高度近視會影響投保嗎？關(guān)于這些你可能還不知道
［編者按］ 有數(shù)據(jù)顯示，截止2018年6月，我國近視人數(shù)已經(jīng)超過了4.5億。近視與購買商業(yè)保險，看似風(fēng)馬牛不相及，但事實真的是這個樣子嗎？
得益于科技的發(fā)展，人類已經(jīng)進(jìn)入了“讀屏”時代，人類每天都要面對電視、電腦、手機(jī)、平板...各種電子屏幕。視力下降，已經(jīng)成為伴隨“讀屏”時代的社會通病。有數(shù)據(jù)顯示，截止2018年6月，我國近視人數(shù)已經(jīng)超過了4.5億。
近視與購買商業(yè)保險，看似風(fēng)馬牛不相及，但事實真的是這個樣子嗎？
本文從三個方面來分析高度近視與購買商業(yè)保險的關(guān)系。
1. 社會通病——高度近視
2. 商業(yè)保險對于高度近視的規(guī)定
3. 高度近視是否會阻礙投保商業(yè)保險？
一、社會通病——高度近視
4.5億近視人群中按照成因可以劃分為先天近視與后天近視，先天近視不僅度數(shù)高，而且往往伴隨著各種眼部病變，諸如：虹膜震顫、視盤周圍脈絡(luò)膜萎縮、鋸齒緣部囊樣變性等；后天近視則是因為長時間面對電子屏幕，且不注意視力保護(hù)，假以時日，往往也會很快發(fā)展成為超過600度的高度近視，進(jìn)而催生各種眼部疾病。
二、商業(yè)保險對于高度近視近視的規(guī)定
人們調(diào)侃高度近視，去掉眼鏡就是“三米開外雌雄同體，五米之外六親不認(rèn)，十米之外人畜不分”。潛臺詞就是因為不戴眼鏡看不清外部情況，遭遇“意外”的概率比一般人大。即使視力可以通過佩戴眼鏡矯正，但眼部發(fā)生病變的概率增大卻是無法遏制的，而風(fēng)險和概率是商業(yè)保險承保時首要考慮的因素。所以，高度近視究竟會不會影響投保呢？
市面上的商業(yè)保險，按照保障內(nèi)容分類，可以劃分為五大類：定壽險、健康險、意外險、旅游險和家財險。小編查閱了五類保險產(chǎn)品的健康告知情況：
能否通過健康告知是投保的關(guān)鍵所在，從上表，我們可以看出，看似與被保人視力存在關(guān)聯(lián)的旅游險和意外險，因為不用過健康告知而不受一絲一毫的影響，家財險與百萬醫(yī)療雖然有健康告知，但是卻不涉及被保人的視力問題。
經(jīng)過篩選，我們發(fā)現(xiàn)，為被保人的視力問題“留燈到最后”的是重疾險和定期壽險。分析一下，也就理解了，因為重疾險和定期壽險涉及理賠的金額高，保障期限長，任何不穩(wěn)定因素都可能成為保障過程中的決定因素。
1.重疾險與高度近視
以重疾險中的復(fù)星聯(lián)合康樂一生重大疾病保險B款升級款為例，該產(chǎn)品在在健康告知中提到：
如果是高度近視1000度以上，需要進(jìn)行進(jìn)一步的在線智能核保：
智能核保中把因為高度近視導(dǎo)致的雙目失明、或視力嚴(yán)重受損、或單目失明明確規(guī)定為拒絕理賠項目：
而如果想要投保的產(chǎn)品沒有智能核保選項，就要進(jìn)行人工核保。
重疾險產(chǎn)品中對于被保人的視力規(guī)定的情況如下（基本涵蓋了市面上的重疾險產(chǎn)品）：
12款重疾險產(chǎn)品中，對于被保人視力進(jìn)行健康告知的有8款，占比66.7%，說明了相當(dāng)數(shù)量的重疾險產(chǎn)品對于被保人的視力有著要求。而且在關(guān)于高度近視的核保過程中，條件也相當(dāng)苛刻，要么直接拒保，要么責(zé)任免除，重疾險產(chǎn)品的承保公司對于被保人視力的重視程度大大超過了小編的預(yù)期。
2.定期壽險與高度近視
說完了重疾險，我們在說一下定期壽險，定期壽險產(chǎn)品中的弘康大白定壽（保障至70周歲）和弘康弘利相傳終身壽險在投保告知中對被保人的視力作出了限制。
上述兩款產(chǎn)品同屬一家保險公司，所以它們的處理方式一樣：如果健康告知沒有通過，同樣是需要進(jìn)一步的人工審核。小編在咨詢了保險公司之后得到的回復(fù)是，高度近視1000度以上拒保。
更多定期壽險產(chǎn)品對于視力的健康規(guī)定可見下表（基本涵蓋了市面上的定期壽險產(chǎn)品）：
10款定期壽險產(chǎn)品中，對于被保人視力有健康告知的有6款，占比60%。弘康旗下的兩款產(chǎn)品對視力提出了明確的健康告知，不符合告知則無法投保。其余的定期壽險產(chǎn)品，健康告知相對模糊，主要依賴投保人的自行感知，舉個例子：如果某人長期近視1000度，度數(shù)沒有在1年內(nèi)快速增長，則可以正常投保。所以，定期壽險對被保人視力方面的健康告知相對重疾險來說寬松不少。
三、高度近視是否會阻礙投保商業(yè)保險？
除了上述的個別重疾險和定期壽險對高度近視明確規(guī)定之外，現(xiàn)在市面上，大多數(shù)的保險產(chǎn)品在健康告知中尚未對高度近視這一眼部缺陷作出規(guī)定，有的也只是籠統(tǒng)地提出了眼疾這一概念，但是高度近視與真正意義上的眼疾又存在不小的分歧。
寫在最后
總的來說，在現(xiàn)階段，高度近視還不會成為投保的主要障礙，因為不管是重疾險還是定期壽險，對于近視作出明確限制的的產(chǎn)品并不多，投保人完全可以投保對于視力尚未作出約束的保險產(chǎn)品。但是患有近視也應(yīng)當(dāng)引起大家的注意，特別是高度近視，不僅影響日常生活，誘發(fā)眼部病變，而且以后有可能會成為投保商業(yè)保險的障礙。如果有更多的保險需求，可以體驗中民智能推薦，定制個性化保險方案。
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