巧投家財(cái)險(xiǎn) 自住出租兩周全
［編者按］ 一直備受冷落的家財(cái)險(xiǎn)最近又重新回歸了人們的視線。如今，不少都市人手里都會(huì)掌握一套以上的房產(chǎn)用于進(jìn)行經(jīng)營(yíng)類(lèi)投資，因此就產(chǎn)生了各種不同需求的新商機(jī)。
一直備受冷落的家財(cái)險(xiǎn)最近又重新回歸了人們的視線。如今，不少都市人手里都會(huì)掌握一套以上的房產(chǎn)用于進(jìn)行經(jīng)營(yíng)類(lèi)投資，因此就產(chǎn)生了各種不同需求的新商機(jī)。為了迎合市場(chǎng)需求，保險(xiǎn)公司也立馬著手對(duì)家財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行了改革，除了有常規(guī)的自住房保險(xiǎn)外，更為房東及租客分別設(shè)計(jì)了不同的保險(xiǎn)方案，以提供更多選擇。
近日，記者在走訪保險(xiǎn)公司時(shí)發(fā)現(xiàn)，前來(lái)咨詢家財(cái)險(xiǎn)的人不在少數(shù)，營(yíng)業(yè)廳里不乏認(rèn)真聽(tīng)取工作人員介紹的老夫妻，在詳細(xì)詢問(wèn)了投保細(xì)則后，著手購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)。“之前家財(cái)險(xiǎn)一直不受關(guān)注，因?yàn)榇蟛糠掷习傩湛傆X(jué)得自己不會(huì)碰到房屋災(zāi)害，投保后，在保險(xiǎn)期間里若無(wú)意外發(fā)生，那保費(fèi)不就浪費(fèi)了嗎?就是因?yàn)橐恢贝嬖谥@樣的僥幸心理，所以不愿意投保。”保險(xiǎn)公司的工作人員告訴記者，“不過(guò)自上海那場(chǎng)大火之后，市民開(kāi)始有所觸動(dòng)，紛紛尋求轉(zhuǎn)移這種"飛來(lái)橫禍"風(fēng)險(xiǎn)的辦法，最近經(jīng)常能接到有關(guān)家財(cái)險(xiǎn)的咨詢電話。”
保費(fèi)不昂貴
近年來(lái)城市火災(zāi)頻繁發(fā)生，而據(jù)了解家財(cái)險(xiǎn)雖然不能完全保障災(zāi)害造成的所有損失，但也可以在一定程度上為這部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移提供一種好的手段，而且保費(fèi)并不昂貴。“這幾天我也問(wèn)了一下保險(xiǎn)公司，家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)普遍都能接受，所以正打算購(gòu)買(mǎi)一份。”剛搬新家的陳女士最近正準(zhǔn)備為新家添加保障，她告訴記者，“以前根本沒(méi)想過(guò)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)，是后來(lái)看到上海居民樓大火的消息，感到后怕，如果發(fā)生在自己身上真不知道該怎么辦，還是有個(gè)保障比較好。”
有不同程度優(yōu)惠
記者盤(pán)點(diǎn)了一下滬上幾家保險(xiǎn)公司家財(cái)險(xiǎn)的情況，其中太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、大眾保險(xiǎn)的家財(cái)險(xiǎn)在保費(fèi)上都有優(yōu)惠。平安保險(xiǎn)目前的優(yōu)惠幅度比較大，在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，投保費(fèi)可享5折優(yōu)惠，成為會(huì)員的話可享4折優(yōu)惠，時(shí)間為一年期。但需注意的是，平安保險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)的投保費(fèi)是需要客戶在平安網(wǎng)站上自行填寫(xiě)所需要的房屋和居家財(cái)物的保險(xiǎn)金額以及根據(jù)需要來(lái)選擇附加保障的保險(xiǎn)金額，然后網(wǎng)站會(huì)自動(dòng)算出客戶要繳的投保費(fèi)，由于沒(méi)有統(tǒng)一的上下限保費(fèi)提供給客戶做參考，因此其優(yōu)惠程度難以定義。建議客戶具體估算好自身需求來(lái)填寫(xiě)保單，若不確定，可咨詢工作人員來(lái)幫助估價(jià)。
而太平洋保險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)優(yōu)惠則是在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)可享最低7折起，有3種不同需求的家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種，分別享有不同的折扣力度。太平洋保險(xiǎn)的家財(cái)險(xiǎn)是規(guī)定了統(tǒng)一保費(fèi)，保費(fèi)本身就比較低，一年期最低為100元，最高豪華版為568元，還可分別享受7折、9折、9.5折的優(yōu)惠。
另外大眾保險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)最為低廉，一年期為50元一份，最高保10萬(wàn)元，最多可購(gòu)買(mǎi)5份。“最近我們推出了新的優(yōu)惠活動(dòng)，就是買(mǎi)250元家財(cái)險(xiǎn)，共享受最高50萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額，另外贈(zèng)送一份價(jià)值50元的交通意外險(xiǎn)，總體來(lái)說(shuō)還是比較劃算的。”
險(xiǎn)種 五花八門(mén)選擇多
目前各家保險(xiǎn)公司家財(cái)險(xiǎn)主要都是針對(duì)“買(mǎi)房自住”型的客戶，其基本保障普遍分為房屋、房屋裝修和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)三大塊，另外就是各種各樣的附加保障。而在這些傳統(tǒng)家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司不斷進(jìn)行更新改革，針對(duì)現(xiàn)在人的市場(chǎng)需求，開(kāi)辟出了“房屋出租”、“租房居住”的新方案。其中比較具有代表性的就是平安保險(xiǎn)。
保障選項(xiàng)范圍廣
目前平安保險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)推出了“買(mǎi)房自住”、“房屋出租”“租房居住”三大種類(lèi)。“房屋出租”的基本保障與一般自住型家財(cái)險(xiǎn)一樣，保障房屋由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失。房屋指房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時(shí)已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的門(mén)窗、管線及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。采用在保險(xiǎn)額度內(nèi)損失多少賠償多少的方式，因此用戶在填寫(xiě)保額時(shí)，需根據(jù)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)情況來(lái)自由填寫(xiě)。一般來(lái)說(shuō)，附屬設(shè)備比主體結(jié)構(gòu)更容易受損，其價(jià)值占房屋購(gòu)置價(jià)的20%左右，可以此為參考填寫(xiě)保額。另外房屋裝修由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，也可申請(qǐng)理賠。范圍指地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等房屋裝修附屬設(shè)備。還可保障家用電器、服裝、家具、床上用品等由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失。而附加保障有水暖管爆裂及水漬險(xiǎn)、家用電器用電安全損失險(xiǎn)、高空墜物責(zé)任險(xiǎn)和出租人責(zé)任險(xiǎn)，最高保障金額在5萬(wàn)至10萬(wàn)之間。
“租房居住”的基本保障則是只有室內(nèi)財(cái)產(chǎn)一種，不過(guò)附加保障的選擇很多，范圍比較廣泛。有室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)、現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險(xiǎn)、保姆人身意外險(xiǎn)、家用電器用電安全損失險(xiǎn)、高空墜物責(zé)任險(xiǎn)和家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)，理賠力度分別在2千元至10萬(wàn)元不等。
選擇合適的保額
這些保障選項(xiàng)幾乎涵蓋了生活中所有的零零總總，特別是為房東及租客這兩類(lèi)人數(shù)逐漸增長(zhǎng)的群體提供了貼心服務(wù)。“不過(guò)要注意的是，家財(cái)險(xiǎn)是屬于簡(jiǎn)易險(xiǎn)種，不需要在投保前提供房屋價(jià)值證明、電器購(gòu)買(mǎi)發(fā)票等依據(jù)，而是由投保人根據(jù)投保價(jià)值總額，自主考慮選擇合適的保額。所以按照保險(xiǎn)公司的賠付原則，如果財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失超過(guò)保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司最多也只能按保險(xiǎn)金額賠償;如實(shí)際損失少于保險(xiǎn)金額，則還是按實(shí)際損失賠償。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士給予提醒。
自住型家財(cái)險(xiǎn)比較
編者的話
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