車險(xiǎn)投保因人而異 選擇最適合的車險(xiǎn)組合
［編者按］ 許多車主都在感慨：買保險(xiǎn)容易理賠難。買車落地時(shí)，購買車險(xiǎn)的渠道多還能貨比三家，輕松簡單。但一旦車子發(fā)生了問題，辦理理賠時(shí)的麻煩，讓很多車主對車險(xiǎn)理賠的服務(wù)頗有微詞。 購買汽車保險(xiǎn)應(yīng)精打細(xì)算，更應(yīng)仔細(xì)挑選 隨著2010年中國汽車產(chǎn)銷突破1800萬輛大關(guān)，中國一躍成為全球第一大市場，中國車市的發(fā)展達(dá)到了一個(gè)頂峰。由于汽車消費(fèi)剛性需求的客觀存在，中國車市在未來一段時(shí)期內(nèi)...
許多車主都在感慨：買保險(xiǎn)容易理賠難。買車落地時(shí)，購買車險(xiǎn)的渠道多還能貨比三家，輕松簡單。但一旦車子發(fā)生了問題，辦理理賠時(shí)的麻煩，讓很多車主對車險(xiǎn)理賠的服務(wù)頗有微詞。
購買汽車保險(xiǎn)應(yīng)精打細(xì)算，更應(yīng)仔細(xì)挑選
隨著2010年中國汽車產(chǎn)銷突破1800萬輛大關(guān)，中國一躍成為全球第一大市場，中國車市的發(fā)展達(dá)到了一個(gè)頂峰。由于汽車消費(fèi)剛性需求的客觀存在，中國車市在未來一段時(shí)期內(nèi)依然會呈一個(gè)穩(wěn)步上升的趨勢發(fā)展，越來越多的人將會擁有屬于自己的愛車。然而，在享受駕乘樂趣的同時(shí)，我們不得不未雨綢繆，對購買汽車保險(xiǎn)問題應(yīng)盡早打算。如今的養(yǎng)車成本越來越高，如何選擇既適合自己而性價(jià)比又最高的車險(xiǎn)組合，成為擺在每一位車主或準(zhǔn)車主面前的一大問題。借著“3·15”消費(fèi)者權(quán)益日的到來，我們來對如何選擇汽車保險(xiǎn)作一番分析，希望能夠拋磚引玉，對大家有所裨益。
購買汽車保險(xiǎn)是否應(yīng)走極端?
我們知道，汽車保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類?；倦U(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。附加險(xiǎn)主要包括全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。
由于國內(nèi)用車環(huán)境復(fù)雜，保險(xiǎn)公司出于自身利益方面的考慮，不斷提高賠付的門檻。消費(fèi)者要想得到真正保護(hù)所需付出的代價(jià)越來越高。許多車主由于沒有經(jīng)驗(yàn)或是出于對車輛的愛惜，在購買新車時(shí)都會購買價(jià)值不菲的全保，把能買的險(xiǎn)種都買了。殊不知，這樣做車主很容易投保一些幾乎用不上的險(xiǎn)種，花的錢很大一部分沒有“用在刀刃上”。另外，還有一部分車主為了節(jié)省開支，認(rèn)為許多保險(xiǎn)沒有用處，除了國家強(qiáng)制規(guī)定購買的“交強(qiáng)險(xiǎn)”外，其它什么保險(xiǎn)也不買。
在目前的車險(xiǎn)種類中，只有屬于交管部門強(qiáng)制性要求的“交強(qiáng)險(xiǎn)”是每位車主必須要買的，而車損險(xiǎn)和防盜險(xiǎn)等險(xiǎn)種都只是可供選擇的險(xiǎn)種。筆者建議車主購買車險(xiǎn)時(shí)，對保險(xiǎn)銷售員提供的保險(xiǎn)項(xiàng)目逐一詢問清楚，了解承保范圍和賠償?shù)南拗茥l件，切勿貪多。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這兩類車主在購買保險(xiǎn)時(shí)都存在誤區(qū)。買車險(xiǎn)的最終目的是在發(fā)生車輛損失的時(shí)候能夠及時(shí)得到賠償。從實(shí)際情況出發(fā)選擇最可能用到的險(xiǎn)種，才是既經(jīng)濟(jì)又實(shí)惠的做法。其實(shí)，購買車險(xiǎn)需要具體問題具體分析。既想得到車險(xiǎn)的保障，又希望能節(jié)省開支，那你就要選擇對自己來說性價(jià)比最高的組合。
因人而異選擇最適合你的車險(xiǎn)組合
對于新手來說，由于新手用車與駕齡較長的老司機(jī)相比有一定的特殊性，因此除了國家強(qiáng)制規(guī)定購買的“交強(qiáng)險(xiǎn)”外，一些商業(yè)險(xiǎn)種也是必要的。新手盡管開車比較小心，但經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對較高。為了減少損失，建議新手買新車時(shí)不要抱著僥幸心理，僅僅是購買交強(qiáng)險(xiǎn)了事，可以適當(dāng)求全些。建議購買險(xiǎn)種為：第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，其他險(xiǎn)種可根據(jù)自身情況選擇。
老手車主由于駕駛經(jīng)驗(yàn)比較豐富，所以跟新手相比，車輛損失險(xiǎn)可以不保，第三者責(zé)任險(xiǎn)可以選擇保費(fèi)稍低的。新車購買的最佳險(xiǎn)種在新手車主的險(xiǎn)種上再加上一個(gè)盜搶險(xiǎn)，可以根據(jù)自身情況考慮是否加上劃痕險(xiǎn)。舊車如果投保車輛損失險(xiǎn)的話最好也購買自燃險(xiǎn)。而新車均無須購買自燃險(xiǎn)種，因?yàn)樽匀夹枰鍪鹿疏b定。
對于停車環(huán)境較好的車主來說，由于愛車一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險(xiǎn)。反之，如果停車環(huán)境較差，而愛車又屬于很常見的、丟失率較高的車型，那一定要保盜搶險(xiǎn)。建議購買險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)。
對于經(jīng)常在路況較差地區(qū)行車的車主來說，附加玻璃險(xiǎn)比較重要。很多路況差的路段會有許多小石子，當(dāng)汽車碾過時(shí)會塵土飛揚(yáng)不說，還會時(shí)不時(shí)有飛起的小石子將車窗的玻璃打裂甚至打出洞來。還有一些小區(qū)環(huán)境較差的車主也可以考慮這一險(xiǎn)種。因?yàn)楫?dāng)停泊的車輛一旦遭遇外來物襲擊導(dǎo)致玻璃損壞時(shí)，就能發(fā)揮玻璃險(xiǎn)的作用了。
此外，如果車主投保的是低價(jià)位車型，那么玻璃險(xiǎn)的保費(fèi)就可能達(dá)到風(fēng)擋玻璃本身價(jià)格的30%-40%，購買玻璃險(xiǎn)就很不劃算了。如果車主投保的是高檔車，則建議投保“選擇汽車專修廠特約條款”。這樣一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，可以得到更足額的保障。
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