華僑城事故糾紛敲警鐘 長期意外險最高賠百萬
來源:崔欣爽 華夏時報
發(fā)布時間:2011-04-07 18:57
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[編者按]
6月30日,深圳華僑城發(fā)生重大安全事故, 6人死亡10人受傷,而事后調(diào)查發(fā)現(xiàn)僅有一人購買了意外傷害險,而且責任方購買的第三者責任險保額遠遠低于賠付額?! 耙馔鈧ΡU稀边@個既熟悉又陌生的字眼再次躍然紙上,成為眾人熱議的焦點。統(tǒng)計顯示,中國每年有70萬人死于意外傷害,每天近2000人,其中交通意外事故僅...
6月30日,深圳華僑城發(fā)生重大安全事故, 6人死亡10人受傷,而事后調(diào)查發(fā)現(xiàn)僅有一人購買了意外傷害險,而且責任方購買的第三者責任險保額遠遠低于賠付額。
“意外傷害保障”這個既熟悉又陌生的字眼再次躍然紙上,成為眾人熱議的焦點。統(tǒng)計顯示,中國每年有70萬人死于意外傷害,每天近2000人,其中交通意外事故僅占全部意外事故的11%。然而,在日常生活中,人們長久以來對意外傷害一直抱有僥幸態(tài)度,很多人覺得意外傷害險充其量只不過是個可有可無的“附加險”角色,很多負責游人安危的“責任方”對第三方責任險的額度控制很“有限”,然而很多時候一旦發(fā)生意外事故卻只能扼腕嘆息。
意外險到底怎樣買,買多少才合適,成為了很多投保人關注的問題。
“雞肋險種”投保額偏低
數(shù)字100市場研究公司的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,眾保險購買意向中,養(yǎng)老保險最高,47.1%的人表示打算購買養(yǎng)老險,其次是健康險,終身壽險位居第三,意外傷害險以17.6%的比例僅屈居第四位。而在已購買比例上,壽險位居第一,財險位居第二,意外傷害險多以附加險居多。
北大中國保險與社會保障研究中心副秘書長劉新立指出,對于風險和防控意識要隨時加強,首先要分清意外險、旅游意外險、第三方責任險等險種和權(quán)責所屬。
目前市面上的意外傷害險主要分為交通意外險、旅游意外險、綜合意外險三種。而第三方責任險則是一種強制險種,是由被保險人疏忽過失而給第三者造成財產(chǎn)損失或者人身傷害,保險公司對第三者財產(chǎn)進行賠償或?qū)Φ谌呷松韨M行給付的一種保險。資深保險代理人王政凱告訴記者,由于第三方責任險是強制性險種,一般來講,企業(yè)在上保險時選擇的保額都比較基礎,相應保費會低很多,因此,意外險并非“雞肋”,投保人可掌握主動性,還是應該多從自身出發(fā),在意外險上多保一些額度。
額度多少才合適?中航三星人壽高級理財規(guī)劃師馮英強調(diào)說,每個人都要遵循保障的“雙十原則”,即保額為家庭收入的十倍,保費則不超過家庭結(jié)余的10%。對于意外險來講更應該如此,對于成年人來講,保險額度以被保人5-7年80%的收入總和為宜,因為一旦被保人在意外中失去了維持原來生活的能力,這個保額是相當實用的;對于老年人來講,意外險就應該傾向于意外醫(yī)療的方面;對于兒童,意外險一般都設有上限,并非保費越高,保額就越高,家長在購買時應該仔細研讀保單。
長期性意外險更劃算
種類繁多的意外險,經(jīng)常會讓投保者遇到超過保障期或重疊投保的情況。
暑假,王先生的女兒和幾個同學相約去看世博會,王先生興沖沖地為愛女購買了兩份旅游意外險,女兒世博歸來后,王先生又攜全家去了趟黃山,沒想到,王先生的女兒在攀登黃山時腿被劃傷,王先生到保險公司理賠醫(yī)藥費時被告知,原來他購買的旅游險是為期15天的,在女兒出險時已經(jīng)超出期限,王先生敗興而歸,將情況告訴王太太,王太太拿出了為家人購買的保單仔細閱讀,發(fā)現(xiàn)每年的壽險保單中都附加了意外險,女兒的醫(yī)藥費通過此保單順利報銷。
劉新立指出,意外并非經(jīng)常發(fā)生,最好準備一份比較長期的個人意外保險以備不時之需。
旅游意外險保護周期比較短,一般是即買即用,不如長期性意外保險保得全面,時間也不夠長,資深保險代理人王政凱如是說。
從投保的經(jīng)濟性上來講,長期的意外保單不但更省心也相對劃算,以平安的意外險為例,100元一份,保障期為一年,包括40萬航空險,20萬火車、輪船險,10萬自駕車險,8萬意外傷害險和8000元醫(yī)療保險。旅游意外險保費雖低,僅幾十元,但保障時間大多很短,買一份長期性意外險的價格僅夠買上幾次這樣的旅游意外險;很多空中飛人每次20元航意險,一年下來更是筆不菲的保費。
另外,還有一些保障性產(chǎn)品中融入了意外險的功能,可兼容保障性和意外險兩種特性,以中航三星人壽的一款意外兩全類產(chǎn)品為例,其所存保費到期返還,并擁有高達五倍意外風險保額的保障。如35歲男性,15年期交,保障20年,保費2180元,基礎保額20萬,而一旦發(fā)生華僑城這種重大傷亡事故,最高賠付可達100萬。
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