重疾險(xiǎn)如何選擇長期保障或短期保障
［編者按］ 目前市場上的重疾險(xiǎn)有兩種：作為主險(xiǎn)單買或者作為附加險(xiǎn)與主險(xiǎn)一同購買。大多數(shù)公司推出的是后者。此外有的還可附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)和住院生活津/補(bǔ)貼保險(xiǎn)。理論上講這種投保組合搭配最合適。這樣，在重大疾病確認(rèn)時可以領(lǐng)到重疾保險(xiǎn)金，而住院治療的醫(yī)療護(hù)理支出也可得到補(bǔ)償，即使救治無效，家屬也可以有一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)上的慰藉。但如此以來保費(fèi)也會較多。 長期保障或短期保障 從投保費(fèi)用上看，重疾...
目前市場上的重疾險(xiǎn)有兩種：作為主險(xiǎn)單買或者作為附加險(xiǎn)與主險(xiǎn)一同購買。大多數(shù)公司推出的是后者。此外有的還可附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)和住院生活津/補(bǔ)貼保險(xiǎn)。理論上講這種投保組合搭配最合適。這樣，在重大疾病確認(rèn)時可以領(lǐng)到重疾保險(xiǎn)金，而住院治療的醫(yī)療護(hù)理支出也可得到補(bǔ)償，即使救治無效，家屬也可以有一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)上的慰藉。但如此以來保費(fèi)也會較多。
長期保障或短期保障
從投保費(fèi)用上看，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為兩種。簡單說，一種是投保期間每年保費(fèi)相同，一種是期間保費(fèi)隨年齡增長而增長。前一種大多是長期繳費(fèi)產(chǎn)品，長期保障，而后者多為一年一保的消費(fèi)型產(chǎn)品。目前，保險(xiǎn)公司主推的是前一種產(chǎn)品，大多是連續(xù)繳費(fèi)20年，保障終身。對于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來說，年齡越大，發(fā)病概率越大，因此，選擇產(chǎn)品時應(yīng)盡量選擇保障期長的產(chǎn)品。而對于短期重疾險(xiǎn)來說，從目前的產(chǎn)品費(fèi)率來看，由于過了40歲，短期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)提升速度非?？?，可見，投保人如需要長期、持續(xù)地獲得重大疾病保障，長期的儲蓄型險(xiǎn)種可能更經(jīng)濟(jì)。
10萬元 或20萬元
重疾險(xiǎn)一般一份金額是在10萬元左右，但大多數(shù)保險(xiǎn)代理人會建議投保兩份。購買多少金額的重疾險(xiǎn)才合適?
保險(xiǎn)專家建議，在目前醫(yī)療水平上，低于10萬元的保障額度是偏少的，一旦出現(xiàn)重疾，很難保障需要。因此，對于年輕人來說，可以先投保10萬元左右的重疾險(xiǎn)，隨著年齡及收入的增加，到30歲以上再考慮將額度提升到20萬元-30萬元。
病種少或病種多
新版重疾險(xiǎn)大多保障病種突破了25種。實(shí)際病種越多越好?保險(xiǎn)專家提醒并非如此。一方面，保障病種越多價(jià)格越高。另一方面，新標(biāo)準(zhǔn)定義的25種疾病，基本上涵蓋了保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中病種的99.9%。普通人應(yīng)根據(jù)個人具體實(shí)際和家庭經(jīng)濟(jì)情況而定，如經(jīng)濟(jì)條件比較好或家庭成員曾患某種重疾，則可選擇病種較為全面的重疾險(xiǎn)。
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