旅游保險(xiǎn)市場存在哪些問題？
［編者按］ 1.游客保險(xiǎn)意識淡薄，投保積極性低 作為旅游保險(xiǎn)的消費(fèi)市場，旅游者對購買保險(xiǎn)的態(tài)度直接影響到保險(xiǎn)市場的興衰。目前，我國旅游者對旅游保險(xiǎn)還存在著很多認(rèn)識上的問題，導(dǎo)致其對旅游保險(xiǎn)的冷淡。(1)由于旅游險(xiǎn)種、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理的復(fù)雜性和對消費(fèi)者欠缺旅游保險(xiǎn)的宣傳，使消費(fèi)者對旅游保險(xiǎn)的認(rèn)識模糊，不少消費(fèi)者分不清責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，更不用說意外險(xiǎn)各個(gè)險(xiǎn)種之間的區(qū)別。(2)消費(fèi)者普遍存在著僥幸心...
1.游客保險(xiǎn)意識淡薄，投保積極性低
作為旅游保險(xiǎn)的消費(fèi)市場，旅游者對購買保險(xiǎn)的態(tài)度直接影響到保險(xiǎn)市場的興衰。目前，我國旅游者對旅游保險(xiǎn)還存在著很多認(rèn)識上的問題，導(dǎo)致其對旅游保險(xiǎn)的冷淡。(1)由于旅游險(xiǎn)種、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理的復(fù)雜性和對消費(fèi)者欠缺旅游保險(xiǎn)的宣傳，使消費(fèi)者對旅游保險(xiǎn)的認(rèn)識模糊，不少消費(fèi)者分不清責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，更不用說意外險(xiǎn)各個(gè)險(xiǎn)種之間的區(qū)別。(2)消費(fèi)者普遍存在著僥幸心理或者認(rèn)為買保險(xiǎn)不吉利，認(rèn)識不到旅途中客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)以及由此帶來的嚴(yán)重后果。
2.投保渠道不暢通
目前我國旅游保險(xiǎn)的投保渠道主要有旅行社代理、機(jī)票點(diǎn)代售、網(wǎng)上投保3種方式，機(jī)票點(diǎn)代售的網(wǎng)點(diǎn)還不多，網(wǎng)上投保還未普及，而且很多保險(xiǎn)公司采取一勞永逸的做法，與旅行社簽訂長期協(xié)議，由旅行社完全代理保險(xiǎn)銷售，所以旅行社代理成為最主要的投保渠道。但是旅行社代理旅游意外保險(xiǎn)的積極性較低，這主要是因?yàn)椋?1)利潤原因。旅行社代理旅游保險(xiǎn)是法律規(guī)定的一項(xiàng)義務(wù)，并不能為其帶來利潤，而作為市場經(jīng)濟(jì)下的企業(yè)，沒有利潤的業(yè)務(wù)自然得不到重視。(2)缺乏相關(guān)保險(xiǎn)知識。由于旅行社人員對旅游保險(xiǎn)專業(yè)知識的缺乏，使其很難向旅游者作詳細(xì)準(zhǔn)確的說明和推薦合適的險(xiǎn)種，所以限制了旅游者的購買熱情。
3.保險(xiǎn)公司對旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不重視
由于旅游保險(xiǎn)本身具有保險(xiǎn)期限短、賠付率高而利潤低的特點(diǎn)，造成保險(xiǎn)公司對開辦旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不高，在旅游保險(xiǎn)的宣傳、險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)開發(fā)(現(xiàn)有旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品較為單一，沒有形成系統(tǒng)完善的旅游保險(xiǎn)鏈，無法為游客提供全程式的服務(wù))、銷售方式的開拓創(chuàng)新方面都顯得不太重視。
此外，就是保險(xiǎn)公司對旅游風(fēng)險(xiǎn)的控制技術(shù)水平較低。這體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)大多數(shù)的旅游意外險(xiǎn)只針對旅行社團(tuán)體進(jìn)行銷售，而對于自助游的散客暫不承保。這是因?yàn)閳F(tuán)體險(xiǎn)可以使保險(xiǎn)公司通過簡單的承保程序?yàn)榇罅烤哂邢嗤L(fēng)險(xiǎn)因素的人提供保險(xiǎn)保障，而自助游旅游者由于身體素質(zhì)、文化背景、旅行經(jīng)歷、旅游目的地各不相同，所以在現(xiàn)有的技術(shù)水平下為保險(xiǎn)公司選擇承保對象帶來了一定的困難。(2)由于風(fēng)險(xiǎn)控制水平比較低，難以對旅游中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，所以很多保險(xiǎn)公司旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品都將被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、滑翔、登山、攀巖、探險(xiǎn)、狩獵、蹦極運(yùn)動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、搏擊、特技表演、賽馬、賽車作為責(zé)任免除條款，而這些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大的項(xiàng)目正是隨著野外生存游、生態(tài)游日益流行的今天，旅游者們最希望得到保障的方面。(3)旅行者異地出險(xiǎn)，對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)也提出了挑戰(zhàn)：保險(xiǎn)公司很難對旅游者受損的原因、程度進(jìn)行調(diào)查，因此對事故的處理、事后的理賠造成障礙。
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