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綜合意外保險保障更全面 人傷醫(yī)療雙保障
［編者按］ 除了意外醫(yī)療保障，綜合意外險還提供意外住院津貼。保險公司根據(jù)被保險人的實(shí)際住院天數(shù)和每日津貼，給付意外住院津貼保險金。不同綜合意外險津貼標(biāo)準(zhǔn)也不同
綜合意外險是保障覆蓋面廣的一種意外險，不但能提供人身傷殘、身故等保障，還對因意外發(fā)生的醫(yī)療提供保障。
人傷醫(yī)療雙保障
綜合意外險是采取主附險方式。主險一般為普通意外傷害保險，附加險大多為意外醫(yī)療險、意外住院收入保障保險等。
當(dāng)被保險人意外身故，可獲得最高保額賠付。如果意外殘疾，則根據(jù)傷殘鑒定的等級來確定賠付金額。一般而言，保險公司將傷殘程度分為7級，每級別的賠付程度不一。如7級傷財可獲得保額10%的賠償，6級可獲15%……1級傷殘則可獲得100%最高保額賠付。
被保險人因意外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用也在保障范圍內(nèi)。需要注意的是，意外醫(yī)療有免賠額，保險公司一般會在扣除100元以后按90%給付意外醫(yī)療保險金，因輕微的擦傷、碰傷而承擔(dān)100元以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用不在賠付之列。
除了意外醫(yī)療保障，綜合意外險還提供意外住院津貼。保險公司根據(jù)被保險人的實(shí)際住院天數(shù)和每日津貼，給付意外住院津貼保險金。不同綜合意外險津貼標(biāo)準(zhǔn)也不同，如都邦財險的“尊貴人生綜合意外險”住院津貼為每天100元，昆侖健康險公司的 “吉祥年綜合意外險”住院津貼為每天20元。
大多數(shù)的綜合意外險保險期間為1年，被保險人如在1年時間內(nèi)多次遭到意外傷害需要住院，保險公司規(guī)定被保險人獲得住院津貼的天數(shù)最多不能超過180天；獲得意外醫(yī)療保障的累計給付不能超過約定的意外醫(yī)療保額。如太平人壽的“太平福壽綜合意外險”將意外醫(yī)療保額定為2萬元，泰康人壽“e順綜合意外險”意外醫(yī)療保額為2千元。
值得提醒的是，不論治療、還是住院，被保險人都必須在保險公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院進(jìn)行才能獲得理賠，一般保險公司是將二甲及以上的醫(yī)院作為理賠醫(yī)院。
投保注意事項(xiàng)
相比其他意外險如交通工具意外險、普通意外險，綜合意外險保障更加全面。當(dāng)然，綜合意外險也有“短板”。
綜合意外險的費(fèi)率較高，如平安財險的“金萬福綜合意外險”意外保額為6萬元，而“平安行行天下”交通工具意外險保額最高可達(dá)到50萬元。同樣是一年期的保障，前者的保費(fèi)要120元，而后者的保費(fèi)只需80元。
職業(yè)類別也會對保費(fèi)起決定性作用。綜合意外險一般只承保一至四類職業(yè)，對于四類以上的危險職業(yè)會予以拒保。同時一些綜合意外險產(chǎn)品對四類職業(yè)的賠付還有限定，如永誠的綜合意外險就規(guī)定，被保險人為四類職業(yè)的，發(fā)生意外后，保額按50%來賠付。
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