老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及面臨機(jī)遇與挑戰(zhàn)
［編者按］ 2008年1月1日，上海實(shí)施《上海市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試行辦法》，60周歲以上、不滿(mǎn)70周歲的參保人員發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，住院由醫(yī)?；鹬Ц?0%，門(mén)急診支付50%。雖然居民醫(yī)保實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，但六旬老人的商業(yè)保險(xiǎn)擁有度是極低的。 截至2007年底，上海60周歲及以上戶(hù)籍老人總數(shù)已達(dá)286.83萬(wàn)，占戶(hù)籍人口的20.8%，相當(dāng)于每5個(gè)戶(hù)籍人口中就有一位老人。老年人是一...
2008年1月1日，上海實(shí)施《上海市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試行辦法》，60周歲以上、不滿(mǎn)70周歲的參保人員發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，住院由醫(yī)?；鹬Ц?0%，門(mén)急診支付50%。雖然居民醫(yī)保實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，但六旬老人的商業(yè)保險(xiǎn)擁有度是極低的。
截至2007年底，上海60周歲及以上戶(hù)籍老人總數(shù)已達(dá)286.83萬(wàn)，占戶(hù)籍人口的20.8%，相當(dāng)于每5個(gè)戶(hù)籍人口中就有一位老人。老年人是一個(gè)最需要借助商業(yè)保險(xiǎn)提供醫(yī)療、生活保障的群體。然而，保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的成百上千的產(chǎn)品中，能夠讓老人完全對(duì)號(hào)入座的老年人保險(xiǎn)少之又少。
明明巨大的老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)形成，可商業(yè)保險(xiǎn)公司為何不敢涉足呢？某外資壽險(xiǎn)公司精算師認(rèn)為一方面，國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷史較短，對(duì)老年人群體風(fēng)險(xiǎn)積累不足，不敢輕易涉足該項(xiàng)業(yè)務(wù)；另一方面，保險(xiǎn)公司若開(kāi)發(fā)老年人意外、健康、醫(yī)療的保險(xiǎn)套餐，其產(chǎn)品費(fèi)率要提高數(shù)倍以上，這讓絕大多數(shù)消費(fèi)者無(wú)法承受。
兩對(duì)現(xiàn)實(shí)的矛盾老年人患病或遭受意外幾率增大，亟需商業(yè)保險(xiǎn)保障；保險(xiǎn)公司拓展老年人保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)不足，現(xiàn)有產(chǎn)品以投保年齡把老年人拒之門(mén)外；老年人收入低，繳費(fèi)能力逐步減弱；老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)繳費(fèi)高，長(zhǎng)期保障產(chǎn)品少。
20多年前，當(dāng)他們有能力購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)才剛剛恢復(fù)，完全沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)，即便買(mǎi)保險(xiǎn)也是子女優(yōu)先。如今，面對(duì)醫(yī)療成本上升和社會(huì)養(yǎng)老制度，他們?cè)傧肭笾谏虡I(yè)保險(xiǎn)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)過(guò)了投保年齡。
據(jù)了解，保險(xiǎn)公司把老年人列入高危人群，死亡、疾病和醫(yī)療費(fèi)用都會(huì)影響賠付率，可能導(dǎo)致承保虧損。然而，高危人群又何止老年人群體，消防官兵、警察等職業(yè)同樣面臨著較高的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司不一樣有辦法承保嗎？其實(shí)，導(dǎo)致承保虧損的也有很多情況，車(chē)險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)都是虧損經(jīng)營(yíng)，可保險(xiǎn)公司不也照樣熱情似火！ 意外險(xiǎn)保障上海老人
2005年，由上海市老齡辦牽頭，為上海市所有50歲以上老年人提供人身意外傷害保障。迄今為止，全市共有80萬(wàn)人次投保銀發(fā)無(wú)憂(yōu)。
近日，美亞保險(xiǎn)通過(guò)東方CJ推出“安康無(wú)憂(yōu)”保障計(jì)劃，50-80歲以上的被保險(xiǎn)人除了享受最高20萬(wàn)元意外傷害保障和1萬(wàn)元意外醫(yī)療補(bǔ)償外，還可獲得最高達(dá)２萬(wàn)元的意外骨折及關(guān)節(jié)替換特別保障。
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