升級版”投連險(xiǎn)可保最低收益
［編者按］ 本報(bào)訊 被稱為“升級版”投連險(xiǎn)的變額年金保險(xiǎn)，即將登陸我國保險(xiǎn)市場。昨天，保監(jiān)會(huì)公開發(fā)布了《變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法》，開始推動(dòng)變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)。保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)...
本報(bào)訊 被稱為“升級版”投連險(xiǎn)的變額年金保險(xiǎn)，即將登陸我國保險(xiǎn)市場。昨天，保監(jiān)會(huì)公開發(fā)布了《變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法》，開始推動(dòng)變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)。保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任梁濤表示，我國養(yǎng)老年金類產(chǎn)品發(fā)展緩慢，此次進(jìn)行變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)，有利于彌補(bǔ)短板、發(fā)揮壽險(xiǎn)長期儲(chǔ)蓄功能。
變額年金保險(xiǎn)，是指包含保險(xiǎn)保障功能，保單利益與連結(jié)的投資賬戶投資單位價(jià)格相關(guān)聯(lián)，同時(shí)按照保單約定具有最低保單利益保證的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，可以把變額年金保險(xiǎn)簡單理解為：變額年金保險(xiǎn)＝投資連結(jié)保險(xiǎn)＋最低保證＋年金化支付。所謂變額，是指保單收益隨投資收益波動(dòng)而不固定。變額年金投資賬戶價(jià)格的波動(dòng)通常小于投連險(xiǎn)。
變額年金與投連險(xiǎn)最大的區(qū)別在于，保險(xiǎn)公司承諾提供“保底收益”。梁濤表示，變額年金保險(xiǎn)兼顧養(yǎng)老、投資、最低保證三方面功能，較為符合我國保險(xiǎn)消費(fèi)者的偏好希望獲得投資收益以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目的，但不愿本金發(fā)生損失。
據(jù)介紹，變額年金的投資收益完全歸屬于被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司只按保單約定收取各項(xiàng)費(fèi)用；投資賬戶價(jià)格定期公布，以方便被保險(xiǎn)人查詢，透明度很高。保監(jiān)會(huì)表示，變額年金在歐美保險(xiǎn)市場是一款主流產(chǎn)品，最早出現(xiàn)于二十世紀(jì)五十年代，在金融危機(jī)前的2007年，美國變額年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1700億美元，約占年金保險(xiǎn)市場的68.5%，占人身險(xiǎn)市場的20%，總資產(chǎn)余額約1.5萬億美元。在金融危機(jī)中，該產(chǎn)品受到?jīng)_擊，但2009年在美國年金市場占比仍接近50%。在日本，至2007年，變額年金保險(xiǎn)占個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的70%左右。
梁濤表示，變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)復(fù)雜，技術(shù)性強(qiáng)，對資本市場要求高，經(jīng)營不慎，可能對保險(xiǎn)公司造成重大損失。本次試點(diǎn)，擬采取區(qū)域限制方式，初步擬定的試點(diǎn)區(qū)域限于北京、上海、廣州、深圳、廈門五市。試點(diǎn)公司應(yīng)具備經(jīng)營投連險(xiǎn)滿三年、最近一年內(nèi)無重大行政處罰記錄等條件。保監(jiān)會(huì)首先將培訓(xùn)保險(xiǎn)公司，之后公司遞交有關(guān)經(jīng)營申請，預(yù)計(jì)變額年金產(chǎn)品將在數(shù)月后面世。
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