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個人保險與團體保險區(qū)別 如何投保個人保險
［編者按］ 個人保險就是要給自己一份安全保障，只有自己有了保障才能在做其他的事情，遇到困難時可以幫自己度過難關。個人保險種類繁多，從保障范圍上看有個人意外保險、個人醫(yī)療保險等等;從保障方式上看，有分紅型和保障型保險等等。 消費者在投保時，一定要根據自身需求，來選擇適合自己的個人保險產品。下面分別從不同的角度來給大家一些個人投保的建議。 首先我們來看一下個人保險種類當中的醫(yī)療保...
個人保險就是要給自己一份安全保障，只有自己有了保障才能在做其他的事情，遇到困難時可以幫自己度過難關。個人保險種類繁多，從保障范圍上看有個人意外保險、個人醫(yī)療保險等等;從保障方式上看，有分紅型和保障型保險等等。
消費者在投保時，一定要根據自身需求，來選擇適合自己的個人保險產品。下面分別從不同的角度來給大家一些個人投保的建議。
首先我們來看一下個人保險種類當中的醫(yī)療保險和意外保險應該如何選擇：一般的消費者都已經投保了社會醫(yī)療保險，但由于社保的保障范圍和保額都有一定的限制，所以不少人都選擇投保一定的商業(yè)醫(yī)療保險來作為補充。筆者建議大家可以選擇津貼型的商業(yè)醫(yī)療保險作為對社保的補充，比如平安保險的一年期綜合保險，可以為大家提供住院誤工津貼和住院護理津貼，這是社會醫(yī)療保險所不具備的保障。平安保險投保方便，可以通過平安網上商城直接在線投保，便捷高效。
在選擇個人意外險產品時，消費者就要根據自己的工作環(huán)境和生活環(huán)境來選擇了。如果是普通工作者，一般普通意外險就足夠了，但如果是從事風險系數較高的工作的朋友，就要另外選擇相應的意外保險產品了。
由于一般的保險皆具有保障功能，因此保障型保險不再贅述，讓我們來看看個人保險種類中的分紅型保險產品。分紅型保險既是一種保險產品，也是一種非常不錯的投資理財方式，這種保險的長期收益是非?？捎^的。消費者在選擇這種保險產品時，應結合個人的收入和支出來進行合理的規(guī)劃，做出明智的選擇。一般來說，月入3000元左右的工作者，可以拿出每月收入的8%投資分紅型保險，比較合理。
個人保險與團體保險的區(qū)別
個人保險與團體保險在經營方式上存在以下差別：
(1)風險選擇的對象不同。
對保險人來說，個人保險的風險選擇對象基于個人。出于公平對待保戶，保證保險公司償付能力的考慮，保險人要對投保的個人及其風險狀況做出小心謹慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財務狀況等。由于個人的健康狀況和家庭病史對保險人決定是否承保起著至關重要的作用，保險人通常會要求被保險人進行體檢并由醫(yī)療機構開具體檢報告書，以幫助保險人做出承保決定。團體保險以團體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團體成員體檢或提供任何可保證明，保險人就予以承保。它的風險控制手段主要是：投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數和保險金額的限制。一般投保單位無權選擇為哪些人投?；驅δ男┤瞬煌侗?。另外，保險金額全部相同，或者保險人依據被保險人的工資水平、職位、服務年限的不同，對每個被保險人確定不同的保險金額。
(2)承保的方式不同。
個人保險采用一張獨立的保單約定投保人和保險人之間的權利和義務。投保單須填寫投保人、被保險人的有關資料，以及關于受益人、保險金額、保費金額和繳付方式、簽單日期等內容。保險條款則包括保險責任、責任免除等核心內容。在團體保險中，無論被保險人有多少，都只用一張總的保單提供保障證明，而給每個被保險人只發(fā)放一張保險憑證?？偟谋闻c個人保單的內容相似，其中列明了所有被保險人的姓名、受益人的姓名、年齡、性別、保險金額等，在保險憑證中并不包括所有保險條款。
(3)保險合同內容的靈活性不同。
個人保險合同充分體現(xiàn)了保險合同是附合合同這一特點，即保險人事先擬定合同的主要內容，投保人只能表示同意或不同意。對于團體保險，特別是當投保單位是較大規(guī)模的團體時，投保人可以就保單條款的設計和保險內容的制定與保險人進行協(xié)商。當然，團體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標準條款，但與個人保險合同相比具有明顯的靈活性。
(4)成本與費率的計算方法不同。
團體保險手續(xù)簡單，免于體檢，所以較個人保險更能節(jié)約保險公司的業(yè)務管理費用。此外，與個人壽險依據生命表制定費率不同，團體保險一般以上一年度團體的理賠記錄或經驗計算本年度費率，即采用經驗費率法。
個人保險繳費指南
2012年度城鎮(zhèn)個體戶和靈活就業(yè)自謀職業(yè)人員社會保險中，養(yǎng)老保險基數最低為2106元，最高為5060元，醫(yī)療保險基數為2200元。
2012年度個人繳納社會保險最低預算：
?、兖B(yǎng)老保險：2106×20%×12=5054.4元
?、卺t(yī)療保險：2200×7.3%×12=1927.2元
?、鄞箢~救助：200元
養(yǎng)老、醫(yī)療保險合計：7181.6元(①+②+③)
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