報(bào)警后，立即安排首羨鎮(zhèn)派出所趕赴出事地點(diǎn)，同時(shí)120急救中心也派出首羨衛(wèi)生院救護(hù)車(chē)1輛及急救中心救護(hù)車(chē)4輛趕赴出事地點(diǎn)。經(jīng)附近村民和公安民警全力搶救，幾名沒(méi)有受傷的學(xué)生被直接護(hù)送回家，其余學(xué)生部分經(jīng)首羨鎮(zhèn)衛(wèi)生院應(yīng)急處置后送往附近醫(yī)院。傷員到達(dá)后，醫(yī)療機(jī)構(gòu)立即進(jìn)行了全力搶救。當(dāng)日21時(shí)許，2名學(xué)生經(jīng)搶救無(wú)效死亡。目前，事故已致15人遇難。

　　據(jù)當(dāng)?shù)卮迕窠榻B，當(dāng)時(shí)校車(chē)上載有很多小學(xué)生。事發(fā)地水深只有1米多，發(fā)生傷亡的可能性不大。但是，由于側(cè)翻發(fā)生比較突然，孩子們互相擠壓，坐在汽車(chē)西側(cè)的孩子傷亡比較嚴(yán)重。

　　據(jù)參與救援的一位村民表示，河水非常冷，當(dāng)?shù)囟嗝迕穸继牒铀袇⑴c救援。

　　而據(jù)公安交警部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)勘查，因該車(chē)側(cè)翻于路邊水深約60厘米的水溝內(nèi)，車(chē)廂內(nèi)進(jìn)水，致使部分被擠壓在下層的學(xué)生溺水、窒息，該車(chē)除進(jìn)溝側(cè)翻與路面刮擦的泥土外，無(wú)其他任何碰撞痕跡。

　　15個(gè)鮮活逝去的生命，又一次敲響了校車(chē)安全警鐘。尊重生命，更要愛(ài)護(hù)祖國(guó)的花朵。我們要把孩子的安全當(dāng)做頭等大事來(lái)抓，事故再次告訴我們：學(xué)校安全教育必須警鐘長(zhǎng)鳴，我們應(yīng)當(dāng)把安全教育課程日常化，切莫“一陣風(fēng)”。

　　少兒意外險(xiǎn)：平安出行必不可少

　　主持人：本報(bào)記者 蘇潔

　　特約嘉賓：人保壽險(xiǎn)山西省分公司合規(guī)監(jiān)察部副總經(jīng)理 寇建軼

　　記者：今年以來(lái)，校車(chē)事故頻發(fā)，受傷害的大多數(shù)是孩子，作為孩子的家長(zhǎng)更是痛苦不堪。像校車(chē)事故這種情況，哪些保險(xiǎn)可發(fā)揮作用，用以保障孩子的個(gè)人安全？

　　寇建軼：目前，市場(chǎng)上能夠給孩子提供人身保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常豐富，從產(chǎn)品分類(lèi)上來(lái)看，包括意外險(xiǎn)、校園責(zé)任險(xiǎn)，以及定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，甚至是一些人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。當(dāng)然，如果作為合法營(yíng)運(yùn)的校車(chē)，應(yīng)當(dāng)投保車(chē)上人員相關(guān)保險(xiǎn)，這樣的話(huà)也能夠給乘車(chē)的孩子提供一份保障。

　　記者：我們說(shuō)，一個(gè)孩子背后承載的是一個(gè)甚至幾個(gè)家庭的幸福。2010年11月29日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”），將未成年人死亡給付保險(xiǎn)金限額由5萬(wàn)元全國(guó)統(tǒng)一調(diào)整為10萬(wàn)元，《通知》于2011年4月1日起執(zhí)行，這是否意味著國(guó)家將加大對(duì)少兒保障的力度？

　　寇建軼：保監(jiān)會(huì)在1999年下發(fā)的《關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險(xiǎn)限額的通知》中規(guī)定，未成年人死亡保額不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元。隨著中國(guó)人民生活水平的提高和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。“未成年人死亡保額限制5萬(wàn)元”已無(wú)法充分體現(xiàn)保險(xiǎn)的人文關(guān)懷和未成年人的生命價(jià)值。

　　從2011年4月1日起開(kāi)始執(zhí)行的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，將未成年人死亡給付保險(xiǎn)金限額全國(guó)統(tǒng)一調(diào)整為10萬(wàn)元，它充分考慮了風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的不同特點(diǎn)，對(duì)如何計(jì)算未成年人死亡給付保險(xiǎn)金限額進(jìn)行了更科學(xué)、合理的規(guī)定。對(duì)于投保人為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的每一份保險(xiǎn)合同，投保人已交保險(xiǎn)費(fèi)或被保險(xiǎn)人死亡時(shí)合同的現(xiàn)金價(jià)值可以不計(jì)算在10萬(wàn)元的限額中。其目的是要進(jìn)一步保護(hù)未成年人合法權(quán)益，引導(dǎo)投保人樹(shù)立正確的保險(xiǎn)理念，為未成年人購(gòu)買(mǎi)切合實(shí)際的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　記者：意外傷害已經(jīng)成為中國(guó)兒童生命的“第一殺手”，其中不乏因意外傷害受傷、致殘甚至身故的例子，校車(chē)事故往往尤其嚴(yán)重，肇事者可能難以賠付。那么，像我們常說(shuō)的一般的意外傷害保險(xiǎn)是否可發(fā)揮主要作用？

　　寇建軼：從保險(xiǎn)產(chǎn)品的覆蓋率來(lái)看，學(xué)生意外險(xiǎn)，俗稱(chēng)學(xué)平險(xiǎn)，是專(zhuān)門(mén)針對(duì)孩子的人身保險(xiǎn)，并得到家長(zhǎng)的廣泛認(rèn)可，其市場(chǎng)占有率很高，從另外一個(gè)角度也說(shuō)明了意外險(xiǎn)在保障兒童人身安全方面所發(fā)揮的重要作用。

　　學(xué)平險(xiǎn)是孩子最基礎(chǔ)的保障，每個(gè)在校學(xué)習(xí)的孩子都應(yīng)該擁有。學(xué)平險(xiǎn)有明顯的優(yōu)勢(shì)，它不僅提供意外身故或殘疾的保險(xiǎn)保障，而且有以下特點(diǎn)：一是期限短，一般為一年，也可以靈活約定；二是保費(fèi)低廉，只有幾十元；三是操作簡(jiǎn)便，條款通俗易通；四是還可以附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，以提供更全面的保障。

　　而除了學(xué)平險(xiǎn)之外，家長(zhǎng)還應(yīng)該補(bǔ)充意外傷害保險(xiǎn)，最好選擇將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見(jiàn)意外的保險(xiǎn)責(zé)任都涵蓋在內(nèi)的險(xiǎn)種。當(dāng)然，在購(gòu)買(mǎi)“額外”兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該根據(jù)每個(gè)孩子上學(xué)乘坐的交通工具、身體狀況、個(gè)性等等不同因素，選擇合適的搭配。

　　記者：在購(gòu)買(mǎi)少兒保險(xiǎn)時(shí)家長(zhǎng)需要注意哪些問(wèn)題？

　　寇建軼：家長(zhǎng)在給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要根據(jù)自身需求進(jìn)行有針對(duì)性的選擇，一般應(yīng)當(dāng)注意以下幾方面的問(wèn)題：一是孩子的年齡是否在保險(xiǎn)條款規(guī)定的被保險(xiǎn)人年齡范圍之內(nèi)，因?yàn)椴煌墓尽⒉煌漠a(chǎn)品會(huì)有差異，這是首先應(yīng)當(dāng)關(guān)注的問(wèn)題；二是保險(xiǎn)責(zé)任是否涵蓋了孩子所面臨的特定風(fēng)險(xiǎn)；三是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容，而且要對(duì)條款中具有特定含義的名詞要充分理解，如觀察期、免賠額（率）等術(shù)語(yǔ)；四是要合理設(shè)定保險(xiǎn)金額；五是投保人（一般是家長(zhǎng)）要在投保單、保險(xiǎn)單上親筆簽名，以避免不必要的糾紛。

　　如果給孩子購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，除上述事項(xiàng)外，還要注意一些其他事項(xiàng)。例如，產(chǎn)品的繳費(fèi)期限和額度，是否與自己的經(jīng)濟(jì)承受能力相匹配；產(chǎn)品的設(shè)計(jì)特點(diǎn)，是否在保險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄方面滿(mǎn)足自身的需求；充分理解特定的術(shù)語(yǔ)，如現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期、寬限期等概念；避免將保險(xiǎn)與股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄做片面比較，避免一味追求保單分紅、投資回報(bào)等認(rèn)識(shí)誤區(qū)；充分理解分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)的產(chǎn)品特點(diǎn)、紅利分配、利益演示、賬戶(hù)價(jià)值、費(fèi)用扣除等事項(xiàng)，避免盲目購(gòu)買(mǎi)。

　　當(dāng)然，在購(gòu)買(mǎi)渠道的資質(zhì)、保險(xiǎn)公司名稱(chēng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人姓名等保單填寫(xiě)要素方面也一定要核實(shí)準(zhǔn)確，確保萬(wàn)無(wú)一失。

　　相關(guān)鏈接

　　▲11月16日9時(shí)40分，甘肅省慶陽(yáng)市正寧縣榆林子鎮(zhèn)下溝磚廠門(mén)口，一輛大翻斗運(yùn)煤貨車(chē)與正寧縣榆林子小博士幼兒園學(xué)生接送面包車(chē)迎面相撞，校車(chē)司機(jī)與4名幼兒當(dāng)場(chǎng)死亡，多名幼兒重傷，15人在送往醫(yī)院搶救途中死亡。事故遇難人數(shù)達(dá)20人，其中包括18名幼兒以及校車(chē)司機(jī)及1名教師。

　　▲9月26日6時(shí)50分，山西靈石縣冷泉村一接送學(xué)生的微型面包車(chē)在108國(guó)道介休段與一輛大貨車(chē)相撞，7名初中生死亡，2人重傷、3人輕傷。

　　▲9月13日，中秋節(jié)后上學(xué)第一天，湖北省荊州市兩名年齡不到4歲的幼兒，被司機(jī)和接車(chē)?yán)蠋熯z忘在校車(chē)上。當(dāng)日，荊州市的氣溫高達(dá)31℃，在校車(chē)內(nèi)悶了8個(gè)小時(shí)后，兩名幼兒才被發(fā)現(xiàn)，這時(shí)，她們?cè)缫淹Ｖ沽撕粑?/p>

　　▲8月29日，海南省三亞市一名3歲男童早上7時(shí)乘接送車(chē)抵達(dá)幼兒園，因睡著而未被司機(jī)、老師清點(diǎn)到，以致被遺忘在校車(chē)內(nèi)9小時(shí)，直到下午4時(shí)30分左右被發(fā)現(xiàn)時(shí)，男童已經(jīng)停止呼吸。

　　▲7月20日7時(shí)10分，大連開(kāi)金州新區(qū)金石灘涼水灣路段，一輛輕型封閉貨車(chē)與迎面而來(lái)的奔馳車(chē)相撞，貨車(chē)上的17個(gè)孩子均不同程度受傷。此車(chē)是幼兒園園長(zhǎng)為了接送孩子而雇來(lái)的“黑校車(chē)”。

　　▲4月14日19時(shí)，新疆維吾爾自治區(qū)化肥廠廠區(qū)外1公里處，一輛搭載著6名學(xué)生、1名教師、1名學(xué)齡前女童的微型面包車(chē)，在由南向北駛往312國(guó)道途中突然滑出公路，多次翻滾后造成駕駛員和車(chē)內(nèi)兩人當(dāng)場(chǎng)身亡，并有6人不同程度受傷。
校車(chē)事故頻發(fā)

　　誰(shuí)來(lái)為孩子的安全買(mǎi)單

　　江蘇豐縣校車(chē)側(cè)翻事故讓我們?cè)俅螌⒁暰€投向“校車(chē)安全問(wèn)題”，校車(chē)事故屢屢發(fā)生并非偶然，其中的原因有多種，歸根結(jié)底受傷害的是這些如花的生命。

　　由于學(xué)生的自理能力較差，一直以來(lái)，學(xué)校都是風(fēng)險(xiǎn)比較集中的地方之一。校園意外傷害事故呈現(xiàn)出多樣性、復(fù)雜性，對(duì)學(xué)校教育教學(xué)的影響嚴(yán)重。因此，無(wú)論是校方還是家長(zhǎng)，都應(yīng)該積極對(duì)待投保事宜，投保額度也應(yīng)充分。

　　針對(duì)多個(gè)地方出現(xiàn)的校車(chē)安全問(wèn)題，在12月11日正式公布的《校車(chē)安全條例》中，明確將投保交強(qiáng)險(xiǎn)和乘客責(zé)任保險(xiǎn)作為校車(chē)使用許可的前提條件。該條例由國(guó)務(wù)院法制辦牽頭起草，旨在將校車(chē)安全問(wèn)題納入法制軌道。

　　那么，是否給車(chē)輛投保了相關(guān)保險(xiǎn)就一定保險(xiǎn)了呢？作為家長(zhǎng)，最關(guān)心的就是孩子的安全。事實(shí)上，除了校車(chē)本身的保險(xiǎn)外，還有其他的保險(xiǎn)品種也能為孩子分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，如學(xué)生平安險(xiǎn)、校方責(zé)任險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，由于各種各樣的原因，意外傷害已經(jīng)成為中國(guó)兒童生命的“第一殺手”，其中不乏因意外傷害受傷、致殘甚至身故的例子，校車(chē)事故往往尤其嚴(yán)重，肇事者可能難以賠付。因此，為防范意外，家長(zhǎng)可適當(dāng)為孩子配置意外保險(xiǎn)以分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　希望這是對(duì)我們校車(chē)安全制度進(jìn)行最后一次悲傷的警示，我們不要再愧對(duì)孩子，要從現(xiàn)在開(kāi)始，就把這些如花的生命捧在手心里，不要再讓他們受到傷害。只希望這次的事件是校車(chē)事故的終結(jié)，我們需要為孩子做的事情還有很多……