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洪水來襲家財險你買了嗎？

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［編者按］很多人在面對火災、水淹、盜搶等“飛來橫禍”時，或怨天尤人，找物業(yè)公司理論，或想到安裝防盜門，卻很少有人反省自己的家庭財產(chǎn)安全。車有車險、人有壽險，實際上還有一種家庭財產(chǎn)保險，每年只需花費幾十元或數(shù)百元，便能夠防范家庭可能出現(xiàn)的多種風險。

近年來，因遭受洪水侵襲而喪失家園的家庭不斷增多，很多人在面對火災、水淹、盜搶等“飛來橫禍”時，或怨天尤人，找物業(yè)公司理論，或想到安裝防盜門，卻很少有人反省自己的家庭財產(chǎn)安全。車有車險、人有壽險，實際上還有一種家庭財產(chǎn)保險，每年只需花費幾十元或數(shù)百元，便能夠防范家庭可能出現(xiàn)的多種風險。

　　目前市場上的家財險一般為基本保障型，最大特點是保費低廉，保險期滿后，所交納的保險費不退還。為方便客戶投保，基本保障型家財險一般都會按保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等，同時還可附加盜搶險、管道破裂及水漬保險、現(xiàn)金損失保險等，幾乎涵蓋家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。

　　此外還有一種既能保財產(chǎn)又保人身的家財險組合，針對投保人的房屋和家庭財產(chǎn)提供保障，還增加家庭成員的意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等，甚至商用財產(chǎn)、搬遷費用等新的保障項目也都列入保險范圍。此外還能和保險公司約定特殊財產(chǎn)的保險，價格也更高。

　　由于家庭財產(chǎn)一般無賬可查，因此，投保家財險時，通常由投保人根據(jù)實際情況自己確定保險金額，保險公司并不核查。

　　一般家庭財產(chǎn)中，室內裝修是最耗力、耗資的，如果家庭遭遇火災、爆炸、水災，裝修最容易受損失，這部分的保險金額可從萬元到幾萬元不等，特殊情況還可多保。舉例來說，裝修的保額根據(jù)裝修的費用來計算，如果裝修費用是10萬元，費率是千分之一，那么客戶應該交的保費就是100元。

　　家具在家庭財產(chǎn)中占的比例也很大，從幾千元到幾十萬元不等，家電的保險金額可定在1～5萬元左右，服裝和床上用品豐儉由人，保險金額可根據(jù)情況而定，千元至幾萬元均可。

　　另外，家財險對室內財產(chǎn)奉行“第一危險賠償方式”，發(fā)生保險事故時，按被保險人當天受損財產(chǎn)的實際價值來計算賠款。比如，投保家電保額5萬元，出險后，經(jīng)過鑒定損失了2萬元，那么被保險人將獲得賠償金2萬元，若損失了8萬元，獲得的賠償就是最高保額5萬元。

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