少兒險 給孩子明明白白的愛
［編者按］ 六一兒童節(jié)，很多家長會考慮為孩子投保少兒保險。隨著人們生活水平的不斷提高和理財觀念的漸趨成熟，市場對兒童保險的需求正在不斷被催發(fā)出來。國內(nèi)一家市場研究公司的調(diào)查...
兒童節(jié)，很多家長會考慮為孩子投保少兒保險。隨著人們生活水平的不斷提高和理財觀念的漸趨成熟，市場對兒童保險的需求正在不斷被催發(fā)出來。國內(nèi)一家市場研究公司的調(diào)查表明，我國城鄉(xiāng)居民對各項保險的需求程度中，少兒險列第3位，僅次于健康險和養(yǎng)老險。
近年來，少兒險產(chǎn)品不斷推陳出新，已經(jīng)能夠為幼兒提供教育金、壽險保障、分紅等多方面的保障。但怎么買才合適，其實學問挺大。
◎少兒險追求全面保障
少兒保險是針對18周歲以下人群提供的一種人身風險保障。新華人壽河南分公司產(chǎn)品部的趙麗紅表示，由于孩子年紀小，遭受意外傷害的概率較高，一份完善的保險計劃不僅能彌補意外、疾病帶來的巨大損失，還可以在住院、醫(yī)療方面提供相應保障。
趙麗紅告訴記者，由于孩子的抗風險能力較低，因此給孩子買保險追求全面保障。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這就將保險的功能本末倒置。應優(yōu)先為孩子投保意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。
另外，家長要根據(jù)家庭的實際收入水平估算年繳保費額度——低收入的家庭可以考慮低保費、高保障的人身險種;高收入的家庭除人身險外，還可以購買身故保障和生存保障并重的兩全保險或者分紅型的產(chǎn)品。
太平人壽河南分公司產(chǎn)品專員劉曉琳表示，買保險不追求一步到位：如果感到支出壓力過大，可以先購買最需要的險種，以后再逐漸增加。她建議家長按照“保障第一，收益第二”的原則來購買保險，“購買孩子最需要的產(chǎn)品，同時也可以減輕自身的壓力”。
◎買少兒險莫入誤區(qū)
大量保險案例顯示，部分家長在投保時存在明顯誤區(qū)。如優(yōu)先為孩子投保，忽略大人本身，這是最嚴重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟支柱，如果只給孩子買保險，大人卻不買，萬一大人發(fā)生意外，家庭可能會陷入困境，孩子將來的教育也得不到保障。
光大銀行鄭州分行金融理財師郜曉莉認為，孩子需要的保險首先是父母自身的保險(孩子是受益人)。因此她建議“家庭保險首先要保的就是家里的經(jīng)濟支柱”。
“就少兒自身而言，最好的險種搭配是，將提供教育基金為目的的分紅保險作為主險，附加醫(yī)療疾病險與意外險。但在財力有限的情況下，為孩子購買保險最好以保障型為主。”趙麗紅說。
◎少兒險也要量身定做
河南省保險行業(yè)協(xié)會壽險辦主任衛(wèi)宛強認為，家長在為子女購買保險時，首先應從自身的特定需要出發(fā)，弄清孩子可能面臨哪些風險，目前已經(jīng)具備哪些對策，自己能夠承擔多大的風險等。然后再有針對性地選擇相應的險種，以達到“量身定做”的目的。具體而言，可把握以下幾個原則：
首先，費用不宜太高。一個家庭每年為孩子繳納的保險費不宜超過家長的保險費，如果不能兼顧，應以大人為主。
其次，繳費期不宜長。少兒險繳費期應集中在孩子成年之前，在他長大成人之后，可選擇合適的險種為自己投保。
再次，挑選保障期較長的產(chǎn)品。少兒險是父母送給孩子的一份與眾不同的禮物，它的額度不一定很高，但可以忠實地伴隨著孩子成長。這樣等到孩子長大成人，建立屬于自己的美滿家庭時，也會因這份幼年時的保險而以同樣的責任感回饋家庭和社會。
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