投保前的健康告知是什么？健康告知重要嗎？
［編者按］ 健康告知就是指各個(gè)保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請前，需要填寫或確認(rèn)的，關(guān)于被保險(xiǎn)人健康情況的真實(shí)告知，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的最大誠信原則。
現(xiàn)如今，人們越來越關(guān)注自己和家人的生命安全和身體健康，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在日漸增強(qiáng)，很多人都會(huì)購買健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)以及綜合意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品來抵御可能對(duì)產(chǎn)生的生命安全和身體健康風(fēng)險(xiǎn)。那么在投保這些健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)或者含有健康醫(yī)療的意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們最先都會(huì)看到一份健康告知，上面列舉了一些有關(guān)被保人身體健康的問題需要我們回答，在回答完這份健康告知之后，才能進(jìn)行投保。相信很多人對(duì)于這份健康告知不甚理解，甚至為了投保方便隨意填寫投保告知的內(nèi)容。那么，今天小編就給大家詳細(xì)解釋一下，投保前的健康告知是什么，健康告知重要嗎？
1、健康告知是什么
健康告知就是指各個(gè)保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請前，需要填寫或確認(rèn)的，關(guān)于被保險(xiǎn)人健康情況的真實(shí)告知，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的最大誠信原則。
（某產(chǎn)品的健康告知）
2、為什么需要健康告知
我們在購買涉及到人體健康或者壽命的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都需要填寫健康告知，這是因?yàn)楸槐Ｈ说慕】登闆r直接影響了保險(xiǎn)公司判斷是否接受投保、以什么樣的方式接受投保。說白了，保險(xiǎn)公司保障的是被保人買了保險(xiǎn)之后生的病或者健康狀況，如果被保人在投保之前就患有保障內(nèi)容中包含的疾病，或者是被保人投保之前的健康狀況直接增大了投保之后可能患病的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是可以不予承保的。
3、健康告知重要嗎
小編可以先很負(fù)責(zé)任的告訴你，健康告知很重要！或許我們在實(shí)際生活中遇到過這種情況，有人會(huì)跟你說“如果說了保費(fèi)就要增加了或者就壓根不能買了”、“這是小毛病，應(yīng)該沒事吧”等諸如此類的話，請大家不要聽信這種話而對(duì)健康告知進(jìn)行隱瞞。
如實(shí)的健康告知是保險(xiǎn)消費(fèi)者的法定義務(wù)，《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)也在今年6月20日發(fā)文提示保險(xiǎn)消費(fèi)者：在購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，請如實(shí)告知健康狀況，不輕信銷售誤導(dǎo)，避免在發(fā)生保險(xiǎn)事故后出現(xiàn)理賠糾紛，以維護(hù)自身合法權(quán)益。
（銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站截圖）
4、如果未如實(shí)告知會(huì)怎么樣
保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定：“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同?！币簿褪钦f，是否如實(shí)進(jìn)行健康告知直接影響著未來投保人能否順利理賠。如果在理賠時(shí)被保險(xiǎn)公司查出在購買保險(xiǎn)前已經(jīng)存在健康告知中所列明的情況，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知”為由而拒賠。
5、健康告知不通過怎么辦
如果是在線下通過保險(xiǎn)代理人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者，在不滿足健康告知的情況下，可以將相關(guān)體檢報(bào)告、病歷等資料給到代理人，并由代理人提交給保險(xiǎn)公司進(jìn)行人工審核。
如果是通過線上渠道購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者，一般來說不符合健康告知就意味著購買不了這款保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)技術(shù)的不斷完善和進(jìn)步，在一些類似中民這樣的大型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)上，越來越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品支持線上智能核保。例如中民上的安聯(lián)臻愛百萬醫(yī)療、平安e生保、復(fù)星聯(lián)合康樂一生重大疾病保險(xiǎn)、弘康哆啦A保重大疾病保險(xiǎn)等產(chǎn)品，當(dāng)被保人的情況不滿足健康告知時(shí)，可以通過智能核保來告知一些具體情況，從而獲得承保的機(jī)會(huì)。
（智能核保）
通過以上兩種方式人工核保或者智能核保之后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)被保人的實(shí)際情況做出正常承保、加費(fèi)承保、除外承保、延期或者拒保等決定。
所以，今后大家在面對(duì)投保前的健康告知時(shí)，一定要認(rèn)真對(duì)待，如實(shí)告知，不要再覺得健康告知是無關(guān)緊要的東西。如果再有人對(duì)你說“健康告知沒關(guān)系，可以不用如實(shí)告知”，請盡早跟他說拜拜！
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