壽險(xiǎn)保額以家庭年收入10倍為宜
［編者按］ 隨著金融危機(jī)來臨，生活和工作的變數(shù)增加，人們應(yīng)該怎樣泰然渡過危機(jī)?專家建議，通過保險(xiǎn)理財(cái)可為家庭搭建一張風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)傘，不過，購買保險(xiǎn)應(yīng)首選保障型產(chǎn)品，且保障應(yīng)足額。 剛過而立之年的安先生有一個(gè)幸福的三口之家，夫妻兩人供職于金融行業(yè)和制造業(yè)，家庭年收入25萬元。雖然手中小有積蓄，暫時(shí)沒有受到危機(jī)影響，安先生還是希望能夠更多地保障家人生活。 根據(jù)安先生的情況，專家給出三...
隨著金融危機(jī)來臨，生活和工作的變數(shù)增加，人們應(yīng)該怎樣泰然渡過危機(jī)?專家建議，通過保險(xiǎn)理財(cái)可為家庭搭建一張風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)傘，不過，購買保險(xiǎn)應(yīng)首選保障型產(chǎn)品，且保障應(yīng)足額。
剛過而立之年的安先生有一個(gè)幸福的三口之家，夫妻兩人供職于金融行業(yè)和制造業(yè)，家庭年收入25萬元。雖然手中小有積蓄，暫時(shí)沒有受到危機(jī)影響，安先生還是希望能夠更多地保障家人生活。
根據(jù)安先生的情況，專家給出三個(gè)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的招數(shù)：
招數(shù)1 家庭支柱首先投保
不少人認(rèn)為，老人和孩子是最需要保障的人，其實(shí)不然。對一個(gè)家庭來說，經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大的人最需要保障，根據(jù)其對家庭的貢獻(xiàn)度來選擇相應(yīng)的保額。一般來說，萬一發(fā)生意外導(dǎo)致收入銳減，保險(xiǎn)公司提供的賠償可以保證十年之內(nèi)家庭經(jīng)濟(jì)狀況和生活水平不受嚴(yán)重影響。老人和孩子的保險(xiǎn)則可作為下一階段的考慮。其次應(yīng)考慮購買保險(xiǎn)的預(yù)算，建議為家庭年收入的20%左右。
招數(shù)2 意外險(xiǎn)保障度較高
在所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，意外險(xiǎn)和人身險(xiǎn)是保障程度較高的兩個(gè)險(xiǎn)種，保費(fèi)相對較為低廉，建議的保額為家庭年收入的10~15倍;其次是住院保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)同屬于醫(yī)療保險(xiǎn)，其區(qū)別在于，住院保險(xiǎn)根據(jù)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用核定賠償金額;而重大疾病保險(xiǎn)的賠付是在購買保險(xiǎn)時(shí)就約定好的，只要確診就給付，與實(shí)際發(fā)生了多少費(fèi)用無關(guān)。
醫(yī)療保障對于危機(jī)時(shí)期的家庭來說尤其重要，如果家人突發(fā)疾病需要治療，在危機(jī)時(shí)代無疑是雪上加霜。相對于不斷上漲的醫(yī)療費(fèi)用而言，社保提供的保障水平非常有限，必須用商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充。經(jīng)濟(jì)能力有限時(shí)，建議暫時(shí)購買保險(xiǎn)金額較小的醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。
招數(shù)3 有選擇投保理財(cái)類保險(xiǎn)
理財(cái)類保險(xiǎn)主要包括分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等，一般來說，這些產(chǎn)品時(shí)間越長投資收益越高。值得注意的是，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)繳納方式相對比較靈活，特別是投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，保單持有人在賬戶余額足夠支付管理費(fèi)用的前提下，可以自由繳費(fèi)，不受繳費(fèi)期限和周期的限制，家庭收入暫時(shí)下降時(shí)可暫時(shí)不交保費(fèi)，不會(huì)對投保人構(gòu)成交費(fèi)壓力。
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