投保戶外保險(xiǎn)需要看清免責(zé)范圍
［編者按］ 戶外保險(xiǎn)尚需完善 買保險(xiǎn)看清“免責(zé)陷阱” 許多市民盤算起自己的旅游計(jì)劃，看著旅行社琳瑯滿目的線路介紹，琢磨著是在國內(nèi)玩呀還是到外國轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)呢? 您在打點(diǎn)行裝之前，今報(bào)提醒一句，不要忘了最最重要的兩件事，人身安全和財(cái)產(chǎn)安全。所以，購買戶外保險(xiǎn)成為出行前的準(zhǔn)備功課之一，當(dāng)然要看清保險(xiǎn)公司設(shè)定的重重“免責(zé)陷阱”。雖然各家保險(xiǎn)公...
戶外保險(xiǎn)尚需完善 買保險(xiǎn)看清“免責(zé)陷阱”
許多市民盤算起自己的旅游計(jì)劃，看著旅行社琳瑯滿目的線路介紹，琢磨著是在國內(nèi)玩呀還是到外國轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)呢?
您在打點(diǎn)行裝之前，今報(bào)提醒一句，不要忘了最最重要的兩件事，人身安全和財(cái)產(chǎn)安全。所以，購買戶外保險(xiǎn)成為出行前的準(zhǔn)備功課之一，當(dāng)然要看清保險(xiǎn)公司設(shè)定的重重“免責(zé)陷阱”。雖然各家保險(xiǎn)公司的出行險(xiǎn)種的保障功能在今年得到了細(xì)化，但由于精明的保險(xiǎn)公司設(shè)置了許多免責(zé)條款，因此投保人一不小心就容易被拒絕賠償，因此投保前一定注意看清“免責(zé)陷阱”。
不能玩得太瘋 特殊項(xiàng)目“不中”
沈陽各家保險(xiǎn)公司都把一些特殊項(xiàng)目列入了免責(zé)條款之中，像潛水、跳傘、滑雪、滑翔、狩獵、攀巖、探險(xiǎn)、武術(shù)、摔跤、特技等刺激性活動(dòng)都在其中，如果出危險(xiǎn)，普通投保者很難獲得賠償或僅能得到30%的賠償金，而在其購買保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司一般不會(huì)給予特別提醒。
但這類運(yùn)動(dòng)并非絕對(duì)投保無門，近期一些精明的保險(xiǎn)公司就推出了這樣的“風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，但卻要在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上加收2—3倍費(fèi)用，并附加條款加以注明。
但依然要有條件限制，例如潛水運(yùn)動(dòng)不能超過10米，攀巖要在市區(qū)內(nèi)有專業(yè)人員保護(hù)的室內(nèi)場館進(jìn)行等等。但像一些攀巖愛好者外出登山，保險(xiǎn)公司就不管了。
財(cái)產(chǎn)不包鈔票 “傻根”仍需防賊
雖然部分保險(xiǎn)公司推出的“行李險(xiǎn)”使出行者感到了一絲安全感，但卻有數(shù)十種物品列在免責(zé)之內(nèi)，如現(xiàn)金、首飾、信用卡、身份證、票據(jù)、文件、瓷器、手機(jī)等等，這些全都是容易被賊盯上的值錢物品或易損壞物品，而保險(xiǎn)人如果遭遇盜竊、搶劫導(dǎo)致行李丟失，如在24小時(shí)之內(nèi)不報(bào)案而導(dǎo)致無法追回，保險(xiǎn)公司也有權(quán)拒絕賠償，因此像電影中“傻根”即使購買了保險(xiǎn)也要萬分小心，除非世界真的實(shí)現(xiàn)了“天下無賊”，否則只能落個(gè)“財(cái)險(xiǎn)兩空”的結(jié)果。
別去危險(xiǎn)國家 保險(xiǎn)不能“反恐”
雖然大多數(shù)人都知道地震、颶風(fēng)、海嘯等“天災(zāi)”屬于不可抗力行為，保險(xiǎn)公司一般不予賠償，但并不清楚什么樣的“人禍”能獲得賠償。沈陽各家保險(xiǎn)公司雖然推出了多種出國意外救助險(xiǎn)，但均把恐怖襲擊排除在外，而像伊拉克等國家為目的地的投保者更是被保險(xiǎn)公司拒之門外。
但是，由于東南亞海嘯的發(fā)生，極個(gè)別看到商機(jī)的保險(xiǎn)公司也開始有所松動(dòng)，為了吸引更多的人投保，一些短期旅游險(xiǎn)并沒有把地震海嘯等自然災(zāi)害列入不可賠償情況中，所以這些合同是可以獲得賠償?shù)摹?/p>
出險(xiǎn)趕緊報(bào)案 否則“過期作廢”
按照保險(xiǎn)合同，投保人、被保險(xiǎn)人或收益人要在出險(xiǎn)后的5日內(nèi)通知保險(xiǎn)人，否則造成的責(zé)任和額外調(diào)查費(fèi)用將被轉(zhuǎn)嫁到賠償金內(nèi)，甚至?xí)驎r(shí)間過久導(dǎo)致拒賠的情況。但是旅行中往往有交通工具、通訊工具不便等情況出現(xiàn)，在這種情況下延遲通知保險(xiǎn)人后，保險(xiǎn)人必須按照正常情況賠償。
除此之外，有些意外險(xiǎn)條款中并不報(bào)銷因急病發(fā)作而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，市民在旅游中因急病發(fā)作而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用將不獲任何賠償。
小病小災(zāi)不管 保險(xiǎn)只賠“大款”
在幾家保險(xiǎn)公司提供的短期旅游意外險(xiǎn)中，醫(yī)療費(fèi)用賠償一塊大都有免賠額。該額度一般在100元左右，低于這個(gè)額度保險(xiǎn)公司并不賠償。
而即使旅游途中意外造成的醫(yī)療費(fèi)用超過了100元，也不能獲得全額賠償，一般醫(yī)療費(fèi)用在免賠額外賠償幅度為80%。即如果被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用為200元的話，他所得的賠償為(200-100)×80%=80元。
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