怎么選擇性價(jià)比高的出國(guó)旅游保險(xiǎn)
［編者按］ 由于目前市面上推出的旅游險(xiǎn)名目眾多，差異不小，游客出國(guó)旅游在選購(gòu)時(shí)，還是要掌握一定的竅門(mén)，既把保障做全，又能把錢用在“刀刃”上。 靈活篩選自選項(xiàng)目 隨著旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，如今有不少保險(xiǎn)公司都把各類旅游保險(xiǎn)“打包”成旅游保險(xiǎn)計(jì)劃，讓游客圖個(gè)省事，不過(guò)需要注意，其中一些保障項(xiàng)目是可供游客靈活選擇的，游客們完全可以去除自...
由于目前市面上推出的旅游險(xiǎn)名目眾多，差異不小，游客出國(guó)旅游在選購(gòu)時(shí)，還是要掌握一定的竅門(mén)，既把保障做全，又能把錢用在“刀刃”上。
靈活篩選自選項(xiàng)目
隨著旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，如今有不少保險(xiǎn)公司都把各類旅游保險(xiǎn)“打包”成旅游保險(xiǎn)計(jì)劃，讓游客圖個(gè)省事，不過(guò)需要注意，其中一些保障項(xiàng)目是可供游客靈活選擇的，游客們完全可以去除自己不需要的保障項(xiàng)目，省下保費(fèi)。
據(jù)了解，通常旅游意外險(xiǎn)基本的保障項(xiàng)目主要是意外事故所導(dǎo)致的身故、殘疾，以及因此支出的醫(yī)療費(fèi)用。以表中產(chǎn)品為例，如果游客在7天出行期間，只選擇這兩項(xiàng)基本保障項(xiàng)目，獲得30萬(wàn)元保額的意外傷害保障和5萬(wàn)元保額的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，需要交納的保費(fèi)為25元。
如果附加1000元保額的“旅行行李物品損失”這一保障項(xiàng)目，則要額外增加10元保費(fèi)，而如果再附加10萬(wàn)保額“旅游期間房屋及附屬設(shè)施損失”和5萬(wàn)保額“旅游期間室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失”，需要交納的保費(fèi)則要增加到48元。
額外增加的保費(fèi)大約相當(dāng)于游客為自身意外傷害保障支付的費(fèi)用。而對(duì)于沒(méi)有貴重行李物品或旅游期間家人并未全部離家的游客來(lái)說(shuō)，就應(yīng)考慮靈活篩選這些保障項(xiàng)目，省下一部分保費(fèi)。
按實(shí)際賠付確定保額
選定了保障項(xiàng)目，就要確定具體的投保金額，此時(shí)，游客需要注意的是，投保了旅游意外險(xiǎn)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，并非保額是多少就賠多少。
據(jù)了解，一般情況下，人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按比例賠付。
如某旅游安全人身保險(xiǎn)規(guī)定，將對(duì)被保險(xiǎn)人提供意外身故傷殘賠付、意外傷害醫(yī)療保障、異地轉(zhuǎn)診交通補(bǔ)貼保險(xiǎn)金、異地安葬保險(xiǎn)金等。其實(shí)，根據(jù)條款細(xì)則，被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后，急性病身故賠償比例僅為20%，醫(yī)療費(fèi)用、身故處理及遺體遣返費(fèi)用按實(shí)際產(chǎn)生的費(fèi)用賠付，且不能超過(guò)規(guī)定的最高比例5%和15%，這就意味著，市民投保20萬(wàn)元，很可能最后得到的賠付還不足5萬(wàn)元。
因此，市民應(yīng)根據(jù)具體的條款細(xì)則來(lái)確定保額，以防保障不足。
留意醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償方式
另外，旅游意外險(xiǎn)的一大功能是能夠提供“意外醫(yī)療保障”，補(bǔ)償因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，在此，就需要注意所選購(gòu)的旅游意外險(xiǎn)對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償，是否是按照實(shí)際的開(kāi)銷進(jìn)行支付，如果是，則應(yīng)注意，過(guò)多的投保會(huì)形成超額保險(xiǎn)，造成保費(fèi)浪費(fèi)。
以表中的旅游意外險(xiǎn)A方案為例，投保一份的保額是5萬(wàn)元，但這不表示發(fā)生醫(yī)療開(kāi)支后，市民就能從保險(xiǎn)公司獲得5萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照市民實(shí)際花費(fèi)的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付，5萬(wàn)元只是保險(xiǎn)公司的賠付上限。
假如一游客投了兩份該保險(xiǎn)，發(fā)生事故受傷治療的費(fèi)用為3萬(wàn)元，那么，另外的一份保險(xiǎn)就并未能發(fā)生作用，無(wú)形中浪費(fèi)了保費(fèi)。
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