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　　從1998年的洪災(zāi)到2008年的南方低溫雨雪冰凍災(zāi)害;從汶川大地震到今年春季的西南五省大旱，入夏后的全國性特大洪災(zāi)，而今又在甘肅舟曲、四川綿竹、映秀等地發(fā)生的山洪泥石流特大災(zāi)害，一系列觸目驚心的自然災(zāi)害不僅敲響了環(huán)境保護(hù)的警鐘，也使保險再度成為社會關(guān)注的焦點。

　　8月以來，四川省內(nèi)多地遭遇特大山洪泥石流災(zāi)害后，中國人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、大地產(chǎn)險等保險公司紛紛在第一時間啟動大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，開通理賠綠色通道，成立了重大災(zāi)情理賠工作小組，明確大災(zāi)風(fēng)險控制、客戶服務(wù)及查勘理賠操作的流程。

　　據(jù)悉，目前各保險公司已陸續(xù)接到泥石流損失方面的報案，具體損失還在進(jìn)一步統(tǒng)計中。

　　截至目前，平安產(chǎn)險四川分公司共接到24臺車輛報案;財產(chǎn)險方面，已接到綿茂公路、映汶高速等4個建筑工程險報案及兩家企業(yè)的財產(chǎn)險報案。

　　面對突如其來的災(zāi)難，除了政府、社會、企業(yè)、組織或個人的捐贈、救濟(jì)，保險保障也是其中少不了的一環(huán)。那么，在泥石流災(zāi)害事故中，保險能夠起到多大的作用呢?

　　保險公司開通綠色通道

　　"我們已經(jīng)派下去兩個工作組了，這段時間報案數(shù)量確實明顯增加。"某財產(chǎn)保險公司理賠部負(fù)責(zé)人告訴記者。據(jù)悉，以前該公司每天的車險報案數(shù)在220件左右，現(xiàn)在每天在280件左右，增長近30%。

　　平安產(chǎn)險四川分公司相關(guān)人士則告訴記者，截至19日(上周四)，該公司僅龍池一線的車險報案就達(dá)27起，這些報案全部與暴雨災(zāi)害有關(guān)。

　　另外，記者還獲悉，災(zāi)情發(fā)生后，中國人壽、人保財險、中國平安等財產(chǎn)保險公司紛紛在第一時間啟動大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案。平安產(chǎn)險四川分公司鑒于災(zāi)情巨大，案件眾多，在車險查勘方面通過積極聯(lián)系合作單位協(xié)助處理，或者聯(lián)系客戶、自拍現(xiàn)場以實現(xiàn)及時分流處理。

　　泥石流災(zāi)害進(jìn)財產(chǎn)險責(zé)任范圍

　　在財產(chǎn)保險方面，與泥石流比較相關(guān)的險種主要有家庭財產(chǎn)險、企業(yè)財產(chǎn)險、車險、工程險等等，但是否能夠獲得理賠，主要看保險責(zé)任范圍。

　　在家庭財產(chǎn)險、企業(yè)財產(chǎn)險這兩類險種，對"海嘯、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷"等自然災(zāi)害，各家保險公司的各款產(chǎn)品在保險責(zé)任定義上有一定的差異，但"泥石流"大多都被列在了保障范圍之內(nèi)。具體的表述差異可詳見附表。

　　而企業(yè)建筑、安裝工程險方面，泥石流一般都會被列在責(zé)任范圍內(nèi)，或者屬于"其它自然災(zāi)害"這樣概括性的描述中，一般不會被列為除外責(zé)任。而地震保障責(zé)任則一般會通過附加的"地震擴展條約"來進(jìn)行保障。

　　需要特別指出的一點是，大部分家財和企財險產(chǎn)品是將地震列為"除外責(zé)任"，因此也有部分產(chǎn)品會將"因地震引發(fā)的次生災(zāi)害、因地震引發(fā)的泥石流等災(zāi)害"也一并列為"除外責(zé)任"。

　　所以，對于此次泥石流的屬性認(rèn)定，也就是說，舟曲和四川泥石流到底是否屬于"5.12汶川大地震"引發(fā)的次生災(zāi)害，還是獨立的一個自然災(zāi)害，有可能影響到部分家庭財產(chǎn)險和企業(yè)財產(chǎn)險的理賠結(jié)果。

　　泥石流洪水車損險可賠

　　一般來說，車險的保險責(zé)任范圍較為寬泛，如若遭遇雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡等典型的自然災(zāi)害，導(dǎo)致車輛損失，基本都能通過車損險獲賠。尤其這種明顯的大規(guī)模自然災(zāi)害事故，車輛受損或滅失的原因比較顯見，只需要氣象部門的"統(tǒng)一證明"即可，事故認(rèn)定和理賠都比較便捷。

　　截止目前，人保財險、平安財險、太平洋產(chǎn)險、中華聯(lián)合保險等公司，已經(jīng)陸續(xù)接到了大量的車險損失、失蹤報案。

　　據(jù)了解，目前多家財險公司的車損險都能賠償因暴雨、洪水等災(zāi)害造成的車輛全部損失或者部分損失。但是發(fā)動機在進(jìn)水后導(dǎo)致的損壞是不在車損險的賠償范圍內(nèi)的。

　　因此，車主可為愛車單獨投保涉水險，據(jù)了解，"涉水險"是一種附加險，其主要適用于：一、在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時，保險機動車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動機動車或利用慣性啟動機動車;二、遭受暴雨、洪水后，未經(jīng)必要處理而啟動機動車。

　　另據(jù)了解，目前市面上的涉水險一般以附加險的形式存在，一些保險公司要求車輛只有在主險購買了車損險后才能投保涉水險。當(dāng)然，現(xiàn)在也有一些保險公司已經(jīng)將涉水責(zé)任包括進(jìn)了車損險中，換句話說，只要是車主投保了車損險則自然就包含了涉水責(zé)任。

　　政策性農(nóng)險可以理賠

　　其實，自今年7月以來，四川東北、川南等地遭遇持續(xù)強降雨，相繼發(fā)生洪澇、山體滑坡、泥石流等自然災(zāi)害，目前共發(fā)生地質(zhì)災(zāi)害1690余處，導(dǎo)致1200多萬人受災(zāi)，當(dāng)?shù)爻斜５恼咝赞r(nóng)業(yè)保險的水稻、玉米、育肥豬及能繁母豬等標(biāo)的受到不同程度的損失。

　　據(jù)了解，在四川廣元，"7·16"特大洪災(zāi)造成該市利州區(qū)最大的種畜基地和養(yǎng)殖企業(yè)東霖和銳昌兩家養(yǎng)殖廠被洪水淹沒，兩萬余頭育肥豬、能繁母豬被洪水沖走。中國人保財險廣元市分公司立即啟動大災(zāi)響應(yīng)程序，派出查勘理賠人員第一時間趕到現(xiàn)場，在24小時內(nèi)完成了兩個養(yǎng)殖場生豬損失的查勘工作，并在接到報案后的第三天，分別把99.1萬元、36.7萬元的賠款送到了東霖養(yǎng)殖廠和銳昌養(yǎng)殖廠經(jīng)理手中。